Bạn có thể Giảm rủi ro Tuổi thọ với Thu nhập Hằng Hoãn lại

Các khoản tiền niên kim thu nhập hoãn lại (DIAs) được yêu thích bởi các chuyên gia tính toán, kỹ sư và giáo sư toán học … tại sao? Vì họ hiểu lợi ích được cung cấp khi lên kế hoạch cho rủi ro tuổi thọ, còn được gọi là thời gian kiếm tiền của bạn. Phần lớn những người lao động có một kế hoạch đóng góp xác định mà không giống như một kế hoạch lương hưu mà trả cho họ một thu nhập hàng tháng cho đến khi họ chết. Kế hoạch đóng góp phổ biến nhất là 401-k đặt gánh nặng cho chủ tài khoản để xác định số tiền thu hồi gia tăng từ các tài khoản này cho phần còn lại của cuộc đời của họ … Tuy nhiên lâu dài có thể được.

Ở đó có nguy cơ sống quá lâu và cần lập kế hoạch để giải quyết vấn đề này.

Bạn muốn có một dòng thu nhập suốt đời

Thách thức của một kế hoạch đóng góp được xác định là rủi ro về tuổi thọ, và đó là mối quan tâm số một của người về hưu vào hôm nay. "Tôi không muốn con tôi bị gánh nặng với tôi khi tôi lớn lên! "Sự lo lắng cho các cá nhân trên 60 tuổi hiện nay đang sống lâu hơn tiền của họ và không có đủ để chi trả cho chăm sóc sức khoẻ. Khi bạn nhìn vào các nghiên cứu gần đây về chi phí chăm sóc sức khoẻ gia tăng, bạn có thể hiểu được những thách thức này đưa ra về tinh thần và hình bóng đối với những người đi nghỉ hưu.

Các kế hoạch đóng góp đã xác định trước có thể đảm bảo thanh toán suốt đời

Điều này đặt ra câu hỏi: "Tại sao người nghỉ hưu lại không báo cáo kế hoạch đóng góp 401-k hoặc loại hình đóng góp được xác định khác?" Nếu họ làm như vậy thì sẽ tương đương với kế hoạch nghỉ hưu cũ của các công ty lớn. Sau 15 năm làm việc, bạn được nhận trợ cấp để trả cho bạn một khoản thu nhập hàng tháng bắt đầu từ 65 tuổi trong phần còn lại của cuộc đời bạn.

Và, thậm chí còn tốt hơn, nhiều năm sau được hưởng kế hoạch càng cao thanh toán. Vì vậy, bây giờ, nếu bạn nghỉ hưu và annuitize kế hoạch đóng góp định nghĩa của bạn vào một khoản tiền hưu bổng (SPIA) nó sẽ bắt đầu trả tiền cho bạn một loại hình đầu tư hưu trí đầu tư cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Hầu hết các cá nhân sẽ không làm điều này.

Thậm chí tệ hơn họ không nên làm điều này, nhưng đó là một câu chuyện khác cùng nhau … chúng ta hãy trở lại với vấn đề tuổi thọ.

Thu nhập Tạm ứng Thu nhập Ròng đảm bảo Bạn Giảm thiểu rủi ro Tạm thời Tiền của Bạn

Hãy xem xét điều gì xảy ra với một cặp vợ chồng đủ 65 tuổi và nghỉ hưu với $ 750,000 trong kế hoạch 401k. Nếu họ lấy một dòng thu nhập năm phần trăm từ tài sản họ sẽ có $ 3, 125 mỗi tháng thu nhập trước thuế. Họ vẫn có rủi ro thị trường, rủi ro về tuổi thọ và rủi ro tài sản để tranh thủ với mỗi năm nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu họ hoãn 100.000 đô la Mỹ trong hợp đồng niên kim thu nhập hoãn lại, thì họ sẽ được đảm bảo có khoảng một nửa thu nhập đó ở tuổi 80 hoặc hai phần ba ở tuổi 85.Lập kế hoạch cho những rủi ro trong việc kiếm sống lâu hơn của bạn đang trở thành một mối quan tâm và mục tiêu cho ngày càng nhiều người về hưu. Một niên kim thu nhập hoãn lại cung cấp một lựa chọn để đảm bảo chống lại rủi ro tuổi thọ dựa trên mục tiêu của bạn.

Các quy trình tương tự làm việc để lập kế hoạch để bù đắp lạm phát, chi trả cho chăm sóc dài hạn, hoặc chỉ là về bất kỳ mối quan tâm tài chính nào bạn có thể có liên quan đến rủi ro tuổi thọ. Chìa khóa để giải quyết lo lắng về thu nhập hoặc rủi ro tuổi thọ là để đối phó với nó.

Một khi bạn đã có kế hoạch để quản lý hoặc giảm nhẹ rủi ro thì bạn có thể tập trung vào những gì quan trọng đối với bạn bây giờ. Một cách để lên kế hoạch là để chơi nếu như … đòi hỏi phải có báo cáo niên kim thu nhập hoãn lại và bạn sẽ sớm có thể làm điều đó trên DIAS. trực tiếp mà không có một cố vấn / tác nhân can thiệp vào quá trình xác định những gì làm việc cho bạn và gia đình bạn.

Với một chút nỗ lực và giáo dục có thể không chỉ là chuyên gia tính toán, kỹ sư, và giáo sư toán học sẽ phải chi trả các khoản thu nhập hưu bổng trì hoãn.