22 Chuyên gia Cách Làm chủ thẻ tín dụng của bạn

Thẻ tín dụng là một phần quan trọng trong đời sống tài chính và sức khoẻ tín dụng của chúng tôi. Thật không may, nhiều người chỉ tìm hiểu cách thích hợp để quản lý thẻ tín dụng của họ sau khi họ đã gặp rắc rối với thẻ tín dụng. Rất may, có nhiều thông tin về tín dụng sẵn có hơn bao giờ hết và người tiêu dùng có thể học cách làm chủ thẻ tín dụng ngay cả trước khi nộp đơn. Mỗi người có thẻ tín dụng, hoặc có thể một ngày có thẻ tín dụng, nên biết 22 cách để làm chủ thẻ tín dụng.

Chọn đúng thẻ tín dụng cho bạn.

Có hàng trăm thẻ tín dụng để lựa chọn và bất kỳ ai trong số họ có thể là đúng hay sai cho bạn. Trước khi áp dụng, đánh giá những gì bạn muốn từ thẻ tín dụng - lãi suất thấp, phần thưởng du lịch, tỷ lệ thanh toán bằng 0% và áp dụng cho thẻ tín dụng phù hợp với tiêu chí.

Đọc bản in đẹp.

Ở mức tối thiểu, bạn nên đọc các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng, điều này giải thích cách định giá thẻ tín dụng của bạn. Khi bạn được chấp nhận, bạn sẽ nhận được một thỏa thuận thẻ tín dụng đầy đủ, là hợp đồng dài hơn nhiều chi tiết tất cả các quy tắc của thẻ tín dụng của bạn. Bạn nhận được bản sao thỏa thuận thẻ tín dụng hiện tại của mình bằng cách gọi cho tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn, kiểm tra tài khoản trực tuyến của bạn hoặc bằng cách truy cập vào cơ sở dữ liệu thỏa thuận thẻ tín dụng của CFPB.

Hiểu được mức lãi suất của bạn.

Thẻ tín dụng đi kèm với mức lãi suất khác nhau áp dụng cho các loại dư nợ khác nhau.

Điều quan trọng cần biết mức lãi suất nào áp dụng cho số dư của bạn. Thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, đặc biệt nếu bạn trả ở mức trên mức tối thiểu, sẽ được chia ra giữa các số dư với các mức lãi suất khác nhau. Điều này được thực hiện tự động dựa trên luật liên bang và chính sách phân bổ thanh toán của nhà phát hành thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn muốn thanh toán chỉ đi đến một sự cân bằng.

Biết phí của bạn.

Một số khoản phí - như phí hàng năm - sẽ được tính phí tự động chỉ để có thẻ của bạn. Các khoản phí khác - như phí chuyển khoản cân bằng - chỉ được tính cho một số loại giao dịch nhất định. Hiểu được lệ phí thẻ tín dụng của bạn là cách duy nhất để giảm thiểu chi phí có tín dụng. Nếu bạn quản lý thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng miễn phí.

Đọc bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.

Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn chứa rất nhiều thông tin về hoạt động trong tài khoản của bạn trong chu kỳ thanh toán trước đó. Đừng cho rằng tất cả mọi thứ trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn là chính xác. Bạn có thể thấy thanh toán không được áp dụng chính xác, các khoản hoàn trả chưa bao giờ được đăng lên tài khoản của bạn, hoặc thậm chí các giao dịch gian lận trong tài khoản của bạn. Và nếu bạn không bao giờ đọc tuyên bố thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ không bao giờ tìm thấy các lỗi này.

Đăng ký tài khoản trực tuyến của bạn.

Quản lý thẻ tín dụng của bạn chưa bao giờ được dễ dàng hơn. Hầu hết các công ty phát hành thẻ tín dụng đều cho phép bạn tạo một tài khoản trực tuyến để quản lý thẻ tín dụng của bạn, lập hoặc lên lịch thanh toán, xem xét giao dịch, xác nhận giới hạn tín dụng của bạn và hơn thế nữa. Bạn thậm chí có thể tải xuống một ứng dụng dành cho điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng để quản lý tài khoản thẻ tín dụng của bạn thậm chí tiện lợi hơn.

Biết các quyền của bạn.

Mỗi chủ thẻ tín dụng và chủ thẻ tín dụng đều có các quyền thẻ tín dụng cụ thể. Ví dụ: nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn phải giữ ngày đến hạn thanh toán vào cùng một ngày lịch mỗi tháng và gửi bản sao kê thẻ tín dụng của bạn ít nhất 21 ngày trước ngày đáo hạn.

Đừng trở nên phụ thuộc vào thẻ tín dụng.

Sự phụ thuộc vào thẻ tín dụng là rất nguy hiểm và có thể dẫn đến nợ, tiền bạc và tín dụng xấu. Nếu bạn nhận thấy rằng bạn đang sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn và nhiều hơn nữa mỗi tháng mà không phải trả số dư đầy đủ, thì đây là lúc để kiềm chế thói quen sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Đóng tài khoản của bạn và trả tiền nếu chúng không giúp bạn vượt quá khoản nợ.

Theo kịp thời hạn của bạn.

Việc thanh toán đúng hạn thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng là chìa khóa để tránh phí chậm và duy trì một điểm tín dụng tốt. Mỗi lần thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ đến hạn vào cùng một ngày tháng, vì vậy ít nhất bạn không phải đối phó với các ngày đến hạn khác nhau.

Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ cho phép bạn thay đổi ngày đến hạn nếu có một ngày khác thuận tiện hơn cho bạn. Bạn có thể sử dụng một danh sách kiểm tra hoặc thiết lập nhắc nhở trên điện thoại của bạn để theo kịp với ngày đến hạn của bạn.

Việc thanh toán đầy đủ là lý tưởng.

Cách tốt nhất để quản lý số dư thẻ tín dụng của bạn là thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Bằng cách trả đầy đủ, bạn tránh được sự quan tâm và loại bỏ nguy cơ mắc nợ. Biết rằng bạn đang thanh toán toàn bộ số dư yêu cầu bạn phải duy trì chi tiêu thẻ tín dụng trong séc.

Việc phải trả nhiều hơn mức tối thiểu là cạnh lý tưởng.

Nếu bạn không thể thanh toán hết số dư của mình, hãy trả càng nhiều càng tốt số tiền thanh toán tối thiểu. Nếu không, số dư của bạn sẽ giảm xuống chỉ một chút vì hầu hết thanh toán của bạn sẽ bị tính phí tài chính. Phải mất nhiều thời gian để thanh toán số dư của bạn và bạn sẽ phải trả nhiều hơn lãi suất hơn nếu bạn trả số dư của bạn nhanh hơn.

Thanh toán từng thẻ một lần.

Thay vì cố gắng trả nhiều số dư trong một khoảng thời gian, hãy tập trung trả một thẻ tín dụng cùng một lúc. Đưa tất cả số tiền còn lại của bạn vào một thẻ đó trong khi trả mức tối thiểu cho các thẻ tín dụng khác của bạn. Tiếp tục áp dụng kỹ thuật này cho từng thẻ tín dụng của bạn cho đến khi chúng được trả hết. (Đây là một trong số ít lần bạn phải trả mức tối thiểu trên thẻ tín dụng.)

Luôn kiểm tra số dư và tín dụng sẵn có trước khi chi tiêu.

Trước khi mua thẻ tín dụng mới, kiểm tra số dư thẻ tín dụng của bạn bằng cách gọi điện thoại hoặc đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang có kế hoạch mua sắm nhiều hoặc bạn đang mua thẻ tín dụng lớn.

Giữ khoản mua hàng của bạn trong phạm vi ngân sách của bạn.

Chìa khóa để giữ cho số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức mà bạn có thể trả đủ tiền mỗi tháng là xem xét ngân sách của bạn khi mua hàng.Khi chi tiêu thẻ tín dụng của bạn vượt quá ngân sách của bạn, bạn có nguy cơ không thể trả đầy đủ trong tháng đó.

Xác nhận rằng thanh toán của bạn được áp dụng chính xác mỗi tháng.

Cho dù bạn gửi thanh toán bằng cách nào, hãy đưa chúng trực tuyến tại trang web của nhà phát hành thẻ tín dụng hoặc thanh toán qua hóa đơn thanh toán trực tuyến của ngân hàng, bạn nên luôn xác nhận rằng thanh toán của mình đã được áp dụng chính xác. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn nếu bạn nhận thấy có bất kỳ điều gì sai với thanh toán của bạn, đặc biệt là nếu nó không khớp với hồ sơ ngân hàng của bạn.

Không được tiến hành tiền mặt hoặc sử dụng séc tiện lợi.

Tiến bộ tiền mặt là một trong những loại giao dịch thẻ tín dụng tốn kém nhất. Không chỉ tiến bộ tiền mặt luôn phải chịu một khoản phí, bạn cũng không có được thời gian ân hạn. Lãi bắt đầu tích luỹ ngay tức thì, cho dù bạn có thể thanh toán tạm ứng nhanh như thế nào thì bạn vẫn phải trả lãi. Và nếu bạn có loại dư nợ khác trên thẻ tín dụng của mình, khoản thanh toán của bạn có thể được chia ra giữa số dư và khoản tiền mặt sẽ mất nhiều thời gian để trả hết.

Đừng ngại liên lạc với dịch vụ khách hàng.

Bạn có thể - và - nên - liên hệ với tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn với bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào về tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, ví dụ: nếu bạn phát hiện các khoản phí lừa đảo trên tài khoản của bạn, gây hiểu nhầm thẻ hoặc bị mất cắp ví, hãy đặt câu hỏi về chương trình phần thưởng của bạn hoặc bạn muốn yêu cầu một hạn mức tín dụng lớn hơn hoặc mức lãi suất thấp hơn .

Báo cáo chi phí đáng ngờ.

Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn nếu bạn nhận thấy các giao dịch trong tài khoản mà bạn không thực hiện bất kể số tiền đó. Đôi khi, kẻ trộm "đánh dấu" thẻ tín dụng bằng cách mua hàng nhỏ trước tiên để xác nhận thẻ tín dụng là hợp lệ. Những tên trộm sau đó đã nhấn lên thẻ tín dụng để mua hàng lớn hơn. Các chính sách liên quan đến luật và thẻ tín dụng của liên bang thường giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản phí gian lận, nhưng ngăn ngừa hành vi trộm cắp sẽ giúp bạn tránh được những trở ngại.

Không có quá nhiều thẻ tín dụng.

Có quá nhiều thẻ tín dụng sẽ làm cho nó gần như không thể làm chủ được họ. Các ngày đến hạn thanh toán rất khó theo kịp. Có quá nhiều khoản thanh toán để thực hiện mỗi tháng. Và thật khó để biết được số dư nào và điều đó không xảy ra. Điều "đếm quá nhiều thẻ tín dụng" thay đổi theo từng người, nhưng nếu thẻ tín dụng của bạn đang trở nên không thể kiểm soát, đó là một dấu hiệu cho thấy bạn đã có quá nhiều.

Đừng quên rằng số dư thẻ tín dụng của bạn là khoản vay.

Các nghiên cứu đã nhiều lần cho thấy rằng người ta có khuynh hướng chi tiêu nhiều hơn với thẻ tín dụng so với tiền mặt. Nhưng, chi tiêu tăng lên này là điều làm cho mọi người sâu vào nợ nần. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy luôn ghi nhớ rằng bạn phải trả lại mọi khoản mua hàng bằng thẻ tín dụng mà bạn thực hiện. Mỗi lần mua thẻ tín dụng bạn thực hiện là vay từ thu nhập trong tương lai của bạn.

Theo dõi các giao dịch tốt hơn so với thẻ bạn có.

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng liên tục phát hành thẻ tín dụng tốt hơn hoặc điều khoản thẻ tín dụng cải tiến. Khi tín dụng của bạn được cải thiện, bạn có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng tốt hơn thẻ tín dụng bạn đã có.Nếu bạn đang trả lãi suất cao hoặc thẻ tín dụng của bạn không có chương trình thưởng tuyệt vời, hãy tìm kiếm thẻ tín dụng tốt hơn. Công ty phát hành thẻ tín dụng hiện tại của bạn có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn một giao dịch tốt hơn để giữ cho bạn chuyển đổi, nhưng nếu bạn đủ điều kiện cho một điều gì đó tốt hơn, không có lý do gì để không tiếp tục.

Đừng ngại hủy bỏ một tấm thẻ không còn lợi ích cho bạn.

Đóng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, nhưng bạn thường có thể hồi phục lại nếu bạn có một lịch sử tín dụng mạnh. Nếu thẻ tín dụng của bạn có phí cao hàng năm, giới hạn tín dụng thấp, hoặc mức lãi suất cực kỳ cao, bạn nên đóng thẻ tín dụng đó. Đảm bảo bạn thanh toán hết số dư và kiểm tra báo cáo tín dụng để xác nhận rằng thẻ tín dụng đã đóng.