Khi nào bạn phải thanh toán thế chấp lần đầu?

Câu hỏi: Khi nào khoản tiền thế chấp lần đầu tiên phải trả sau khi đóng cửa nhà?

Một người đọc hỏi: "Tôi thực sự không hiểu làm thế nào thanh toán thế chấp làm việc, nhưng đại lý của tôi nói với tôi rằng tôi sẽ không phải trả tiền một thời gian dài sau khi tôi đóng cửa nhà mới của tôi. Tôi đã làm việc chăm chỉ để theo kịp tín dụng của tôi và không muốn có cơ hội để làm phiền nó lên Làm thế nào để tôi biết khi nào khoản thanh toán thế chấp đầu tiên của tôi là do? "

Trả lời: Dễ dàng hơn bạn nghĩ đến việc xác định thời điểm thanh toán thế chấp lần đầu tiên.

Đừng để từ "amoritzation" làm bạn sợ. Hiểu được khấu hao là chìa khóa để hiểu được thế nào là thế chấp. Hao mòn là thuật ngữ về cơ bản có nghĩa là số dư chưa thanh toán của bạn được tính lại mỗi tháng dựa trên khoản thanh toán cho gốc và lãi. Đến cuối thời gian thế chấp của bạn, thường là 30 năm, khoản vay của bạn được trả hết.

Tiền thế chấp được trả nợ còn nợ

Nợ là tiền nợ từ quá khứ. Khoản lãi thế chấp được thanh toán sau khi nó đã tích lũy, không phải trước. Vì vậy, khoản thanh toán thế chấp đầu tiên của bạn được thanh toán vào đầu mỗi tháng đầu tiên sau khi đóng và mỗi tháng sau đó .

Ngược lại, nếu bạn thuê một ngôi nhà vào ngày 1 tháng 6, tiền thuê của bạn sẽ đến hạn vào ngày 1 tháng Sáu bởi vì nó trả tiền cho tháng trước đó. Nhưng khoản tiền thế chấp được thanh toán còn thiếu, do đó, một khoản thanh toán thế chấp vào ngày 1 tháng 6 sẽ trả lãi cho cả tháng 5.

Khi nào bạn thực hiện thanh toán thế chấp lần đầu?

Khi bạn mua nhà và nhận khoản tiền thế chấp, đại lý đóng sẽ thu lãi từ bạn đến ngày 30 ngày trước ngày làm việc đầu tiên.

Lãi suất được liệt kê trên bảng sao kê của bạn và được tính là chi phí đóng.

• Tiền thế chấp bao gồm hai phần: lãi và gốc.
• Lãi suất luôn được thanh toán sau 30 ngày.
• Phần nợ gốc của khoản thanh toán thế chấp sẽ làm giảm số dư nợ gốc của bạn vào ngày đáo hạn.

Giả sử ngày kết thúc của bạn là 15 Tháng Ba.

Bạn sẽ phải trả lãi hàng ngày theo tỷ lệ phần trăm từ ngày 15 tháng 3 đến ngày 31 tháng 3 trên bản tuyên bố kết thúc của bạn. Khoản lãi thu được khi đóng cửa sẽ bao gồm khoản lãi phải trả trong khoản thế chấp của bạn trong 16 ngày cuối cùng của tháng 3. Sau đó, khoản thanh toán thế chấp đầu tiên của bạn sẽ đến hạn vào ngày 1 tháng 5 và khoản thanh toán đó sẽ trả lãi cho tháng Tư.

Tính toán thanh toán thế chấp đầu tiên Giải thích

Giả sử bạn mượn 200.000 đô la với lãi suất 5%. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 1, 073. 64, được trả trong các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong 30 năm.

Lãi suất hàng ngày của bạn - trong khoảng thời gian trước 30 ngày trước ngày thanh toán đầu tiên - được tính bằng cách lấy $ 200, 000 lần với mức lãi suất 5%. Sau đó, chia cho 12 tháng - 833 đô la.33 - và một lần nữa bằng 30 ngày.

Lãi suất hàng ngày của bạn là 27 đô la. 78. Nếu bạn đóng cửa vào ngày 15 tháng 3, bạn nợ 16 ngày lãi hoặc 444 đô la. 48, bạn phải trả khi đóng cửa.

Khi bạn thanh toán $ 1, 073. 64 vào ngày 1 tháng 5, khoản thanh toán thế chấp sẽ trả lãi cho tháng 4 như sau:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (lãi suất tháng 4) = 240 đô la. 31 (giảm gốc). Trừ 240 đô la. 31 từ $ 200,000 và số dư chưa thanh toán mới của bạn tính đến ngày 1 tháng 5 bây giờ là $ 199, 759. 69.

Bạn sẽ hoan nghênh khoảng thời gian giữa đóng và khoản thanh toán thế chấp đầu tiên, với số tiền lớn bạn sẽ phải trả khi đóng cửa.

Nhưng trong khi có vẻ như bạn đang nhận được một tháng miễn phí thanh toán nhà ở khi bạn đóng cửa vào ngày 15 tháng 3, bạn thực sự không.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.