Xem Cách Quản lý Tài khoản Ngân hàng của bạn khi Tự làm chủ

Làm việc cho bản thân bạn có nhiều lợi ích, bao gồm đặt giờ riêng của bạn, làm sếp của chính bạn, không phải yêu cầu nghỉ hay nghỉ, và kiểm soát hoàn toàn công việc kinh doanh của bạn. Với bất kỳ lợi thế, tuy nhiên, đi kèm một bất lợi.

Vì bất cứ ai tự làm chủ biết, một thách thức lớn trong việc điều hành công việc kinh doanh của bạn là xử lý tài chính. Đó thường là vấn đề rắc rối, nhưng bạn cần tìm ra cách xử lý các mục sau:

• Khi bạn làm việc cho chính mình, bạn không có một khoản tiền lương nào sẽ đến trong mỗi hai tuần. Một vài tuần có thể mang lại doanh thu không hoặc yêu cầu bạn phải đầu tư nhiều vào kinh doanh.
• Bạn cần mở tài khoản ngân hàng, tài khoản với chính quyền tiểu bang và địa phương, và quản lý tài chính doanh nghiệp (trái ngược với việc làm việc mà bạn yêu thích và tạo thu nhập).
• Bạn cần phải cẩn thận theo dõi thu nhập và chi phí để bạn không bỏ lỡ các khoản khấu trừ thuế.
• Nhà tuyển dụng của bạn không khấu trừ thuế cho bạn hoặc giúp bạn trả các khoản thuế đó.
• Bạn thường không nhận được tiền thưởng, và nghỉ ngơi có nghĩa là bạn có thể không được trả tiền.

Quản lý tài chính và tài khoản ngân hàng của bạn khi tự làm chủ có thể rất phức tạp. Cho dù bạn đã tự làm chủ trong 10 năm qua hoặc bạn là người mới mẻ với thế giới tự làm việc, những lời khuyên này có thể giúp bạn giữ được tài chính theo thứ tự.

Giữ chi phí kinh doanh riêng biệt với chi phí cá nhân

Bạn hoàn toàn cần phải có một tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm riêng cho doanh nghiệp của bạn.

Mặc dù lúc đầu có vẻ khó hiểu, việc có các tài khoản riêng sẽ giúp cho các thủ tục kế toán của bạn đơn giản và đơn giản hóa các khoản thuế của bạn. Thêm vào đó, dễ dàng hơn nhiều để theo dõi chính xác những gì bạn đang chi tiêu và những gì bạn đang mang vào khi tất cả các chi phí kinh doanh và thu nhập của bạn được phân luồng riêng vào tài khoản của chính họ.

Nơi mở tài khoản ngân hàng: Một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp tài khoản giá cả phải chăng cho các chủ doanh nghiệp tự làm chủ. Cấu trúc của khoản phí cho các tài khoản này thường khác với phí đối với tài khoản cá nhân, do đó hãy hỏi về lệ phí cho các tài khoản kinh doanh và mô tả cách bạn định sử dụng tài khoản của mình.

1. Các công đoàn tín dụng địa phương thường là một lựa chọn tốt cho các dịch vụ tài chính không tốn kém. Những tổ chức do khách hàng có xu hướng tập trung vào mức phí thấp và mức giá cạnh tranh, nhưng một số hiệp hội tín dụng có cùng mô hình định giá như các ngân hàng lớn.
2. Các ngân hàng nhỏ có sự tập trung của cộng đồng giống như nhiều hiệp hội tín dụng. Thêm vào đó, họ có thể giúp bạn phát triển các mối quan hệ địa phương. Các ngân hàng nhỏ và các hiệp hội tín dụng dường như có vẻ lạ mắt, nhưng hầu hết các tổ chức đều có đủ công suất cho tất cả các doanh nghiệp lớn nhất.
3. Các ngân hàng trực tuyến có xu hướng giữ giá thấp và cung cấp mức giá hấp dẫn.Bạn sẽ không thể làm được nhiều như người, nhưng bạn có thể hoàn thành mọi thứ bạn cần nếu bạn tương đối tự túc. Capital One 360 ​​(trước đây là ING Direct) là một ngân hàng trực tuyến nổi bật cung cấp các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm doanh nghiệp không phí.
4. Các ngân hàng lớn có được một sự rap xấu, nhưng họ có một sự hiện diện rộng khắp và tất cả các dịch vụ mà bạn muốn khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Ngân hàng Hoa Kỳ là một ngân hàng cung cấp kiểm tra miễn phí cho các công ty nhỏ và các ngân hàng khác cung cấp tài khoản miễn phí nếu bạn hội đủ điều kiện để được miễn lệ phí.

Sử dụng Tài khoản tiết kiệm Thuế

Việc điều hành doanh nghiệp của riêng bạn không có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế. Không giống như một nhân viên có thu nhập bị mất thuế, bạn có 100 phần trăm chịu trách nhiệm đóng thuế liên bang và các loại thuế khác. Đó có thể là một cú sốc nếu bạn dành phần lớn số tiền bạn mang vào.

Để tránh tiền phạt và hình phạt, bạn có thể phải trả thuế ước tính hàng quý. Để đơn giản hóa tài khoản ngân hàng của bạn và giúp giữ thu nhập của bạn được tổ chức tốt hơn, hãy tạo một tài khoản tiết kiệm riêng chỉ dành cho các khoản thuế. Tùy thuộc vào thu nhập, địa điểm, cơ cấu kinh doanh của bạn và các yếu tố khác, có thể bạn sẽ chuyển từ 15 đến 30 phần trăm lợi nhuận của bạn vào tài khoản tiết kiệm thuế. Bạn sẽ cảm ơn bản thân vì đã làm việc này khi đến giờ thuế.

Tạo ngân sách không hoàn thành

Ngân sách không tổng là ngân sách cực kỳ cụ thể, không để lại tiền nào vào cuối tháng.

Bằng cách theo dõi chi phí của bạn hàng tháng một cách cẩn thận, bạn sẽ nói tất cả số tiền của bạn ở đâu và không để lại gì khi tất cả các chi phí đã được thanh toán. Để bắt đầu, liệt kê tất cả các chi phí cố định của bạn trong tháng. Sau đó, theo dõi chi phí của bạn trong ba tháng tới để xem chi phí biến đổi của bạn là bao nhiêu (xem Chi phí Biến cố và Biến). Tìm một con số phù hợp cho bạn mỗi tháng và chuyển số tiền đó từ việc kiểm tra doanh nghiệp của bạn sang tài khoản kiểm tra cá nhân-đây là thu nhập cá nhân của bạn. Bất kỳ doanh thu kinh doanh mới nào đi kèm trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp của bạn. Vào đầu mỗi tháng, bạn chuyển số tiền bạn cần một lần nữa và bắt đầu lại.

Ví dụ: Bạn xác định chi phí này là $ 4, 300 để sống mỗi tháng bao gồm cả chi phí cố định và chi phí biến đổi. Trong suốt tháng, doanh nghiệp của bạn mất $ 6, 500. Vào đầu tháng sau, bạn chuyển $ 4, 300 từ kiểm tra kinh doanh thành kiểm tra cá nhân. Bạn cũng di chuyển 25 phần trăm lợi nhuận vào tài khoản tiết kiệm thuế của bạn ($ 1, 625) và sử dụng phần còn lại (575 đô la) để đầu tư trở lại doanh nghiệp của bạn hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu.

Sử dụng Phần mềm Lập ngân sách

Cùng với ngân sách không bằng tổng của bạn, bạn sử dụng phần mềm lập ngân sách cho cả doanh nghiệp và cuộc sống cá nhân của bạn. Cây bạc hà. com và PersonalCapital. com là hai chương trình miễn phí cho phép bạn theo dõi chi tiêu của mình, tạo các danh mục cho các khu vực chi tiêu khác nhau, theo dõi giá trị thực của bạn, theo dõi các tài khoản đầu tư của bạn và hơn thế nữa. Phần mềm lập ngân sách có thể giúp bạn theo dõi mỗi tháng và giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình.

Quản lý tài khoản ngân hàng của bạn không phải là phức tạp khi bạn điều hành một doanh nghiệp nhỏ.Với tài chính và tài khoản ngân hàng của bạn chạy trơn tru, bạn sẽ có thể dành nhiều thời gian hơn cho những gì thực sự quan trọng-kinh doanh và khách hàng của bạn.

Lưu ý: Justin Pritchard đã cập nhật bài báo này.