Khi Refinancing thế chấp nhà không phải là một ý tưởng tốt

Việc tái cấp vốn tại nhà có vẻ khá hấp dẫn đối với những người sở hữu nhà, nhưng không phải lúc nào cũng là một ý tưởng tốt. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc gặp rắc rối. Trong khi việc thu hút lãi suất thấp hơn và thanh toán hàng tháng có thể sẽ tốt, điều quan trọng là phải hiểu được rủi ro.

Với bài tổng quan này, hãy tìm hiểu cách nhà tái cấp vốn thế chấp có thể đưa bạn vào nước nóng hoặc là một thay đổi hoan nghênh giúp bạn tăng tài chính.

Tuy nhiên, nếu bạn cần xem xét lại cách làm thế nào để tái cấp vốn tại nhà trước khi cân nhắc những ưu và khuyết điểm, hãy tìm hiểu sự thật bằng cách xem lại "Khái niệm cơ bản về Refinancing Mortgage". Nói chung, bạn nên tránh tái tài trợ thế chấp của bạn nếu bạn sẽ lãng phí tiền bạc và tăng nguy cơ. Dễ dàng rơi vào bẫy dưới đây, do đó đảm bảo bạn tránh được những sai lầm phổ biến này.

Gia hạn khoản vay

Khi bạn tái tài trợ, bạn thường kéo dài thời gian bạn sẽ trả nợ. Ví dụ: nếu bạn nhận được một khoản vay 30 năm mới, các khoản thanh toán được tính để kéo dài trong 30 năm tới. Nếu khoản vay cũ của bạn chỉ còn lại 10 hoặc 20 năm nữa, việc tái cấp vốn tại nhà sẽ dẫn đến việc trả lãi cao hơn suốt đời.

Khi bạn nhận được một khoản vay mới, hầu hết các khoản thanh toán của bạn sẽ được trả lãi trong những năm đầu và bạn sẽ bắt đầu từ đầu. Cắm các con số vào một "máy tính khấu hao cho vay" để xem tổng chi phí lãi suất của bạn sẽ thay đổi như thế nào.

Trong khi bạn đang ở đó, hãy học cách khấu hao, nếu bạn cần một khóa học sụp đổ.

Chi phí kết thúc

Chi phí tái cấp vốn tại nhà tốn tiền. Bạn sẽ phải trả phí cho người cho vay mới để bù đắp cho khoản vay. Bạn cũng có thể trả tiền cho các văn bản pháp luật và nộp hồ sơ, kiểm tra tín dụng, thẩm định và vv.

Ngay cả khi khoản vay được quảng cáo là khoản vay "không đóng phí", bạn vẫn phải trả các khoản phí đó.

Nói chung điều này xảy ra thông qua một mức lãi suất cao hơn. Để hiểu rõ hơn về các khoản vay tái cấp vốn đóng, hãy nghiên cứu những điều cơ bản của các khoản vay này để tránh những sai lầm phổ biến.

Hợp nhất nợ

Bạn có thể sử dụng tái cấp vốn thế chấp như là một chiến lược để củng cố nợ. Đôi khi điều này có ích vì bạn giảm lãi suất đối với khoản nợ của mình, và bạn có thể chuyển các khoản nợ tiêu dùng thành các khoản nợ có thể được khấu trừ về thuế nhà. Nhưng có thể phản đối nếu bạn chỉ đơn giản là chuyển nợ và xây dựng lại các khoản nợ tiêu dùng của bạn một lần nữa.

Nó cũng có thể bị phá hoại, nếu bạn không thể có được các khoản lợi tức về thuế từ việc tái tài trợ thế chấp nhà hoặc nếu bạn không thể trả số dư nợ lớn hơn và có nguy cơ mất nhà của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ của khách hàng, hãy suy nghĩ hai lần trước khi đưa nhà của bạn lên đường. Hãy cân nhắc tham gia vào một chương trình củng cố nợ trước khi thực hiện một bước đi quyết liệt.

Nợ đòi nợ

Ở một số tiểu bang, khoản vay mua nhà được bảo vệ đặc biệt từ các chủ nợ. Trong trường hợp bị tịch thu, họ có thể không thể kiện bạn nếu họ mất tiền trong hợp đồng. Tuy nhiên, việc tái tài trợ thế chấp nhà làm thay đổi bản chất của khoản vay của bạn: Đó không còn là khoản vay ban đầu mà bạn đã sử dụng để mua nhà, vì vậy bạn có thể mất một số bảo vệ. Do khả năng này, bạn cần phải làm quen với việc các khoản cho vay thế chấp làm việc như thế nào.