Video: Đi Tìm Nhà 2 Phòng Ngủ $1700 Ở UPTOWN HOUSTON TEXAS ♥ Nhà 40 Triệu/tháng ở MỸ ♥ #APARTMENT HUNTING 2024
Có nhiều lý do tốt để tránh các ngân hàng có khả năng thất bại. Đối với người mới bắt đầu, tiền của bạn có thể gặp rủi ro nếu bạn ở ngoài phạm vi bảo hiểm của FDIC. Nhưng những thất bại của ngân hàng cũng không thuận tiện. Vậy làm thế nào bạn có thể dự đoán được các ngân hàng đang trên băng mỏng? Bạn sẽ không bao giờ biết chắc, nhưng bạn có thể xem cho cờ đỏ phổ biến và dính vào các ngân hàng mạnh hơn.
Tỷ lệ Texas của ngân hàng là một chỉ số giúp bạn xác định mức độ rủi ro của ngân hàng và có thể cung cấp cho bạn cảnh báo trước về ngân hàng đã thực hiện các khoản đầu tư xấu (không có khả năng hấp thụ các khoản lỗ lớn).
-1->Texas Ratio Formula
Để tính tỷ lệ Texas, chia tài sản của xấu của ngân hàng bằng các tài sản có sẵn để trang trải những khoản lỗ đó. Cụ thể hơn:
- Chia tài sản không hoạt động vốn cổ phần hữu hình và dự phòng rủi ro .
Tài sản không hoạt động bao gồm nợ xấu và bất động sản mà ngân hàng đã nắm giữ thông qua việc tịch biên. Những tài sản đó là những rủi ro có thể trở thành chi phí cho ngân hàng. Tuy nhiên, một số khoản vay có thể là khoản vay do chính phủ hỗ trợ, và ngân hàng sẽ được hoàn trả nếu các khoản vay đó bị vỡ nợ. Khi thực hiện các tính toán của riêng bạn, hãy đảm bảo các khoản vay riêng được phát hành theo các chương trình của chính phủ.
Tiếp theo, bạn sẽ muốn biết ngân hàng có thể xử lý những khoản chi tiêu đó dễ dàng như thế nào. Khi tính toán vốn cổ phần hữu hình, hãy chắc chắn loại bỏ tài sản phi vật thể như thiện chí - vì ngân hàng không thể viết kiểm tra ra khỏi tài khoản "thiện chí" để thanh toán cho các chủ nợ.
Một ngân hàng có tỷ lệ Texas cao - đặc biệt nếu tỷ lệ này ở mức 1 hoặc 100% - có nguy cơ cao hơn ngân hàng có tỷ lệ Texas thấp hơn.
Ví dụ: giả sử một ngân hàng có tài sản không hoạt động đạt 90 tỷ USD, và vốn dự trữ hữu hình cộng với khoản dự phòng mất vốn là 100 tỷ USD. Chia 90 tỷ đô la thành 100 tỷ đô la cho một kết quả. 9 hoặc 90%. Điều này tương đối cao và chỉ nên sử dụng ngân hàng một cách thận trọng (ví dụ: nếu tỷ lệ này giảm xuống rõ ràng, bạn đang ở dưới mức giới hạn bảo hiểm của FDIC và bạn biết rằng có một kế hoạch vững chắc để giảm tỷ lệ này) .
Nếu bạn không thích ý tưởng tính tỷ lệ này - hãy nhớ rằng bạn sẽ phải đào bới các hồ sơ và tách biệt các khoản vay do chính phủ bảo lãnh - tìm hiểu xem ai đó đã làm việc cho bạn. Một số trang web xuất bản Tỷ lệ Texas (hoặc ít nhất là danh sách các ngân hàng có tỷ lệ cao nhất và thấp nhất, có thể cung cấp cho bạn đủ thông tin để đưa ra quyết định).
Sử dụng tỷ lệ Texas
Tỷ lệ Texas rất hữu ích, nhưng không có chỉ số nào là hoàn hảo. Các ngân hàng có thể và không ở trong tình trạng tỷ lệ cao, và các ngân hàng tốt đôi khi xấu đi (vì vậy điều quan trọng là phải theo dõi hướng cũng như mức tỷ lệ ngân hàng của bạn).Ngoài Tỷ lệ Texas, còn có một số phương pháp đánh giá khác:
- Bankrate tính Điểm An toàn và An toàn
- BauerFinancial tạo Xếp loại Xếp hạng
Bạn cũng có thể nhận được thông tin chi tiết về các ngân hàng và hiệp hội tín dụng khu vực bằng cách đọc tin tức . Thay đổi nhân sự và sự xuất hiện lặp lại trong các tiêu đề nên làm tăng sự nghi ngờ.
Tất nhiên, cũng có ích khi xem các sản phẩm của ngân hàng:
- Nếu ngân hàng không có tính cạnh tranh, điều này có nghĩa là nó không thể trả lãi suất cao đối với tài khoản tiết kiệm (hoặc cung cấp mức lãi suất cho vay thấp) vậy tại sao không đổi ngân hàng nào?
- Nếu ngân hàng trông quá tốt để có thể là sự thật, nó có thể có thêm nguy cơ trong một nỗ lực tuyệt vọng để thu hút tiền một cách nhanh chóng
Tại sao Texas?
Trong những năm 1980, tiểu bang Texas trải qua sự bùng phát kinh tế chủ yếu do năng lượng. Như thường lệ, bữa tiệc đã kết thúc quá sớm. Các ngân hàng đã giúp tài trợ sự bùng nổ, và họ không phải lúc nào cũng được trả lại khi mọi thứ đổ vỡ. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas, các ngân hàng ở các bang khác đã trải qua những kết quả tương tự, Texas rất đáng chú ý: "Nhà nước dẫn đầu quốc gia về thất bại ngân hàng mỗi năm từ năm 1986 đến năm 1992." Gerard Cassidy sau đó đã phát triển tính toán và đặt ra cụm từ " Tỷ lệ Texas. "
Texas đã bị một cuộc rap xấu vì thời gian: tỷ lệ này được phát minh ra trong thời kỳ bùng nổ dầu. Các khu vực khác đã chứng kiến chu kỳ ngân hàng bùng nổ và phá sản.
Làm Các Ngân hàng Làm thêm về Foreclosures hoặc bán hàng ngắn?
Lợi nhuận nhiều hơn cho ngân hàng: nhà bị tịch thu hoặc bán hàng ngắn? Các ngân hàng có kiếm được nhiều tiền hơn để mua nhà trong thời gian ngắn?
ĐáNh giá hiệu suất - nhận được nhiều nhất từ đánh giá của bạn
ĐáNh giá hiệu suất là ràng buộc để làm cho bạn lo lắng . Nếu bạn đưa ra một chiến lược để đối phó với nó, bạn có thể giảm bớt một số căng thẳng của bạn.
Các loại ngân hàng và dịch vụ khác nhau Các ngân hàng khác nhau như ngân hàng thương mại
, Công đoàn tín dụng và ngân hàng đầu tư, cung cấp các dịch vụ khác nhau. Tìm hiểu những gì mỗi loại cung cấp.