Các loại ngân hàng và dịch vụ khác nhau Các ngân hàng khác nhau như ngân hàng thương mại

Hầu hết người tiêu dùng tài chính đều nghĩ đến "ngân hàng" như một nơi để giữ các nguồn tài chính lỏng, chẳng hạn như tiền trong việc kiểm tra các tài khoản hoặc tài khoản tiết kiệm. Nhưng có nhiều loại ngân hàng khác nhau và tùy thuộc vào loại hình, họ cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau.

Dưới đây là tóm tắt các loại ngân hàng khác nhau và nhiều dịch vụ khác nhau mà họ cung cấp.

Các ngân hàng thương mại chủ nhiều tài khoản cá nhân

Nhiều người tiêu dùng sẽ có tài khoản kiểm tra và / hoặc tiết kiệm cá nhân tại một ngân hàng thương mại.

Hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng thương mại liên quan đến việc mua tài sản tài chính như tiền gửi và sau đó cho vay các tài sản này cho các khách hàng khác với mức lãi suất. Các ngân hàng này kiếm tiền bằng cách cho vay tiền với lãi suất cao hơn mức lãi suất mà họ phải trả cho chủ tài khoản tiền gửi. Họ cũng kiếm tiền thông qua các khoản phí tính trên các tài khoản cá nhân.

Lãi suất ngân hàng tính cho vay và các dòng tín dụng quay vòng (hoặc các loại hình tín dụng khác) sẽ phụ thuộc vào môi trường lãi suất hiện tại.

Các ngân hàng tiêu dùng bao gồm các tổ chức tín dụng

Một ngân hàng tiêu dùng, như hiệp hội tín dụng hoặc ngân hàng tiết kiệm, có thể tập trung vào các nhu cầu về ngân hàng cá nhân của một nhóm hoặc ngành cụ thể. Ý tưởng đằng sau các ngân hàng này là bằng cách làm ăn với họ, bạn đang hỗ trợ nhóm hoặc ngành cụ thể đó.

Các tổ chức tín dụng cung cấp nhiều dịch vụ tương tự mà các ngân hàng thương mại cung cấp, bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, thế chấp và các khoản vay khác, và thẻ tín dụng.

Các ngân hàng tư nhân trong khi đó đáp ứng nhu cầu của các cá nhân có thu nhập cao và doanh nghiệp của họ, khác với nhu cầu của hầu hết người tiêu dùng. Các khách hàng ngân hàng tư nhân thường phải chứng minh một giá trị ròng tối thiểu để có được các dịch vụ ngân hàng tư nhân. Các dịch vụ ngân hàng tư nhân bao gồm lập kế hoạch thuế và bất động sản, lập kế hoạch thuế, và kế hoạch tặng quà nhân ái.

Các ngân hàng đầu tư huy động vốn cho doanh nghiệp

Các ngân hàng đầu tư có thể làm việc với các doanh nghiệp để bán trái phiếu, về cơ bản là vốn vay cho một doanh nghiệp từ các nhà đầu tư với mức lãi suất cụ thể. Ngân hàng đầu tư là "người trung gian", phân phối trái phiếu ra cho khách hàng và nếu không thì tạo thuận lợi cho giao dịch.

Ngân hàng đầu tư có thể lựa chọn để phát hành trái phiếu công khai cho khách hàng hoặc sắp xếp một khoản nợ riêng của công ty khách hàng trực tiếp với một công ty khác.

Ngân hàng định giá nợ theo đường cong lãi suất hiện tại và xếp hạng tín dụng của công ty. Khi một công ty có xếp hạng tín dụng cao hơn, nó phải trả ít hơn để bán trái phiếu trên thị trường công cộng hoặc tư nhân.

Các ngân hàng đầu tư cũng tăng vốn cho các công ty khách hàng bằng cách sắp xếp vấn đề vốn cổ phần, thường được gọi là cổ phiếu.Các ngân hàng đầu tư nhận các khoản phí từ khách hàng để huy động vốn, và nhiều ngân hàng đầu tư sử dụng các đội bán hàng và tiếp thị chuyên nghiệp để phân phát nợ và vấn đề vốn cổ phần của khách hàng.

Cuối cùng, các ngân hàng đầu tư giúp khách hàng cơ cấu nợ vay nợ. Trong một số trường hợp, ngân hàng tạo ra chiến lược đầu tư mới hoặc sử dụng các tài sản tài chính khác của khách hàng để đảm bảo các khoản nợ. Các ngân hàng đầu tư cũng có thể sử dụng những thứ được gọi là các công cụ phái sinh - bao gồm các lựa chọn, hợp đồng tương lai, và hoán đổi - để giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính.

Cách thức người tiêu dùng sử dụng ngân hàng

Người tiêu dùng sử dụng ngân hàng để giữ cho nguồn tài chính của họ an toàn và sẵn sàng để sử dụng. Tiền gửi của khách hàng của ngân hàng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Khách hàng của ngân hàng dựa vào khả năng chi trả cho họ các nguồn tài chính riêng của họ được giữ trong tài khoản tại ngân hàng khi họ yêu cầu ngân hàng làm như vậy.

Ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán nghĩa vụ tài chính bằng cách viết một séc trên tài khoản ngân hàng. Các ngân hàng liên quan sau đó xử lý các giao dịch, tạo điều kiện cho việc chuyển tiền cho người thụ hưởng.

Các ngân hàng cũng cung cấp thẻ ghi nợ cho khách hàng, cho phép bạn truy cập tiền mà không phải viết séc hoặc rút tiền mặt. Thẻ ghi nợ cũng cho phép bạn rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động của ngân hàng.

Các khoản cho vay từ các ngân hàng

Có nhiều loại cho vay khác nhau dành cho người tiêu dùng cá nhân từ các ngân hàng.

Ví dụ, khách hàng có thể nhận được bảo hiểm thấu chi với ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, nếu khách hàng rút tiền nhiều hơn số tiền trong tài khoản, ngân hàng sẽ tính phí khách hàng đó. Tuy nhiên, bảo hiểm thấu chi thường có hình thức cho vay được truy cập khi khách hàng rút quá tài khoản, có thể bảo vệ đối với các khoản phí đó.

Các ngân hàng cũng cho khách hàng tư nhân và doanh nghiệp vay tiền. Các khoản vay này dưới hình thức cho vay cá nhân, cho vay thương mại / kinh doanh, và vay nhà / tài sản (thế chấp).

Và, các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng. Một thẻ tín dụng là một hình thức cho vay có sẵn cho người tiêu dùng. Ngân hàng cũng hỗ trợ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của mình bằng cách thu phí để thanh toán các khoản thanh toán để thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng của khách hàng. Để hỗ trợ các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng của khách hàng, các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ mạng thương gia

Dịch vụ mạng thương gia bao gồm thiết bị đầu cuối thẻ hoặc máy thẻ tín dụng. Các dịch vụ tài chính khác từ các ngân hàng Các ngân hàng tạo điều kiện chuyển tiền cho khách hàng thông qua chuyển khoản ngân hàng và chuyển tiền điện tử. Các ngân hàng sử dụng mạng lưới liên ngân hàng để chuyển tiền cho khách hàng. Các ngân hàng cũng cung cấp séc có chứng nhận hoặc thu ngân cho khách hàng. Ngân hàng đảm bảo séc để khách hàng có thể cung cấp nó như là quỹ đã được chứng nhận cho người thụ hưởng. Để tạo kiểm tra có chứng nhận, ngân hàng thường rút tiền của khách hàng.

Cuối cùng, các ngân hàng cung cấp dịch vụ của công chứng viên để xác nhận các tài liệu quan trọng của khách hàng.