Roth IRA là gì?

Định nghĩa:

A Roth IRA là một trong những phương tiện tốt nhất có thể giúp bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nhưng IS chính xác là gì? Bạn định nghĩa nó như thế nào? Và điều gì khiến Roth IRA khác với IRA truyền thống?

Thứ nhất, những điều cơ bản: IRA là viết tắt của "tài khoản hưu trí cá nhân." Điều đó có nghĩa chính xác tên của nó - đó là tài khoản hưu trí cho một cá nhân (bạn).

IRA được thiết lập bởi chủ tài khoản. Điều đó có nghĩa là bạn, chứ không phải là chủ nhân của bạn, phải chủ động tạo ra một IRA.

Làm thế nào để bạn làm điều đó? Liên hệ bất kỳ dịch vụ môi giới lớn nào - như Vanguard, Schwab, T. Rowe Price hoặc Fidelity. Mỗi công ty đều có các mẫu đơn trực tuyến mà bạn có thể điền vào để tạo ra một IRA.

Thế nào là Roth IRA là gì? Để trả lời câu hỏi này, tôi sẽ phải giải thích cách thức tiền trong IRA của bạn bị đánh thuế.

Làm thế nào Thuế Trong một truyền thống IRA

Theo truyền thống, mọi người có thể trì hoãn nộp thuế với số tiền họ đưa vào IRA của họ. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đô la và bạn đặt 5.000 đô la vào IRA truyền thống. Bạn sẽ phải trả thuế chỉ với mức thu nhập 45.000 đô la. (Để giữ ví dụ này đơn giản, chúng tôi giả định rằng bạn không thực hiện bất kỳ khoản khấu trừ thuế nào khác).

$ 5,000 trong IRA truyền thống của bạn phát triển miễn thuế trong suốt nhiều năm. Điều đó có nghĩa là lợi nhuận và cổ tức tăng lên có thể hợp nhất với chính họ mà không bị cắn thuế đầu tiên. Điều này giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận của bạn.

Tuy nhiên, cuối cùng, khi nghỉ hưu và rút tiền từ IRA truyền thống của mình, bạn sẽ phải trả toàn bộ hóa đơn thuế: bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập và thuế lợi tức vốn dài hạn.

Sự khác biệt Roth IRA Với Thuế

Roth IRA bị đánh thuế khác. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và bỏ 5000 đô la vào Roth IRA, bạn vẫn phải đóng thuế trên toàn bộ 50.000 đô la thu nhập.

Trên bề mặt, điều này có vẻ như là một thỏa thuận tồi tệ hơn. Tại sao phải nộp thuế ngày hôm nay, khi bạn có thể trì hoãn những khoản thuế đó?

Đây là lý do thuyết phục lý do tại sao Roth IRA thật tuyệt vời: bạn KHÔNG BAO GIỜ phải trả thuế cho khoản tiền đó,

ngay cả trên khoản lợi tức và cổ tức của bạn. Nói cách khác, tiền được phép tăng trưởng và không phải chịu thuế, và khi bạn rút tiền vào quỹ hưu trí, bạn sẽ không phải trả một đồng thuế, ngay cả trên lợi ích đó.

Tôi có nên Chọn IRA truyền thống hay IRA Roth không?

Nói chuyện với chuyên gia thuế đủ tiêu chuẩn về tài khoản nào phù hợp với bạn. Theo nguyên tắc

chung , Roth IRA rất phù hợp với những người ở độ tuổi 20, 30 và 40, những người vẫn còn vài thập niên còn lại cho đến khi nghỉ hưu. Nhóm tuổi này có thể sẽ nhận được lợi ích lớn nhất trong danh mục đầu tư của họ, vì vậy họ sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc được miễn nộp thuế cho những lợi ích đó.

Ngoài ra, nếu bạn nghĩ rằng bạn đang ở trong khung thuế thấp hơn bạn sẽ có trong tương lai, Roth IRA nói chung là sự lựa chọn tốt nhất. Giả sử bạn hiện ở khung thuế 20 phần trăm hoặc 25 phần trăm và bạn nghi ngờ rằng trong tương lai, bạn sẽ ở trong khung thuế 30 phần trăm hoặc 35 phần trăm. Trong tình huống này, bạn sẽ đầu tư tốt hơn vào Roth IRA.

Điều đó nói rằng, gần như không thể đoán trước được thuế suất trong tương lai, bởi vì không ai biết được luật Quốc hội sẽ thông qua.

Nhiều người cũng thấy mình trong khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu vì họ nhận được thu nhập ít hơn. Một lần nữa, bạn sẽ muốn gặp một chuyên gia thuế đủ điều kiện để quyết định cách hoạt động nào là tốt nhất cho bạn.

Tôi có Đủ điều kiện để đầu tư vào Roth IRA không?

Không phải ai cũng đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA.

Trước hết, bạn chỉ có thể đóng góp tiền lương đã có, phải chịu thuế. Điều đó có nghĩa là nếu bạn không kiếm được một xu trong năm nay, bạn không thể đóng góp Roth IRA.

Như chúng ta đã thảo luận, người trẻ tuổi hơn, thì họ sẽ có nhiều lợi ích hơn từ Roth IRA. Kết quả là, nhiều bậc cha mẹ cố gắng thiết lập Roth IRA cho con cái của họ.

Tuy nhiên, cha mẹ khám phá ra rằng họ không thể thiết lập một Roth IRA cho con của họ trừ phi đứa trẻ có thu nhập chịu thuế.

Thứ hai, thu nhập của bạn phải ở dưới một ngưỡng nhất định.

Bài viết này giải thích giới hạn về tính đủ điều kiện và đóng góp.

Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta là một gia đình có gia đình, một người có thu nhập?

Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn nộp một bản khai thuế chung, cả hai bạn đều có thể đóng góp IRA, ngay cả khi chỉ có một trong số bạn có khoản tiền bồi thường chịu thuế.

Nói cách khác, nếu hộ gia đình của bạn bao gồm một bà mẹ làm việc và bố ở nhà, hoặc ngược lại,

cả phụ huynh có thể mỗi đóng góp tiền cho IRA của chính họ . Không quan trọng là người phối ngẫu đó có được tiền bồi thường hay không. Sự đóng góp chung của bạn - như một cặp vợ chồng - không thể nhiều hơn mức bồi thường chịu thuế được báo cáo trong bản khai thuế chung của bạn.