Tôi có nên mở Roth IRA hoặc IRA truyền thống không?

Thật khó để lựa chọn giữa IRA truyền thống và Roth IRA. Bạn có thể tự hỏi loại IRA mà bạn nên mở. Có lợi cho cả hai loại IRA. Cũng có bất lợi đối với cả hai loại IRA. Yếu tố lớn nhất bạn cần phải cân nhắc là bạn muốn trả thuế như thế nào với số tiền bạn đầu tư vào IRA.

Những thuận lợi và bất lợi của IRA truyền thống

Một truyền thống Ira có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm để giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Các khoản đóng góp không phải trả thuế, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho việc rút tiền của bạn. Những bất lợi lớn là bạn sẽ phải trả thuế nhiều hơn tiền kể từ khi tiền của bạn sẽ phát triển một khi bạn đầu tư nó. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả thuế thấp hơn vì bạn có thể sẽ kiếm được ít tiền hơn khi bạn nghỉ hưu.

Những ưu và nhược điểm của Roth IRA Một Roth IRA cho phép bạn đóng góp tiền, nhưng bạn bị đánh thuế trên đó. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải chịu thuế thu hồi. Tùy chọn này không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, nhưng nó cho phép bạn đóng thuế với số tiền thấp hơn từ khi bạn trả phần đóng góp thay vì rút tiền. Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn giảm số tiền mà bạn phải trả thuế khi bạn nghỉ hưu.

Chọn IRA Tốt nhất cho Bạn

Câu trả lời dễ nhất là chỉ cần nhìn vào cái nào bạn sẽ phải trả nhiều thuế nhất. Đối với Roth IRA, bạn sẽ chỉ phải đóng thuế cho khoản đóng góp của bạn.

Khi bạn rút tiền, bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập. Tuy nhiên nếu bạn mở một IRA truyền thống, bạn sẽ phải nộp thuế trên tiền khi bạn rút tiền. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải nộp thuế thu nhập của bạn, số tiền này sẽ lớn hơn số tiền đóng góp của bạn. Giới hạn đóng góp là $ 5500. 00 cho năm 2016 là như nhau đối với mỗi IRA và bạn chỉ có thể đạt được tổng số tiền đó nếu bạn đang đóng góp nhiều hơn một IRA trong một năm

Bạn nên nói chuyện với kế toán hoặc cố vấn tài chính để đảm bảo rằng lựa chọn này thực sự là đúng cho bạn. Nếu bạn cảm thấy cần khấu trừ thuế, hãy cân nhắc tìm các khoản khấu trừ khác hoặc các cách khác để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Điều quan trọng là phải có một cái nhìn dài hạn khi bạn xem xét IRA tốt nhất để mở. IRA của ngân hàng cung cấp an ninh trong khi IRA của các công ty đầu tư cung cấp cơ hội tăng trưởng nhiều hơn. Mỗi tình huống cá nhân hơi khác nhau và nếu bạn không chắc chắn, nó chắc chắn sẽ giúp nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc kế toán của bạn.

Các cân nhắc khi cuộn 401 (k) vào IRA

Nếu bạn đang cố cuộn chiếc 401 (k) vào IRA, bạn có thể chọn giữ nó ở cùng một loại tài khoản. Một số công ty chỉ cung cấp truyền thống 401 (k) s.Nếu bạn chuyển nó sang một Roth IRA, bạn sẽ phải trả thuế cho toàn bộ số tiền bạn đang lăn qua ngay. Nếu bạn có tiền mặt trong tay, nó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thuế trong tương lai, nhưng nếu bạn không nó có thể được dễ dàng hơn để chỉ cần cuộn nó thành một IRA truyền thống. Khi bạn đang lăn một 401 (k) trên, những gì bạn đang lăn trên không được tính vào giới hạn đóng góp của bạn.

Mở IRA Mới

Khi bạn mở IRA, bạn nên chọn một công ty đầu tư qua ngân hàng.

Công ty đầu tư sẽ cho phép bạn đầu tư vào quỹ lẫn nhau hoặc cổ phiếu. Các tùy chọn này cung cấp nhiều tiềm năng tăng trưởng cho đầu tư của bạn, sau đó bạn sẽ nhận được nếu bạn mở IRA với đĩa CD. Khi bạn ở độ tuổi hai mươi, bạn có thời gian để đi ra khỏi thị trường, và bạn nên đầu tư mạnh mẽ hơn. Người lập kế hoạch tài chính của bạn có thể giúp bạn tìm quỹ tương hỗ có thể phù hợp với tài khoản IRA của bạn. Khi bạn già đi, bạn có thể điều chỉnh các khoản đầu tư để bảo thủ hơn. Cho đến lúc đó hãy nhớ để lại tiền của bạn trên thị trường khi nó dao động. Nó thường hồi phục theo thời gian.