Video: What it means to buy a company's stock | Stocks and bonds | Finance & Capital Markets | Khan Academy 2024
Đang cố gắng tìm hiểu liệu bạn có nên tài trợ cho Roth IRA hay IRA truyền thống không?
Với Roth, bạn bỏ tiền vào sau thuế, họ không phải đóng thuế, và họ sẽ không phải chịu thuế khi rút tiền. Với các khoản đóng góp theo chương trình hưu bổng "truyền thống", bạn sẽ được khấu trừ thuế khi bạn nạp tiền vào, chúng sẽ bị khấu trừ thuế, và chúng sẽ bị đánh thuế khi thu hồi.
Vậy thì tốt hơn?
Chỉ có một cách để biết chắc chắn. Hãy xem tỷ suất thuế cận biên hiện tại của bạn so với mức thuế suất cận biên dự kiến của bạn khi nghỉ hưu.
Hãy xem tại sao thuế suất cận biên của bạn rất hữu ích trong việc xác định loại tài khoản đóng góp nào.
Tại sao thuế suất biên rất hữu ích
Giả sử bạn sở hữu một ngôi nhà có thế chấp và mỗi năm bạn liệt kê các khoản khấu trừ. Giả sử bạn thường có khoảng $ 18, 000 một năm khấu trừ được chia từng phần. Sử dụng thuế suất năm 2016 cho một cặp vợ chồng kết hôn cùng nhau có nghĩa là:
- Bạn sẽ không phải trả thuế cho $ 18,000 đầu tiên của khoản thu nhập chịu thuế.
- $ 18, 550 thu nhập chịu thuế tiếp theo bị đánh thuế 10%.
- 18, 551 đến 75 đô la tiếp theo, 300 thu nhập chịu thuế được đánh thuế ở mức 15%.
Bây giờ chúng ta hãy giả sử bạn và vợ / chồng của bạn kết hợp 72.000 đô la một năm.
- Bạn không phải trả thuế đầu tiên $ 18,000 vì khoản khấu trừ được chia thành từng phần, vì vậy bạn có $ 52,000 thu nhập chịu thuế.
- 18 đô la 550 của thu nhập chịu thuế của bạn bị đánh thuế 10% và 35 đô la tiếp theo là 450 đô la bị đánh thuế ở mức 15%.
Nếu bạn đặt $ 5,000 vào một IRA truyền thống hoặc 401 (k), bạn sẽ tiết kiệm được 750 đô la Mỹ cho thuế thu nhập liên bang trong năm nay ở mức 15%.
Nhưng thuế suất của bạn sẽ là gì khi bạn rút tiền vào một thời điểm nào đó trong tương lai? Ví dụ: bạn có thể ở mức thuế suất 25% khi nghỉ hưu, có nghĩa là bạn phải trả $ 1, 250 trong số thuế trên số tiền $ 5 000 khi bạn rút lại.
Nếu bạn cho rằng thuế suất của bạn có thể cao hơn trong tương lai thì khoản đóng góp của quỹ hưu trí khấu trừ có thể không phải là cách đúng đắn.
Bây giờ bạn có thể tiết kiệm được 15% thuế khi bạn bỏ tiền, nhưng phải trả 25% thuế khi bạn mang nó ra. Đó không phải là một bước đi thông minh!
Lập kế hoạch thuế giúp
Một chút kế hoạch thuế hàng năm có thể giúp bạn quyết định loại đóng góp nào là tốt nhất. Hãy xem xét một ví dụ.
Laura là một đại lý bất động sản, 54 tuổi. Thu nhập của cô ấy thay đổi theo từng năm. Cô tài trợ IRA truyền thống mỗi năm (khoản đóng góp được khấu trừ) để cô ấy có thể tiết kiệm được nhiều nhất có thể trong thuế … hoặc vì vậy cô ấy nghĩ.
Khi nền kinh tế chậm lại, thu nhập của Laura ít hơn khi bắt đầu kinh phí IRA thông thường. Laura đã quyết định làm một số kế hoạch thuế và điều hành một dự luật thuế. Cô đã có nhiều chi phí kinh doanh được khấu trừ, và cô đã có thể liệt kê các khoản khấu trừ của cô.Cô ước tính cô ấy sẽ không phải trả thuế thu nhập liên bang trong năm, chỉ riêng thuế tự doanh. Khoản đóng góp của IRA được khấu trừ hoặc truyền thống sẽ mang lại ít lợi ích về thuế của cô ta.
Một lựa chọn tốt hơn cho cô trong những năm thu nhập thấp của cô là để tài trợ Roth IRA hoặc Roth 401 (k), cũng không có khấu trừ thuế, nhưng một khi tiền trong Roth tất cả các khoản đầu tư thu nhập kiếm được là không phải trả thuế, cả bây giờ và trong tương lai, và Roths có một lợi thế duy nhất khi về hưu: thu nhập bạn rút khỏi Roth IRA không có trong công thức xác định số tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn sẽ chịu thuế bao nhiêu.
Có quỹ Roth IRA rút khỏi quỹ hưu trí sẽ giúp Laura giảm thiểu số tiền thuế mà cô ấy sẽ phải trả.
Mỗi năm Laura cần phải chạy bản dự thảo thuế để có thể ước tính khung thuế cận biên của mình và xác định loại tài khoản nào là thuận lợi nhất để sử dụng. Chiến lược này sẽ bổ sung thêm hàng nghìn đô la sau thuế cho Laura sau khi cô nghỉ hưu.
Ví dụ: giả sử Laura có năm năm có thu nhập thấp và có ý nghĩa hơn để đóng góp cho Roth, vì cô ấy sẽ không thể sử dụng khấu trừ nếu cô ấy thực hiện đóng góp IRA truyền thống. Cô tích lũy 25.000 đô la trong Roth của mình cộng với khoản thu nhập này là 5.000 đô la trong 10 năm. Khi nghỉ hưu, cô vẫn còn trong khung thuế 15%, cô không phải trả thuế cho việc rút tiền từ Roth, vì vậy cô tiết kiệm khoảng 15% trong số 30.000 đô la hoặc 4 đô la 500 so với những gì sẽ xảy ra nếu cô tiếp tục tài trợ Truyền thống IRA mỗi năm.* Bạn phải có thu nhập kiếm được để thực hiện một khoản đóng góp truyền thống hoặc Roth IRA.
Quỹ đầu tư tốt nhất < < Quỹ đầu tư tốt nhất < < Quỹ đầu tư tốt nhất
Tại sao những người hy vọng của Tổng thống sử dụng phương tiện truyền thông xã hội và không truyền thống
2016 ứNg cử viên tổng thống đang sử dụng xã hội phương tiện truyền thông như bao giờ hết. Xem phương tiện truyền thông xã hội giúp họ tiếp tục bỏ qua các phương tiện truyền thông truyền thống.
Mà IRA là Tốt nhất cho tôi? - Truyền thống với Roth
Là một truyền thống hay Roth IRA tốt hơn cho bạn? Đảm bảo bạn hiểu được sự khác biệt về thuế, các giới hạn về thu nhập và đóng góp.