Kế hoạch nghỉ hưu 401k là gì?

Định nghĩa của một 401k:

Một 401k là một kế hoạch hưu bổng "định nghĩa đóng góp". Điều đó có nghĩa là đóng góp của người sử dụng lao động vào kế hoạch được xác định trước.

Nếu chủ nhân của bạn nói rằng nó sẽ phù hợp với 50 phần trăm số tiền đóng góp 401k của bạn lên đến 6 phần trăm đầu tiên, ví dụ, đó là một ví dụ về đóng góp được xác định.

Một 401k có sẵn ở hầu hết các nơi làm việc như một lợi ích cho nhân viên. Đó là một trong những cách đơn giản nhất bạn có thể bắt đầu đầu tư và tiết kiệm để nghỉ hưu.

Làm thế nào bạn có thể bắt đầu với một 401k? Phòng nhân sự của bạn có thể chăm sóc quản lý của kế hoạch. Một số nhân viên tự động ghi danh vào kế hoạch 401k với đóng góp 3 phần trăm lương, và những người khác có thể phải đợi cho đến khi giai đoạn thử việc chấm dứt để bắt đầu đóng góp.

Dù bằng cách nào, bạn cũng nên tìm kiếm những khoản trợ cấp cụ thể từ chủ nhân của bạn, vì không phải tất cả các kế hoạch 401k đều được công bằng. Ít nhất, hãy tìm hiểu xem một người có sẵn, như bạn đã bắt đầu đóng góp sớm hơn, thì tốt hơn.

Lợi ích về Thuế của 401k

Đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu 401k là khoản trả thuế. Điều đó có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn đưa vào kế hoạch.

Chẳng hạn: Jack kiếm được 50.000 đô la mỗi năm. Anh đặt $ 5,000 vào chiếc 401k của mình. Anh ta trả thuế như thể anh ta chỉ kiếm được 45.000 đô la năm đó. (Đây là một ví dụ quá giản đơn cho mục đích minh hoạ. Jack sẽ có những khấu trừ thuế khác, chẳng hạn như khấu trừ tiêu chuẩn.)

Jack đầu tư tiền vào 401k vào nhiều cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Số tiền này tăng chậm nộp thuế, vì vậy Jack không đóng thuế cho khoản lợi tức và cổ tức của mình mà thu nhập của anh ta là 401k.

Bằng cách hoãn các khoản thuế đó, Jack có thể đầu tư lại tiền đó, khiến cho danh mục đầu tư của mình phát triển nhanh hơn.

Khi Jack bước sang tuổi 65 và quyết định rút tiền từ chiếc 401k của mình, anh ta trả thuế vào thời điểm đó - khi rút tiền. Thuế suất của ông sẽ dựa trên thu nhập hiện tại của ông và các luật thuế hiện hành khi Jack là 65.

Sự khác biệt 401k Roth

Có một ngoại lệ cho điều này, tuy nhiên. Kế hoạch Roth 401k cho phép mọi người trả thuế trước, nhưng không bao giờ đóng thuế lại.

Nói Sally kiếm được 50.000 đô la. Cô đặt $ 5,000 vào một chiếc Roth 401k. Cô ấy trả thuế như thể cô kiếm được 50.000 đô la Mỹ.

Tuy nhiên, đầu tư của cô không phải đóng thuế, trong khi các khoản đầu tư của Jack chỉ đơn giản là bị trì hoãn thuế. Khi Sally bước sang tuổi 65 và rút tiền Roth 401k, cô ấy không cần phải trả bất cứ khoản thuế nào - thậm chí không kể đến khoản lợi tức hoặc lợi tức tăng vốn trong nhiều năm.

Nhiều nơi làm việc chỉ cung cấp kế hoạch truyền thống 401k, nhưng không phải kế hoạch Roth 401k. Nếu nơi làm việc của bạn không cung cấp một chiếc Roth 401k, nhưng bạn quan tâm đến việc có một chiếc, bạn có thể kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để thiết lập một Roth IRA hay không.Điều này sẽ cung cấp cho bạn một điều trị tương tự về thuế thuận lợi, mặc dù bạn thường không thể đóng góp nhiều tiền cho IRA như bạn có thể là 401k.

Cách phát âm thay thế: Về mặt kỹ thuật, nó được đánh vần là 401 (k) chứ không phải là 401k, nhưng hầu hết các bài báo trên mạng và tìm kiếm đều đề cập đến kế hoạch là 401k.