Tỷ lệ rút thăm an toàn trong những năm nghỉ hưu của tôi là bao nhiêu? < Làm thế nào để sử dụng tỷ lệ rút lui trong kế hoạch nghỉ hưu < <

Tỷ lệ rút tiền là một phép tính cho biết tỷ lệ phần trăm tài sản đầu tư bạn đang chi tiêu, hoặc có thể chi tiêu, mỗi năm nghỉ hưu.

Ví dụ về tỷ lệ rút tiền

• Hãy xem ví dụ về cách thức tỷ lệ rút tiền.
• Giả sử vào đầu năm bạn có 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư.
• Trong năm bạn rút lại $ 8,000.

Tỷ lệ thu hồi của bạn trong năm là 8% ($ 8,000 chia cho $ 100,000).

Tỷ lệ rút vốn an toàn được cho là số tiền bạn có thể chi tiêu hàng năm mà không phải lo lắng về việc thiếu tiền. Tùy thuộc vào mức độ rủi ro của các khoản đầu tư, hiệu quả đầu tư, và nhu cầu gia tăng lạm phát, tỷ lệ rút vốn an toàn có thể dao động từ 3% đến 4,5% một năm.

Một số nghiên cứu đã đề xuất rằng bạn phải giữ rút tiền ở mức 4% hoặc ít hơn để được an toàn. Quy tắc rút tiền 4% này có thể phục vụ như một hướng dẫn khắt khe để theo dõi. Nghiên cứu bổ sung đã cho thấy rằng bằng cách làm theo một bộ luật kỷ luật rút lui có kỷ luật cho bạn biết khi bạn nhận được mức tăng lương và khi bạn cần phải cắt giảm lương mà bạn có thể chi tiêu nhiều hơn và thu hồi 4% -6% một năm thay vì 3 -4%.

Nếu bạn chưa nghỉ hưu, một cách để sử dụng một tỷ lệ rút tiền là để ước lượng những gì bạn có thể rút tiền sau đó. Ví dụ: với mức thu hồi 5%, bạn có thể rút 5000 đô la một năm cho mỗi 100.000 đô la bạn đã đầu tư.

Tất nhiên một số trong số đó $ 5, 000 sẽ phải được dành riêng cho thuế thu nhập khi nghỉ hưu.

Khi bạn thực sự quan tâm đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu, thay vì dựa vào nguyên tắc chung, bạn sẽ muốn tạo lịch biểu hoặc thời gian cho thấy rằng bạn sẽ phải rút tiền dự kiến ​​mỗi năm trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Một vài năm bạn có thể cần nhiều tiền hơn để mua một chiếc xe hơi hoặc đi du lịch. Những năm khác, bạn có thể cần ít hơn.

Tại sao bạn muốn theo dõi tỷ lệ rút tiền của bạn

Khi nghỉ hưu, điều quan trọng là theo dõi tỷ lệ rút tiền của bạn mỗi năm và so sánh nó với một kế hoạch cho thấy những gì nó nên được để cho tiền của bạn để cuối cùng trong suốt tuổi nghỉ hưu.

Nếu tỷ lệ cai nghiện của bạn cao hơn kế hoạch bạn dự định và bạn vẫn có tuổi thọ dài, bạn có thể hết tiền. Theo dõi số liệu này cũng giống như đi trong một thể chất. Đây là một cách để kiểm tra và đảm bảo chi tiêu của bạn ở mức bền vững khi so sánh với quy mô danh mục đầu tư của bạn.

Tỷ lệ rút tiền thành công

Vì tương lai, tốt, tương lai và chưa được xác định, bạn sẽ muốn có một kế hoạch linh hoạt cho phép một số "phòng lộn" trong số tiền bạn thu hồi mỗi năm. Loại kế hoạch linh hoạt này có nghĩa là bạn có thể thu hồi nhiều hơn trong một năm để mua hàng lớn như ô tô, và ít hơn trong một năm khác mà không có sự mua hàng lớn xảy ra.

Một cách để đảm bảo bạn không rút quá nhiều là thiết lập một kế hoạch rút tiền có hệ thống mà trực tiếp đặt cọc một khoản tiền nhất định từ khoản đầu tư của bạn vào tài khoản séc của bạn. Điều này đóng vai trò "kiểm tra lương" và nếu bạn chi tiêu những gì được gửi đi, nó có thể giúp bạn không bị nhúng và chi thêm tiền thực sự dành cho tương lai - không phải cho năm hiện tại.

Cách tiếp cận thành công khác là cái gọi là cách tiếp cận rút tiền theo phân đoạn theo thời gian, nơi đầu tư được thực hiện để phù hợp với khung thời gian khi bạn cần chúng. Ví dụ một đĩa CD có thể trưởng thành mỗi năm để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của bạn cho năm đó.

Nếu bạn có tiền trong các kế hoạch IRA và 401 (k), một điều cần lưu ý là cách rút tiền của bạn sẽ thay đổi khi Yêu cầu phân phối tối thiểu bắt đầu. Quy định này yêu cầu bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí ở tuổi 70 1/2, và mỗi năm bạn già đi, bạn phải rút lại nhiều hơn một chút.

Khi nghỉ hưu, điều quan trọng nhất là lập kế hoạch và sau đó đánh giá kế hoạch đó. Có và tuân theo một kế hoạch là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để đảm bảo bạn có đủ tiền cho tất cả các năm nghỉ hưu.