Tôi có nên sử dụng Dịch vụ Đầu tư tại Ngân hàng của tôi?

Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ đầu tư cho khách hàng. Các dịch vụ này thường nhắm đến những khách hàng rất cụ thể có số tiền lớn tại ngân hàng. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư, ngân hàng của bạn không thể liên lạc với bạn để cung cấp các dịch vụ này, nhưng chúng có thể sẵn sàng cho bạn. Các dịch vụ được cung cấp tương tự như vai trò của một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn.

Tùy thuộc vào tài khoản của bạn, và các chính sách của ngân hàng, bạn có thể trả mức giờ cho các dịch vụ này.

Tuy nhiên, một số cố vấn tài chính làm việc vì hoa hồng, và bạn phải xem xét khi họ giới thiệu sản phẩm và dịch vụ cho bạn. Ngân hàng của bạn có thể cung cấp các dịch vụ này cho bạn mà không phải trả phí, có nghĩa là nhà hoạch định tài chính có thể làm việc vì lợi ích cao nhất của bạn.

Dịch vụ Đầu tư được FDIC bảo hiểm là gì?

Các dịch vụ đầu tư được cung cấp qua ngân hàng của bạn không được bảo hiểm thông qua FDIC. FDIC duy trì các tài khoản tiền gửi bạn có qua ngân hàng, bởi vì thị trường chứng khoán có thể thay đổi, họ sẽ không đảm bảo tiền. Điều này không có nghĩa là bạn không nên sử dụng ngân hàng của bạn, vì quỹ của bạn không được bảo đảm nếu thị trường chứng khoán giảm xuống tại một công ty đầu tư. Bạn chỉ cần biết rằng các tài khoản không được đảm bảo bởi FDIC. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng nếu bạn muốn phát triển tiền của bạn hoặc thậm chí chỉ cần theo kịp với lạm phát mà bạn sẽ cần phải chọn đầu tư thay vì chỉ có nó trong một tài khoản tiết kiệm.

Các Dịch vụ Đầu tư làm việc như thế nào?

Các dịch vụ đầu tư thông qua ngân hàng của bạn nên được so sánh với các dịch vụ đầu tư bạn sẽ nhận được thông qua một công ty đầu tư. Điều quan trọng là tìm một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn mà bạn cảm thấy thoải mái. Cố vấn tài chính của bạn nên sẵn sàng trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có về các sản phẩm bạn đang mua.

Nếu anh ta không muốn giải thích các sản phẩm và nó phù hợp với kế hoạch đầu tư tổng thể của bạn, bạn nên cân nhắc lựa chọn một nhà tư vấn khác.

Làm cách nào để Chọn Dịch vụ Đầu tư và Kế hoạch Tài chính đúng?

Tìm một kế hoạch tài chính là một quá trình, và bạn nên xem xét một số ứng viên khác nhau trước khi chọn một trong những phù hợp với bạn. Ngoài ra, bạn có thể muốn tìm hiểu chính sách nếu nhà hoạch định tài chính của bạn thay đổi các công ty. Bạn sẽ đi với anh ấy hay tài khoản của bạn sẽ được giao cho một người lập kế hoạch khác không? Nếu bạn muốn ở lại với công ty bạn sẽ có thể chọn kế hoạch mới của bạn hoặc bạn sẽ bị mắc kẹt với người mà họ chỉ định cho bạn. Người lập kế hoạch tài chính là người mà bạn có thể chuyển sang để tư vấn đầu tư và đảm bảo an toàn công việc và tính nhất quán là một phần quan trọng trong việc quản lý tiền của bạn.

Khi bạn đang tìm kiếm một người lập kế hoạch tài chính, hãy hỏi bạn bè và đồng nghiệp của bạn về các khuyến nghị, tìm hiểu về các dịch vụ được cung cấp qua ngân hàng của bạn, phỏng vấn các nhà quy hoạch và sau đó quyết định của bạn.Mặc dù bạn không nên chọn nhà hoạch định tài chính chỉ vì mình làm việc tại ngân hàng của bạn, bạn cũng không nên cai trị nó hoàn toàn.

Nếu bạn không biết gì về đầu tư hay thị trường chứng khoán, tốt nhất là nhờ tư vấn từ một người lập kế hoạch tài chính hiểu được thị trường và các sản phẩm có sẵn cho bạn.

Khi bạn cảm thấy thoải mái hơn, bạn có thể muốn mua cổ phiếu trực tuyến thông qua tài khoản môi giới của riêng bạn. Các quỹ tương hỗ làm giảm rủi ro đầu tư của bạn, bởi vì nó lây lan nguy cơ đối với nhiều công ty khác nhau thay vì chỉ một. Bất kỳ cổ phiếu cá nhân nào bạn mua có nguy cơ lớn hơn bởi vì nếu công ty thất bại, cổ phiếu có thể trở nên gần như không có giá trị rất nhanh, điều này có thể hủy hoại danh mục đầu tư của bạn.

Bạn cần chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng đầu tư trước khi bắt đầu thực hiện. Trong phần lớn trường hợp, bạn phải trả lãi nhiều hơn về nợ thẻ tín dụng hơn bạn sẽ kiếm được từ đầu tư. Điều này có nghĩa là bạn phải trả hết nợ người tiêu dùng của bạn hoàn toàn trước khi bạn đầu tư. Tiền bạn đầu tư phải là tiền mà bạn không đụng tới. Bạn không nên nhúng vào khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng nếu bạn đang đầu tư. Đảm bảo ngân sách của bạn cho phép đủ phòng lung lay để bảo vệ tài khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn.