Tôi nên sử dụng Cố vấn Tài chính Thông qua Ngân hàng của tôi?

Nhiều ngân hàng đưa ra lựa chọn sử dụng các cố vấn tài chính cho các khoản đầu tư của bạn. Họ có thể ưu đãi như giao dịch lệ phí thấp hơn hoặc kiểm tra miễn phí nếu bạn có tài khoản đầu tư tại ngân hàng. Nói chung, có một khoản tiền tối thiểu mà họ muốn bạn tiếp tục đầu tư thông qua họ để duy trì dịch vụ. Bạn có thể muốn làm việc với ngân hàng của bạn bởi vì đã có mối quan hệ với họ.

Tuy nhiên, điều quan trọng là đảm bảo rằng các dịch vụ đầu tư của ngân hàng phù hợp với bạn.

Những thuận lợi khi làm việc với ngân hàng của tôi là gì?

Mọi người sẽ chọn sử dụng ngân hàng của họ vì họ cảm thấy rằng cố vấn tài chính là đáng tin cậy hơn hoặc vì nó đơn giản hóa quá trình tìm kiếm một cố vấn tài chính. Điều quan trọng là phải xem xét cách mà cố vấn tài chính được thanh toán. Một người được thanh toán hoàn toàn bằng hoa hồng có thể có nhiều khả năng đề xuất các sản phẩm không rơi trực tiếp phù hợp với mức độ thoải mái đầu tư của bạn.

Một cố vấn tài chính làm việc cho ngân hàng sẽ có khả năng cung cấp cho bạn một loạt các khoản đầu tư cũng như các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ. Phí môi giới nên được so sánh với các cố vấn tài chính khác làm việc cho nhà môi giới hoặc độc lập. Có thể yên tâm khi có một công ty đáng tin cậy và tên khi bạn đang nghĩ về đầu tư.

Tốt hơn là bạn tiếp tục làm việc với một doanh nghiệp mà bạn đã có một tài khoản. Bạn nên tìm hiểu điều gì xảy ra nếu bạn cần thay đổi ngân hàng bởi vì bạn di chuyển hoặc vì một lý do tương tự Bạn có thể muốn có thể để lại khoản đầu tư của bạn tại ngân hàng ngay cả khi bạn không có một tài khoản với họ.

• Xem xét các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp qua ngân hàng của bạn.
• Một số cố vấn tài chính sẽ cung cấp nhiều hơn là chỉ đầu tư các dịch vụ và cũng có thể giúp bảo hiểm nhân thọ và các nhu cầu lập kế hoạch kinh doanh. Xác định những gì bạn muốn và cần và sau đó tìm kiếm một kết hợp tốt.
• Phỏng vấn cố vấn rằng bạn sẽ làm việc với để xem bạn có phù hợp hay không.
• Xem các khoản phí mà ngân hàng tính dựa trên các giao dịch, cuộc họp và dịch vụ.

Làm thế nào để Tìm một Cố vấn Tài chính?

Khi bạn tìm kiếm một cố vấn tài chính, bạn cần phải xem xét tất cả các lựa chọn của mình chứ không chỉ chọn một trong những cách thuận tiện nhất. Hỏi xung quanh; đừng ngại yêu cầu giới thiệu từ các khách hàng khác, điều này sẽ cho bạn biết rằng cố vấn tài chính là có thẩm quyền và đáng tin cậy. Bạn cũng nên phỏng vấn một số và đảm bảo rằng cố vấn tài chính của bạn có thể giải thích các lựa chọn đầu tư cho bạn và sau đó sẽ cho phép bạn thực hiện sự lựa chọn.

Một cố vấn tài chính tốt sẽ lắng nghe mục tiêu của bạn và hiểu số lượng rủi ro mà bạn sẵn sàng thực hiện và sau đó có thể tìm thấy các sản phẩm phù hợp với những mục tiêu đó.Cô ấy sẽ có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính. Thêm vào đó, cô ấy có thể giải thích được rủi ro và lợi ích của mỗi lựa chọn đầu tư và giải thích cách mà bạn nên đầu tư vào nhiều lựa chọn và trong các loại rủi ro khác nhau để tự bảo vệ mình.

Nếu cô ấy không thể làm điều này thì bạn nên tìm một cố vấn tài chính mới.

• Hãy dành thời gian để phỏng vấn một số cố vấn khác nhau trước khi bạn thực hiện sự lựa chọn cuối cùng của bạn.
• Yêu cầu giới thiệu từ những người bạn tin tưởng.
• Hỏi cố vấn nếu họ có khách hàng sẵn sàng nói chuyện với bạn về anh ta hoặc cô ta.
• Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu mối quan hệ sẽ làm việc như thế nào và mức độ thường xuyên bạn sẽ gặp để xem lại danh mục đầu tư của bạn và cách xử lý các khuyến nghị mua sắm mới.

Tiền của tôi có được bảo vệ không?

Cuối cùng, điều quan trọng là phải nhận ra rằng nếu bạn chọn đi với một cố vấn tài chính thông qua ngân hàng của bạn rằng FDIC không bảo đảm các khoản tiền trong tài khoản đầu tư. Đây là một quan niệm sai lầm phổ biến, nhưng tiền của bạn không an toàn hơn đầu tư thông qua bộ phận môi giới ngân hàng của bạn hơn là họ đang sử dụng một công ty môi giới trực tuyến.

Đó là lý do tại sao bạn nên xem xét tất cả các tùy chọn như phí, và khả năng tương thích trước khi thực hiện một sự lựa chọn.

Mặc dù có rủi ro liên quan đến đầu tư, nhưng đó là một trong những cách tốt nhất để bạn có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có. Khi bạn đầu tư, điều quan trọng cần nhớ là thị trường có thể đi lên và xuống. Số tiền này kiếm được nhiều nhất bởi thời tiết thấp và để lại tiền của bạn trên thị trường. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn hiểu được thị trường. Điều này có thể giúp bạn giữ bình tĩnh khi thị trường giảm và giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.

Trừ khi bạn đã nghiên cứu nghiêm túc về thị trường chứng khoán nhờ giúp đỡ từ một chuyên gia là một trong những cách tốt nhất bạn có thể bắt đầu đầu tư tiền. Có những lớp học bạn có thể thực hiện và các cách để tìm hiểu về đầu tư và điều quan trọng là phải giáo dục bản thân mình càng nhiều càng tốt về việc đầu tư tiền của bạn. Bạn có thể muốn bắt đầu bằng cách sử dụng một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn đầu tư và sau đó bắt đầu tự mình thực hiện các khoản đầu tư khi bạn hiểu nhiều hơn về thị trường.

• Dành thời gian để nghiên cứu thị trường thông qua đọc về nó hoặc bằng cách tham gia các lớp học.
• Hiểu rằng thị trường sẽ dao động và cố gắng không để hoảng sợ nếu mọi chuyện sụt giảm.
• Nói chuyện với cố vấn của bạn về mức độ hung dữ của bạn với đầu tư và số tiền bạn muốn đầu tư vào quỹ bảo thủ hơn.
• Hãy nhớ rằng chiến lược đầu tư của bạn sẽ thay đổi khi bạn lớn lên.