Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng: Bạn nên sử dụng Dịch vụ Tín dụng?

Nhiều người đang sống séc tiền lương để trả lương và lo lắng về các hóa đơn nợ quá hạn và người đòi nợ. Không biết làm thế nào để phát triển một ngân sách tốt dẫn đến một số để xem xét sử dụng một nhân viên tư vấn tín dụng. Các cơ quan cố vấn tín dụng tiêu dùng là những tổ chức phi lợi nhuận sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp khả thi cho các vấn đề tài chính. Tuy nhiên, một số cơ quan tín dụng phi lợi nhuận tính lệ phí quá mức không áp dụng cho việc giảm nợ.

Hãy cẩn thận và biết tìm kiếm những gì để tìm dịch vụ tư vấn tín dụng hợp pháp mà sẽ làm giảm, không thêm, nợ của bạn.

Những điều cần trông đợi từ cơ quan tư vấn tín dụng khách hàng

Các cơ quan có uy tín cung cấp tư vấn về quản lý tiền bạc, giúp bạn chuẩn bị ngân sách và tổ chức các hội thảo và nguồn tài trợ giáo dục miễn phí. Các cố vấn viên giỏi được chứng nhận và cung cấp chuyên gia quản lý nợ tiền và nợ để bạn sử dụng. Buổi tư vấn ban đầu có thể kéo dài ít nhất một giờ với các buổi theo dõi nếu cần. Nhân viên tư vấn thảo luận về tình hình tài chính của bạn và phát triển một kế hoạch cá nhân. Tùy thuộc vào số tiền nợ của bạn, nhân viên tư vấn có thể giới thiệu một kế hoạch quản lý nợ mà bạn thực hiện thanh toán hàng tháng cho cơ quan và họ trả cho chủ nợ của bạn. Chuyên gia tư vấn sẽ thương lượng phí trễ, mức lãi suất thấp hơn, và gia hạn khoản nợ với các chủ nợ của bạn.

Không đăng ký với một cơ quan tuyên bố dịch vụ của họ là một phương án phá sản.

Các cơ quan này cũng tuyên bố rằng dịch vụ của họ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Họ có thể yêu cầu bạn ngừng trả nợ cho chủ nợ và gửi tiền cho cơ quan. Không có đảm bảo rằng các chủ nợ sẽ chấp nhận thanh toán từng phần. Và, lệ phí trễ và lãi suất tích lũy trên số dư chưa thanh toán. Thông thường, các loại hình cơ quan này sẽ tính phí lệ phí quá mức và ít có khả năng trả nợ của bạn.

Hãy coi đó là một lá cờ đỏ nếu một cơ quan tư vấn tín dụng không gửi thông tin miễn phí về tổ chức trước khi yêu cầu thông tin chi tiết về tình huống của bạn. Kiểm tra Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn, cơ quan bảo vệ người tiêu dùng địa phương, và với Tổ chức Tài trợ Tín dụng Quốc gia về tính hợp pháp của danh sách các cơ quan tư vấn có tiềm năng. Các tổ chức này có thể xác định bất kỳ người nào đã có khiếu nại của người tiêu dùng. Tuy nhiên, không có khiếu nại là không đảm bảo rằng họ là hợp pháp.

Là một nguồn tiếp theo, liên hệ với Chương trình Ủy thác của Hoa Kỳ để có danh sách các cơ quan tư vấn tín dụng được chấp thuận có thể cung cấp tư vấn trước khi phá sản.

Một khi bạn thu hẹp danh sách, hãy chuẩn bị một danh sách các câu hỏi để hỏi:

Dịch vụ của bạn là gì? Bạn muốn một tổ chức có nhiều dịch vụ như tư vấn ngân sách và các lớp quản lý nợ.Chỉ đạo các cơ quan có kế hoạch quản lý nợ (DMP) là lựa chọn duy nhất. Họ cũng nên cung cấp các dịch vụ tư vấn khác.

• Bạn có cung cấp thông tin miễn phí? Các tổ chức không nên tính phí cho các tài liệu giáo dục hoặc thông tin về cơ quan.
• Bạn có tính phí không? Nhận giá cụ thể cho việc thiết lập hoặc phí hàng tháng, nếu có.
• Làm thế nào bạn có thể giúp tôi tránh các vấn đề nợ trong tương lai? Bạn muốn có một kế hoạch để quản lý nợ, chứ không phải là một kế hoạch nhanh chóng để thoát khỏi nghĩa vụ nợ.
• Cơ quan này có được cấp giấy phép cung cấp các dịch vụ quản lý tài chính trong tiểu bang không? Các nhân viên tư vấn của bạn có được chứng nhận và đào tạo bởi một bên không liên kết không?
• Là cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng phù hợp với hoàn cảnh của bạn?

Nói chuyện với các cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng mới chỉ là sự khởi đầu. Bây giờ, bạn phải xác định liệu các dịch vụ có phù hợp với tình huống của bạn, hoặc nếu bạn có thể hoàn thành nhiều hơn của riêng bạn. Về bản chất, tư vấn tín dụng không làm bất cứ điều gì mà bạn không thể làm; họ chỉ đơn giản cung cấp hướng dẫn cho cách tiếp cận tốt nhất để quản lý nợ của bạn. Bạn có thể liên hệ với các chủ nợ và thương lượng các điều khoản thanh toán trong tài khoản của bạn. Bất cứ ai cũng có thể tự mình làm được việc này, nhưng đôi khi người ta cần một chút trợ giúp để có thể đi đúng hướng.

Một cân nhắc khác là liệu bạn có thể bị kỷ luật trong chi tiêu và tạo ra các nghĩa vụ tài chính mà không có sự hỗ trợ tư vấn tín dụng. Những nhân viên tư vấn này có thể hướng dẫn bạn thực hiện mục tiêu tài chính theo mục tiêu. Lý do bạn đang xem xét các dịch vụ này là bởi vì bạn đã rơi ra khỏi một con đường tài chính âm thanh. Sử dụng sự trợ giúp của cơ quan tư vấn tín dụng có thể giúp bạn đạt được sự ổn định về tài chính.

Nếu bạn quyết định sử dụng các dịch vụ tư vấn tín dụng, hãy đọc bản hợp đồng trước khi bạn ký. Hợp đồng phải tiết lộ khoản phí hoặc khoản đóng góp; mô tả về các dịch vụ; một lịch trình hoàn trả ước tính; các điều khoản chấm dứt; và, quá trình giải quyết tranh chấp.

Mong muốn về tự do tài chính là điều mà nhiều người chia sẻ. Nếu bạn quyết định làm việc với một cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng, hãy chắc chắn rằng mục tiêu của họ phù hợp với bạn và bạn không bị ràng buộc bởi lừa đảo có thể đưa bạn vào một lỗ hổng tài chính lớn hơn.