Tổng quan về Trái phiếu tiết kiệm của Mỹ

Trái phiếu tiết kiệm được sử dụng để chào hàng chính tại các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng. Ngày nay, các tổ chức này vẫn mua lại trái phiếu, nhưng họ không bán chúng nữa.

Trái phiếu tiết kiệm là gì? Trang này đưa bạn qua các vấn đề cơ bản, cách chúng được sử dụng và cách bạn có thể nhận thông tin chi tiết về trái phiếu tiết kiệm mà bạn sở hữu.

Phần 1: Tổng quan về trái phiếu tiết kiệm
Phần 2: Những cạm bẫy và rủi ro của trái phiếu tiết kiệm
Phần 3: Cách mua trái phiếu tiết kiệm

Trái phiếu tiết kiệm là gì?

Trái phiếu tiết kiệm là chứng khoán do Bộ Tài chính Mỹ phát hành. Họ cung cấp ngân quỹ cho Chính phủ Hoa Kỳ . Đổi lại cho việc sử dụng tiền của bạn, chính phủ trả lãi cho bạn. Thảo luận này bao gồm các trái phiếu tiết kiệm EE và I .

Tôi có thể kiếm được bao nhiêu tiền cho trái phiếu tiết kiệm?

Lãi suất phụ thuộc vào điều kiện kinh tế chung. Khi lãi suất tăng nói chung, lãi suất trái phiếu tiết kiệm được thực hiện như thế nào. Nếu bạn muốn có con số chính xác, bạn có thể ghé thăm trang web của Cục Dự trữ Liên bang với các mức giá hiện tại và lịch sử. Nói chung, bạn sẽ thấy rằng tỷ lệ có khả năng cạnh tranh khá đầu tư an toàn

- và bạn có thể nhận được một số lợi ích về thuế để giúp tăng lợi nhuận.

Lợi ích về Thuế Lợi tức Tiết kiệm được thực hiện như thế nào?

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể nhận được một số lợi ích tốt đẹp từ việc sử dụng trái phiếu tiết kiệm. Đối với người mới bắt đầu, trái phiếu tiết kiệm không phải trả lãi suất định kỳ phải nộp thuế thu nhập. Thay vào đó, chúng tăng giá trị trong nhiều năm. Điều này có nghĩa là bạn có thể trì hoãn yêu cầu thu nhập từ lãi

cho đến khi bạn mua lại trái phiếu (hoặc cho đến khi trưởng thành, thường là 30 năm sau khi phát hành). Nếu bạn không muốn đòi tiền thu nhập ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ không để ý đến nó sau này, trái phiếu tiết kiệm có thể giúp ích.

Một lợi ích về thuế khác là Chương trình Loại trừ Thuế Giáo dục (hoặc chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm Giáo dục). Nếu bạn mua trái phiếu và sử dụng chúng cho các chi phí giáo dục cao đẳng có chất lượng, bạn có thể loại trừ thu nhập đó từ các khoản thuế

. Hãy đảm bảo tuân thủ các quy tắc liên quan đến loại chi phí, giới hạn thu nhập và hơn thế nữa. Bạn có thể tìm thấy các chi tiết tại trang Tiết kiệm Ngân phiếu cho Giáo dục. Cuối cùng, thu nhập lãi từ trái phiếu tiết kiệm được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương

. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tiêu nhiều hơn những gì bạn kiếm được. Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, đây có thể là một việc lớn hoặc hầu như không đáng kể.
Phần 1: Tổng quan về trái phiếu tiết kiệm
Phần 2: Những sai lầm và rủi ro của trái phiếu tiết kiệm

Phần 3: Cách mua Trái phiếu Tiết kiệm Bởi vì chúng được ủng hộ bởi niềm tin và tín nhiệm của Hoa Kỳ Chính phủ, rủi ro mặc định đối với trái phiếu tiết kiệm rất nhỏ

.Có vẻ như chính phủ sẽ không thể thanh toán các khoản nợ của mình. Nếu mọi việc trở nên tồi tệ, tôi nghi ngờ rằng bạn sẽ gặp nhiều vấn đề cấp bách hơn (như tìm thức ăn, nơi trú ẩn, an toàn …).

Các hạn chế về Đổi lại Trái phiếu Tiết kiệm Nếu bạn định đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm, bạn cần biết các hạn chế trong việc thanh toán chúng. Bạn có thể không phải tiền trong vòng 6 tháng hoặc 1 năm < ngày phát hành ban đầu (6 tháng đối với trái phiếu phát hành trước tháng 2 năm 2003, 1 năm đối với trái phiếu phát hành sau tháng 2/2003). Ngoài ra, bạn sẽ bị bị phạt vì đã thanh toán trong năm năm đầu (bạn mất lãi suất trong ba tháng qua).

Lạm phát

Bởi vì chúng tương đối an toàn, trái phiếu tiết kiệm không mang lại lợi nhuận to lớn. Điều này có nghĩa là bạn có nguy cơ theo dõi thu nhập của bạn sẽ bị lúng túng bởi lạm phát. Với ý nghĩ đó, tôi khuyên bạn nên sử dụng trái phiếu tiết kiệm trong trường hợp bạn chỉ đơn giản không có khả năng rủi ro cho hiệu trưởng. Nếu bạn có một thời gian dài cho đến khi bạn sử dụng tiền, bạn có thể muốn ít nhất là điều tra các khoản đầu tư khác.

Nếu bạn định sử dụng trái phiếu tiết kiệm, trái phiếu tiết kiệm của Series I bao gồm một hàng rào chống lạm phát . Bạn kiếm được một tỷ lệ cố định khiêm tốn cộng với tỷ lệ điều chỉnh lạm phát.

Trong thời kỳ lạm phát cao, bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Khi lạm phát thấp, bạn kiếm được ít hơn.

Phần 1: Tổng quan về trái phiếu tiết kiệm
Phần 2: Những sai lầm và rủi ro của trái phiếu tiết kiệm
Phần 3: Cách mua trái phiếu tiết kiệm

Trước đây, bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm của Mỹ tại ngân hàng và tín dụng công đoàn, nhưng những ngày đó đang ở đằng sau chúng ta. Kho bạc chỉ cho phép mua hàng trực tuyến hoặc là một phần của hoàn thuế của bạn. Hơn nữa, nếu bạn muốn trái phiếu giấy , cách duy nhất để có được chúng là với hoàn thuế của bạn.

Bạn vẫn có thể mua lại trái phiếu tiết kiệm giấy tại hầu hết các tổ chức tài chính, nhưng việc mua lại trái phiếu mới không dễ như trước đây.

Nếu bạn muốn mua trái phiếu tiết kiệm cho chính mình hoặc làm món quà, hãy xem xét các lựa chọn của bạn theo các quy tắc mới.

TreasuryDirect. gov - Mua trái phiếu tiết kiệm trực tuyến

Bộ Tài chính có một trang web tốt để mua trái phiếu tiết kiệm. Quá trình này là đáng ngạc nhiên dễ dàng và nhanh chóng - miễn là bạn chỉ mua trái phiếu cho chính mình. Nếu bạn am hiểu về Internet, bạn có thể là chủ sở hữu tự hào của một trái phiếu tiết kiệm trong chưa đầy 10 phút. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn đang tìm kiếm những điều trên mạng (hoặc nếu có bất kỳ trục trặc kỹ thuật hoặc thư điện tử bị trì hoãn), bạn có thể gặp phải một trải nghiệm bực bội hơn.

Cá nhân tôi có một kinh nghiệm trơn tru khi tôi mua trái phiếu tiết kiệm tại Kho bạc trực tiếp, nhưng những người khác lại kém may mắn hơn. Chỉ cần chuẩn bị để dành thời gian ở máy tính của bạn.

Bước đầu tiên là tạo tài khoản . Bạn sẽ phải cung cấp thông tin cá nhân tiêu chuẩn như Số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn và bạn sẽ phải thiết lập câu hỏi và câu trả lời về bảo mật giống như ở bất kỳ trang web tài chính nào khác.

Bạn cũng sẽ liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản TreasuryDirect của mình để tài trợ cho việc mua trái phiếu tiết kiệm.Cuối cùng, hãy tìm email từ TreasuryDirect xác nhận tài khoản của bạn và cung cấp số tài khoản của bạn.

Khi bạn đã đăng nhập, bạn có thể mua nhiều loại chứng khoán Kho bạc. Thậm chí có một mẫu "Mua Express" trên trang chào đón nếu bạn có thói quen mua trái phiếu tiết kiệm.

Tùy chọn này cho phép bạn nhanh chóng bổ sung vào kho của mình mà không phải nhập thông tin giống như bạn luôn gõ vào.

Việc mua trái phiếu gần như là một chút quá dễ dàng - dù bạn có sử dụng Purchase Express hay không. Tôi mong đợi thêm thông tin về những gì tôi đang làm trước khi thực sự kích hoạt, nhưng có lẽ tôi chỉ muốn kiểm tra ba lần trước khi nhấp. Nếu bạn có xu hướng di chuyển trực tuyến nhanh chóng, hãy chắc chắn bạn biết mình đang đi vào đâu (ví dụ như bao lâu bạn phải giữ trái phiếu) trước khi bạn xác nhận bất cứ điều gì.

Mua trái phiếu tiết kiệm là quà tặng

Trái phiếu tiết kiệm thường được dùng làm quà tặng, và bạn vẫn có thể mua trái phiếu cho người khác - cho dù bạn mua hàng trực tuyến hay với tờ khai thuế của bạn. Thật không may, quá trình mua hàng trực tuyến và cho một món quà là cồng kềnh, và nó không có cảm giác giống nhau khi bạn không thể chuyển giao trái phiếu thực sự.

Để mua trái phiếu dưới dạng quà tặng, bạn sẽ sử dụng tài khoản TreasuryDirect của riêng bạn, nhưng người nhận cần tài khoản của chính mình để nhận quà tặng (đây là nhược điểm chính của hệ thống trực tuyến) . Nếu người nhận dưới 18 tuổi, cha mẹ hoặc người giám hộ của đứa trẻ cần mở một tài khoản (và sau đó mở một "Tài khoản Liên kết Không liên kết" dưới tài khoản của chính họ). Ngoài ra, bạn sẽ cần Số An Sinh Xã Hội của người nhận khi bạn mua phiếu tiết kiệm.

Nếu cha mẹ của trẻ không thể hoặc sẽ không mở một tài khoản TreasuryDirect, bạn vẫn có thể mua trái phiếu, giữ chúng trong "Hộp quà tặng" trong tài khoản của chính bạn và chuyển chúng vào một ngày sau.

Mua trái phiếu tiết kiệm với hoàn thuế

Nếu bạn có ý định mua trái phiếu tiết kiệm giấy, bạn có thể làm như vậy với hoàn thuế của bạn. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể nhận được trái phiếu Series I với phương pháp này.

Khi bạn nộp thuế, hãy sử dụng Biểu mẫu 8888 để mua trái phiếu với một phần tiền hoàn lại của bạn. Bạn phải mua với giá 50 đô la, và bạn có thể có được tối đa 5 000 đô la trái phiếu một lần. Bạn có thể mua trái phiếu cho chính mình và bạn cũng có thể sử dụng tiền hoàn lại để mua trái phiếu tiết kiệm làm quà tặng; chỉ cần nhập tên người nhận vào biểu mẫu. Trái phiếu bằng giấy của bạn sẽ được gửi qua thư cho bạn, và cuối cùng bạn có thể mua lại chúng tại một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng làm việc với trái phiếu tiết kiệm.