Làm thế nào để đầu tư vào kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm: TSP Funds < Cho dù bạn đang đăng ký tham gia vào Quỹ Tiết kiệm Tiết kiệm Tiết kiệm

Cho dù bạn đang tham gia Chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) hay bạn đang tìm kiếm lời khuyên về việc đầu tư vào quỹ TSP, học cách kế hoạch hoạt động và lợi ích của người tham gia là một nơi khôn ngoan để bắt đầu. Hơn nữa, thế giới của các kế hoạch hưu bổng do người sử dụng lao động tài trợ đang chuyển từ các kế hoạch trợ cấp đã định nghĩa, hoặc những gì mà hầu hết mọi người gọi là lương hưu, và theo kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401 (k).

Thậm chí ngay cả chính phủ liên bang cũng đang theo đuổi xu thế chung của thế giới trong việc di chuyển khỏi các khoản trợ cấp truyền thống để đưa trách nhiệm về việc nghỉ hưu tiết kiệm trên vai của nhân viên.

Vì lý do này, nhân viên Liên bang quan trọng hơn bao giờ hết để hiểu làm thế nào để tận dụng tối đa TSP và các quỹ trong đó.

Nếu bạn đã quen với kế hoạch 401 (k), bạn sẽ biết những điều cơ bản của TSP: Đó là chiếc xe tiết kiệm dành cho người nghỉ hưu thuận lợi về thuế được cung cấp qua nhà tuyển dụng, trong mục này trường hợp, chính phủ liên bang. Do đó nhân viên liên bang, từ các nhân viên FBI, cho các thành viên của đại hội, để phục vụ các thành viên của Quân đội, Hải quân, Không lực, Thủy quân lục chiến và Coast Guard có thể tận dụng lợi thế của TSP.

Đóng góp dựa trên tỷ lệ phần trăm của tiền lương và được thực hiện qua biên chế và có thể dựa trên cơ sở tiền thuế hoặc sau thuế (Roth). Tỷ lệ phần trăm tối thiểu cho đóng góp của TSP là 1 phần trăm và tối đa là 100 phần trăm.

Tuy nhiên, có một khoản tiền đóng góp TSP tối đa được quy định bởi Internal Revenue Code. Hạn mức IRC này đối với khoản đóng góp của TSP là 18.000 đô la. Một ngoại lệ cho khoản đóng góp tối đa này là các thành viên dịch vụ quân sự trong các khu vực chiến đấu. Nói chung, các khoản đóng góp trước khi đóng thuế là tốt nhất cho những người mong đợi ở trong một khung thuế thu nhập liên bang thấp hơn khi nghỉ hưu.

Điều này là do các khoản thuế trì hoãn (tạm ngừng) là một ý tưởng hay bởi vì bạn có thể tránh phải trả thuế cao hơn nhưng phải trả sau khi ở mức thuế thấp hơn.

Các đóng góp của Roth có ý nghĩa đối với những người mong đợi ở trong một khung thuế cao hơn trong những năm nghỉ hưu. Trong trường hợp này, cách tốt nhất là bao gồm thu nhập từ thuế ở mức thấp hơn và tránh phải trả thuế cao hơn sau đó.

Cho dù đóng góp được thực hiện, trước thuế hay sau thuế, các khoản đầu tư trong TSP sẽ tăng chậm nộp thuế, có nghĩa là những người tham gia TSP không đóng thuế thu nhập trên lãi, cổ tức, hoặc lợi nhuận trong khi tiền trong tài khoản. Các khoản đóng góp trước khi đóng thuế được tính thuế khi thu hồi và các khoản đóng góp sau thuế không bị đánh thuế lại khi thu hồi, nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.

Làm thế nào để đăng ký TSP và cách truy cập tài khoản của bạn trực tuyến

Việc đăng ký vào TSP có thể được thực hiện bằng giấy hoặc có thể được thực hiện trực tuyến tại mypay. dfas. mil / mypay. Nếu bạn là nhân viên mới và chưa có tài khoản myPay, bạn có thể lấy thông tin về TSP và quỹ TSP trực tuyến tại tsp. gov. Đây cũng là nơi mà người tham gia có thể thiết lập một tài khoản để theo dõi hiệu suất của TSP của họ và các quỹ TSP, cũng như thực hiện thay đổi đầu tư.

Quỹ đối chiếu TSP

Giống như hầu hết các kế hoạch 401 (k), những người tham gia TSP có thể nhận được đóng góp phù hợp với riêng mình. Một sự kết hợp của chủ lao động giống như nó nghe: khi bạn đóng góp đô la, người sử dụng lao động cũng vậy. Công thức kết hợp là một chút phức tạp nhưng nó là một hào phóng. Nhân viên chính phủ nhận được một khoản đóng góp tự động 1 phần trăm tiền lương. Từ đó, bạn có thể nhận được các khoản tiền tương ứng với khoản đóng góp lên tới 5 phần trăm tiền lương. Dưới đây là cách làm việc của công thức phù hợp với TSP:

Tự động đóng góp cho cơ quan 1%

Đứng thứ ba đối với khoản đóng góp của nhân viên

50 xu cho mỗi đô la trong 2 phần trăm đóng góp của nhân viên tiếp theo < Để đơn giản hóa công thức phù hợp với TSP, một nhân viên chính phủ hoặc thành viên dịch vụ quân sự có thể tối đa hóa trận đấu TSP bằng cách đóng góp ít nhất 5 phần trăm lương của họ.

Điều này sẽ đảm bảo tối đa 5% so với chính phủ. Do đó, nếu bạn đóng góp ít nhất 5 phần trăm số tiền trả của bạn, bạn sẽ nhận được 5 phần trăm khác. Một lần nữa, miễn là những người tham gia TSP không vượt qua IRC tối đa là 18.000 đô la một năm, họ có thể đóng góp nhiều hơn 5 phần trăm tiền lương của họ. Ví dụ: nếu bạn đóng góp 10 phần trăm khoản tiền lương của bạn, trận đấu của chính phủ là 5 phần trăm sẽ mang lại đóng góp hàng năm của bạn lên 15 phần trăm, đây là một mục tiêu tốt để đạt được mục tiêu tiết kiệm cho người già hưu trí.

Lưu ý cho quân đội: Không có trận đấu TSP cho các thành viên dịch vụ đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2017. Tuy nhiên, các thành viên dịch vụ tham gia vào Hệ thống Hưu trí Kết hợp mới (BRS) vào năm 2018 sẽ nhận được công thức đối sánh ở trên. Các thành viên dịch vụ không tham gia vào BRS vẫn có thể đóng góp cho TSP nhưng sẽ không nhận được một trận đấu.

Chọn Quỹ Tài trợ TSP tốt nhất cho Bạn

• Về cơ bản, có hai quyết định khi đăng ký vào TSP và các kế hoạch nghỉ hưu tương tự: 1) Bạn muốn đóng góp bao nhiêu và 2) Bạn muốn đầu tư tiền tiết kiệm của mình như thế nào.
• TSP cung cấp một số quỹ để lựa chọn:
• Quỹ G

: Quỹ này đầu tư vào các chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn được cấp đặc biệt cho TSP và là sự lựa chọn đầu tư an toàn nhất trong kế hoạch. Không có nguy cơ mất hiệu trưởng; tuy nhiên quỹ này cung cấp một phương tiện thu lãi suất có thể theo kịp với lạm phát. Quỹ G là khoản đầu tư mặc định cho TSP, có nghĩa là những người tham gia TSP sẽ cần phải tiếp tục TSP. gov để thay đổi đầu tư. Điều này rất quan trọng bởi vì việc phân bổ 100 phần trăm cho Quỹ G là quá bảo thủ đối với hầu hết các nhà đầu tư.

Quỹ F

: Quỹ này đầu tư vào trái phiếu và tìm kiếm một cách thụ động cho Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index, bao gồm toàn bộ thị trường trái phiếu tại U. Mặc dù trái phiếu là những khoản đầu tư tương đối an toàn, nhưng họ vẫn có nguy cơ chính, có nghĩa là giá trị có thể giảm, mặc dù không thường xuyên. Các nhà đầu tư có thể mong đợi vượt xa lạm phát một cách lâu dài (trung bình nhiều năm) trong Quỹ F.

Quỹ C

: quỹ này đầu tư vào chứng khoán và là quỹ chỉ số S & P 500, có nghĩa là nó theo dõi Standard Standard & Poors 500 Index, một chỉ số thị trường rộng bao gồm khoảng 500 công ty lớn nhất của Mỹ bởi vốn hóa thị trường. Quỹ C là thích hợp cho các nhà đầu tư dài hạn muốn kiếm lợi nhuận đáng kể trước lạm phát và sẵn sàng để thấy sự biến động về giá trị tài khoản.

Quỹ S

• : Quỹ này đầu tư vào các cổ phiếu nhỏ và trung hạn bằng cách thụ động theo chỉ số Dow Jones U. S. Hoàn thành Total Stock Market Index, bao gồm các cổ phiếu của U. S. Không nằm trong chỉ số S & P 500. Các công ty nhỏ hơn có lịch sử mang nhiều rủi ro thị trường hơn nhưng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với chỉ số S & P 500. Điều này có nghĩa là Quỹ S là thích hợp cho các nhà đầu tư dài hạn có độ tin cậy cao tương đối. Quỹ I
• : Quỹ này đầu tư vào các quỹ không phải là U. Cổ phiếu của S. và theo dõi Morgan Stanley Capital Châu Âu, Australasia, Viễn Đông (MSCI EAFE) Index. Đầu tư quốc tế mang rủi ro chính trị và rủi ro tiền tệ ngoài rủi ro thị trường đi kèm với đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, việc thêm cổ phiếu quốc tế vào một danh mục đầu tư sẽ giúp đa dạng hoá, có thể có tác động giảm rủi ro tổng thể. Quỹ L
• : Các quỹ này là các quỹ vòng đời hoặc những gì được gọi là quỹ hưu trí mục tiêu. TSP cung cấp năm quỹ L khác nhau: L Thu nhập, L 2020, L 2030, L 2040 và L 2050. Theo tên và năm đề xuất, Quỹ L được thiết kế để đầu tư thích hợp cho những người đầu tư gần ngày nghỉ hưu mục tiêu. Các Quỹ L được quản lý chuyên nghiệp và bao gồm một khoản phân bổ Quỹ TSP G, F, C và S. Khi ngày nhắm mục tiêu đến, các nhà quản lý quỹ sẽ từ từ chuyển tài sản quỹ tương ứng sang phân bổ bảo thủ hơn, phù hợp với các nhà đầu tư gần như nghỉ hưu. Đôi khi các quỹ vòng đời được gọi là "đặt nó và quên nó" bởi vì một nhà đầu tư có thể chọn một quỹ và không bao giờ quản lý đầu tư của mình cho đến khi nghỉ hưu. Nói chung, trừ khi các nhà đầu tư đang sử dụng Quỹ L, nên xây dựng một danh mục đầu tư của nhiều quỹ. Trên thực tế, với mục đích đa dạng hoá, một số nhà đầu tư có thể lựa chọn đầu tư một phần tỷ lệ tài sản TSP của họ vào Quỹ G, F, C, S và I.
• Để biết thêm về xây dựng danh mục đầu tư, xem Làm thế nào để Xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ. Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.