Khách hàng bán lẻ "nghĩa là gì trong các công ty tài chính?

Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính giải quyết và phục vụ rất nhiều cá nhân và doanh nghiệp, nhưng tất cả những khách hàng này đều thuộc một trong hai nhóm. Họ thường là khách hàng bán lẻ hoặc khách hàng của tổ chức. Bạn có thể thay thế từ "nhà đầu tư" cho "khách hàng" bởi vì các cố vấn tài chính chủ yếu cung cấp hỗ trợ và tư vấn về đầu tư, duy trì lợi nhuận những khoản đầu tư đó, và biết khi nào phải thanh toán và cắt giảm.

Định nghĩa về "Bán lẻ"

"Bán lẻ" là một thuật ngữ có tính gây hiểu nhầm ở đây. Nó mang đến cho tâm trí các cửa hàng mom-and-pop, cũng như các cửa hàng tạp hóa quy mô lớn - nó ngụ ý bán một cái gì đó. Nhưng về mặt đầu tư, hoạt động mom-and-pop và mega-store không phải là khách hàng bán lẻ. Các hoạt động mom-and-pop sẽ là bởi vì các khách hàng bán lẻ thường bao gồm các cá nhân, gia đình và các doanh nghiệp nhỏ, nhưng các cửa hàng tạp hóa lớn là rất có thể là một tổ chức.

Thuật ngữ "tổ chức" liên quan đến các khách hàng lớn hơn. Hãy nghĩ các ngân hàng, các quỹ duy trì các danh mục đầu tư cho các quỹ khác như quỹ lương hưu, công ty bảo hiểm, và nếu cửa hàng đó là một phần của chuỗi quốc gia và cung cấp cho nhân viên các cơ hội đầu tư và các quy định về kế hoạch nghỉ hưu.

Một khách hàng bán lẻ có thể là một cá nhân cực kỳ giàu có hoặc một doanh nghiệp thành công nhỏ. Tài sản tài chính của khách hàng bán lẻ có thể mở rộng vào hàng chục triệu, do đó, nhỏ không có nghĩa là dịch sang penny ante.

Tại sao lại quan trọng?

Hầu hết các cố vấn tài chính trong các công ty dịch vụ tài chính chỉ có khách hàng bán lẻ. Khách hàng thuộc tổ chức thường được phục vụ thông qua một đội ngũ nhân viên bán hàng riêng lẻ. Tương tự, một số ngành nghề kinh doanh và chức năng công việc thường được tổ chức trong một bộ phận bán lẻ dựa trên định hướng của họ đối với khách hàng bán lẻ.

Ngoài các cố vấn tài chính, một số loại nghề nghiệp khác bao gồm các nhà hoạch định tài chính.

Nhưng có lẽ sự phân biệt quan trọng nhất là số lượng giao dịch mà họ thực hiện, cũng như các loại hình đầu tư mà họ thực hiện. Xem xét các công ty bảo hiểm bán cả chính sách cuộc sống, loại mà xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian. Làm thế nào mà điều đó xảy ra? Một phần phí bảo hiểm của bạn được đầu tư. Bạn có thể vay mượn từ tăng trưởng đó, thường là miễn thuế.

Công ty bảo hiểm đó có trách nhiệm đạo đức và chuyên nghiệp để đầu tư những khoản phí bảo hiểm đó tốt nhưng an toàn. Nếu thường xuyên phải đầu tư vào các khoản đầu tư có rủi ro cao và người mua bảo hiểm của họ luôn bị mất tiền, thì có thể sẽ sớm phát triển. Cũng giống như vậy, lợi nhuận cực nhỏ từ đầu tư sẽ tạo ra một số khách hàng không vui. Các khách hàng thuộc tổ chức thường bị ràng buộc bởi dịch vụ của họ cho khách hàng của họ.

Ngược lại điều này với mẹ và bố đang điều hành cửa hàng tạp hoá rất sinh lợi của họ trên đường phố. Họ không có ai để vui lòng nhưng bản thân họ.

Các khách hàng bán lẻ thường có xu hướng mua vào nhiều đợt hoặc 100 cổ phiếu. Họ không phải là người kế bên cạnh muốn mua sắm trên thị trường với số tiền 500 đô la còn lại trong tay trong tháng này, mặc dù các khách hàng bán lẻ đôi khi mua ít hơn 100 cổ phần, thậm chí chỉ một phần trong một số trường hợp hiếm hoi.

Các khách hàng thuộc tổ chức thường có xu hướng mua và bán hàng ngàn cổ phiếu tại một thời điểm. Rõ ràng, nhu cầu của họ trong một cố vấn tài chính rất khác nhau.

Còn được gọi là: Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp nhỏ