Tịch thu: Khi Ngân hàng Đưa xe của bạn

Khi bạn mượn tiền để mua một chiếc xe hơi - hoặc nếu bạn thuê một chiếc xe - bạn không sở hữu chiếc xe "tự do và rõ ràng". Bạn có thể lái nó, nhưng chiếc xe có thể bị lấy đi do thu hồi nếu bạn ngừng thanh toán. Trước khi bạn đi đến điểm đó, hãy tìm hiểu quy trình hoạt động như thế nào, vấn đề là gì, và bạn có thể làm gì với nó.

Việc thu hồi lại là gì?

Khi một chiếc xe bị thu hồi, ngân hàng hoặc công ty cho thuê sẽ lấy nó ra khỏi bạn - thường không có cảnh báo.

Họ có thể gửi một tài xế để thu thập xe, hoặc họ kéo nó đi bằng một chiếc xe tải. Trong một số trường hợp, chiếc xe sẽ bị vô hiệu bằng điều khiển từ xa nên bạn không thể lái nó cho đến khi bạn làm sạch.

Tại sao điều này xảy ra? Khi bạn mượn tiền hoặc thuê một chiếc xe hơi, bạn phải đồng ý với những điều khoản nhất định. Ví dụ: bạn đồng ý thanh toán đúng hạn và giữ bảo hiểm đầy đủ trên xe. Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu này, ngân hàng (hoặc công ty cho thuê) có quyền lấy xe.

Ngoài việc mất xe, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Việc thu hồi, cho dù bạn cuối cùng có được xe hay không, sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm và có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn.

Quyền của Bạn

Người cho vay của bạn có thể có quyền lấy xe của bạn, nhưng bạn cũng có quyền. Các chi tiết khác nhau giữa các tiểu bang và nhà cho vay với người cho vay, do đó hãy chắc chắn đọc các thỏa thuận của bạn một cách cẩn thận và kiểm tra với những người ủng hộ khách hàng địa phương.

Nếu bạn hoặc gia đình bạn đang ở trong quân đội, có thể áp dụng các quy tắc bổ sung.

Các nhà cho vay có thể lấy lại một chiếc xe đậu trên tài sản cá nhân, nhưng luật lệ của tiểu bang nói chung hạn chế họ "vi phạm hòa bình" trong khi làm như vậy. Ví dụ, các đại lý thu hồi không thể làm hỏng tài sản để đến được chiếc xe của bạn (ví dụ, thông thường chúng không thể phá hỏng ổ khóa để vào nhà để xe của bạn), cũng không được sử dụng hoặc đe doạ sử dụng sức mạnh thể chất khi đi xe.

Nếu xe của bạn được mua và bán, người cho vay cần bán nó với giá "hợp lý về mặt thương mại". Nó không cần phải là giá tuyệt vời , nhưng người cho vay phải cố gắng để có được giá trị thị trường hợp lý ra khỏi xe. Tại sao? Doanh số bán hàng sẽ được chi trả cho món nợ của bạn, vì vậy sẽ không công bằng khi lấy lại chiếc xe và "cho nó đi" cho người khác.

Nếu quyền của bạn bị vi phạm, hãy nói chuyện với luật sư địa phương. Bạn có quyền có hành động pháp lý đối với người cho vay của bạn (ví dụ như trả tiền cho tài sản bị thiệt hại) và người cho vay của bạn có thể mất khả năng thu ngân quỹ thiếu hụt từ bạn.

Sự thiếu hụt

Những thứ không nhất thiết phải kết thúc sau khi lấy lại. Nếu người cho vay của bạn bán xe của bạn, doanh số bán hàng đi về phía dư nợ cho vay của bạn. Trong nhiều trường hợp, xe bán với hơn bạn nợ, vì vậy khoản vay của bạn vẫn không được trả hết.Số tiền bạn nợ sau khi xe bán được gọi là sự thiếu hụt.

Bạn cũng phải trả chi phí liên quan đến việc thu hồi, bao gồm gửi một đại lý thu hồi, cất giữ xe, chuẩn bị phương tiện để bán và hơn thế nữa. Những khoản phí này được cộng vào số dư thiếu của bạn.

Nếu bạn thiếu cân, người cho vay phải thông báo cho bạn về số dư sau khi xe bán.

Nếu bạn không thể trả số dư, mong đợi tài khoản của bạn được gửi đến cơ quan thu nợ. Vào thời điểm đó, bạn có thể thương lượng giải quyết, không phải trả gì cả, hoặc thiết lập một kế hoạch trả nợ. Trong một số trường hợp, nợ của bạn sẽ được tha thứ hoặc tính tiền (có thể dẫn đến nghĩa vụ thuế đối với khoản nợ đã xoá).

Giữ Xe

Nếu bạn muốn dừng quá trình thu hồi và giữ xe, có một số tuyến đường sẵn có (tùy thuộc vào tiểu bang và các điều khoản của thỏa thuận của bạn). Người cho vay hoặc công ty cho thuê của bạn nên giải thích những lựa chọn của bạn là gì, và những yêu cầu và thời hạn cho mỗi lựa chọn.

Phục hồi: muốn nhấn nút "Đặt lại"? Một lựa chọn là thanh toán tất cả các khoản thanh toán quá hạn và chi phí thu hồi của bạn, điều này sẽ thu hồi khoản vay của bạn. Bạn sẽ lấy lại chiếc xe, và bạn sẽ trở lại gần đúng vị trí bạn đã ở trước khi lấy lại (mặc dù tín dụng của bạn vẫn hiển thị mặc định).

Miễn là bạn tiếp tục đáp ứng các điều khoản của hợp đồng của bạn đi về phía trước, chiếc xe là của bạn.

Đổi lại: nếu bạn muốn đặt mọi thứ vào sau bạn, thì việc mua lại có thể là một lựa chọn. Điều này đòi hỏi thanh toán hoàn toàn khoản vay (tất cả các khoản thanh toán quá hạn, cộng với số dư nợ còn lại) và bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến thu hồi. Nói cách khác, bạn chỉ đơn giản là mua chiếc xe và phải trả phí luật sư. Điều này không dễ dàng đối với hầu hết mọi người - nếu bạn có tiền bạn phải trả - nhưng nó có thể hấp dẫn nếu bạn đã tùy chỉnh chiếc xe hoặc đã nâng cấp đáng kể.

Phá sản: nếu bạn nộp đơn xin phá sản, bạn có thể ngừng tiến trình thu hồi - ít nhất là tạm thời. Việc nộp đơn của bạn gây ra một "thời gian tự động" để ngăn chặn các nỗ lực thu nợ của các chủ nợ của bạn. Tuy nhiên, quá trình này rất phức tạp và việc lấy lại vẫn có thể được sự chấp thuận của thẩm phán. Kiểm tra với luật sư địa phương trước khi bạn ngừng thanh toán hoặc dựa vào bảo vệ khỏi bị phá sản.

Giá đấu thầu: chiếc xe của bạn có thể được bán thông qua bán riêng hoặc bán đấu giá công khai - người cho vay của bạn nên thông báo cho bạn biết những gì xảy ra sau khi thu hồi. Nếu chiếc xe sẽ bán tại cuộc đấu giá, bạn có thể thử tham dự và đặt giá thầu trên xe. Nếu bạn giành chiến thắng, bạn sẽ chiếm hữu và được thanh toán, nhưng bạn vẫn có thể thiếu cân bằng.

Tài sản Cá nhân

Bạn có thể không biết chính xác khi nào chiếc xe của bạn sẽ bị lấy lại - bạn chỉ cần đi ra ngoài và thấy rằng nó bị mất tích. Nếu thời gian là một điều ngạc nhiên, có một cơ hội tốt để một số đồ đạc của bạn sẽ ở trong xe (ví dụ như bộ dụng cụ trong thân cây hoặc quần áo ở ghế sau). Vì những mặt hàng đó không phải là một phần của hợp đồng gốc, người cho vay của bạn không được giữ chúng.Sau khi lấy lại, bạn sẽ được thông báo về cách lấy đồ đạc của bạn. Nhưng hành động nhanh - bạn chỉ có thể có 30 ngày hoặc lâu hơn.

Thế còn các bộ phận hậu mãi và nâng cấp thì sao? Ma quỷ luôn ở trong các chi tiết (vì vậy hãy đọc bản in tốt và kiểm tra với luật sư địa phương), nhưng có thể an toàn nếu bạn cho rằng bất cứ thứ gì gắn liền với chiếc xe sẽ không được trả lại cho bạn. Nếu bạn có thiết bị có bánh xe, thiết bị treo và thiết bị âm thanh có giá trị, hãy thay các bộ phận đó bằng các bộ phận của xe trước khi xe của bạn bị lấy lại.