Tại sao Ngân hàng yêu cầu Thư phê duyệt trước? - Bán hàng ngắn

Câu hỏi: REO và các ngân hàng bán ngắn làm thế nào để có một thư dự kiến ​​từ người vay?

Một người đọc hỏi: "Là người mua nhà có trách nhiệm và nghiêm trọng, vợ tôi và tôi đã chấp thuận trước Wells Fargo để mua nhà. được phê duyệt trước qua ngân hàng bán hàng ngắn để đủ điều kiện để mua nhà này Đây là điên Tại sao chúng tôi muốn tiết lộ thông tin cá nhân của chúng tôi cho một ngân hàng mà chúng tôi không có mối quan hệ và không muốn một khoản vay từ? Tại sao chúng tôi muốn có một yêu cầu khác về báo cáo tín dụng của chúng tôi có thể gây nhúng vào điểm số FICO của chúng tôi Làm thế nào để các REO và các ngân hàng bán hàng ngắn đi với yêu cầu một thư chấp thuận trước từ người đi vay? Chúng ta phải nhận được phê duyệt bởi họ? "

Trả lời: Tôi có thể hiểu được sự miễn cưỡng của bạn khi được ngân hàng chưa biết phê duyệt trước khi bạn đã chấp thuận trước khoản vay. Nó không có ý nghĩa với bạn. Nhưng đó là bởi vì bạn không ở phía bên kia của giao dịch. Nhiều người mua mà người cho vay nói rằng họ đã được phê duyệt trước đó không thực sự được phê duyệt trước.

Bạn có thể tự hỏi làm thế nào điều đó có thể xảy ra? Làm thế nào một ngân hàng có thể đưa ra một bức thư trước phê duyệt là một lời nói dối lớn? Rất dễ dàng. Họ loại trừ một số thông tin nhất định trong chính bức thư và thực hiện những trường hợp ngoại lệ đó. Hơn nữa, không phải tất cả các thư chấp thuận trước là một sự chấp thuận trước thực sự. Có một sự khác biệt giữa một lá thư sơ tuyển, được biết đến như là một thư trước, và một lá thư phê duyệt trước.

Sự khác biệt giữa thư trước và thư phê duyệt trước

Các khoản tài trợ sau:

Thư dự sơ tuyển:

Người đi vay đã xin vay vốn .

• Báo cáo tín dụng đã được kiểm tra.
• Dựa vào thông tin được cung cấp, người vay có đủ điều kiện để mua nhà với mức giá tối đa định trước.
• Thư phê duyệt trước:

Bên đi vay đã hoàn thành đơn xin vay vốn.

• Điểm tín dụng được kéo và đủ.
• Việc làm đã được xác minh.
• Bên vay đã nộp tài liệu hỗ trợ như tờ khai thuế và bản sao kê ngân hàng.
• Bên vay được chấp thuận trước để mua nhà với mức giá tối đa định trước, chờ chính sách thẩm định và chính sách quyền sở hữu.
• Bạn có thể thấy một lá thư phê duyệt trước thực sự mang trọng lượng nhiều hơn. Nhưng nó cũng phải chịu sự bảo lãnh cuối cùng và không phải là bảo đảm. Nó chủ quan và phụ thuộc vào nhiều tài liệu và kiểm tra.

Tại sao một ngân hàng bán hàng ngắn sẽ yêu cầu một khoản tiền trước

Ngân hàng bán hàng ngắn, trước khi phê duyệt một đợt bán hàng ngắn, có một quá trình dài.Ngân hàng sẽ thuê đại lý BPO để đánh giá giá trị tài sản. Nó sẽ chỉ định nhà thương thuyết. Có thể mất hàng tuần hoặc hàng tháng để đạt được quyết định về việc bán hàng ngắn.

Dưới đây là một số sự kiện về doanh số bán hàng ngắn để xem xét:

Bán ngắn là đặc quyền - nó không phải là quyền của một trong hai bên.

• Ngân hàng thường có ít động lực để thông qua việc bán ngắn.
• Không chỉ người bán và tài sản nói chung cần phải đủ điều kiện cho việc bán hàng ngắn, người đi vay cần đủ tiêu chuẩn để mua nhà. Ngân hàng đang xử lý yêu cầu bán hàng ngắn muốn có bằng chứng xác thực rằng người mua có đủ khả năng và đủ điều kiện để đóng.

Sự thật là sau khi làm việc bán hàng ngắn hàng tuần, có thể vài tháng, đó là một thất vọng lớn và lãng phí thời gian nếu ngân hàng phát hiện ra rằng người mua không thể đóng.

Khi nó rơi xuống dây và vào bảo lãnh phát hành, đôi khi khoản vay của bên mua sẽ thổi. Một số điều khiến người mua bị từ chối có thể đã được sửa chữa hoặc phát hiện ngay từ đầu nhưng không.

Đó là vì không có đủ quy định về việc ban hành các thư chấp thuận trước, và không phải mọi người cho vay đều sử dụng thủ tục tiêu chuẩn. Ví dụ, một điểm số của FICO 720 thường được yêu cầu tối thiểu đối với khoản vay thông thường. Nhưng các ngân hàng cho vay chủ yếu thường đưa ra khoản vay thông thường thường thích mức FICO tối thiểu 740 để cấp lãi suất hấp dẫn cho người vay.

Nếu người vay tin rằng người cho vay sẽ cung cấp mức giá tốt nhất cho một FICO là 720, có khả năng xảy ra xung đột có thể gây ra việc hủy giao dịch hoặc người đi vay bị từ chối. Ngân hàng bán hàng ngắn chỉ đơn giản muốn kiểm tra thông tin cho bản thân và tự quyết định liệu người mua có đủ điều kiện.

Không có quy định RESPA cho ngân hàng yêu cầu người vay nhận được khoản vay từ ngân hàng đó. Tuy nhiên, hoàn toàn có thể chấp nhận được đối với một ngân hàng yêu cầu một thư chấp thuận trước từ ngân hàng của chính mình trước khi chấp thuận cho người đi vay để bán ngắn hoặc cho phép người đi vay mua nhà do ngân hàng sở hữu.

Đôi khi, ngân hàng sẽ cho phép khách hàng gửi một DU (bảo lãnh máy tính để bàn) thay vì một lá thư phê duyệt trước. Đó là giá trị nó để yêu cầu.

Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.