Tìm hiểu về Mở IRA tại Ngân hàng của bạn

Các ngân hàng cung cấp các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) cho khách hàng của mình. Các tài khoản này cung cấp lợi thế về thuế cho tiết kiệm hưu trí và có các quy định nghiêm ngặt về đóng góp và rút tiền. Để rút tiền mà không bị phạt bạn phải là 59 1/2. Nếu bạn rút tiền sớm, bạn sẽ phải trả lệ phí và tiền phạt đối với số tiền đó. Các ngân hàng cung cấp cả IRAs truyền thống và Roth. Một IRA truyền thống cho phép bạn đóng góp thuế miễn phí, nhưng bạn bị đánh thuế thu hồi của bạn.

Khoản đóng góp của Roth IRA bị đánh thuế, nhưng bạn có thể rút tiền thuế thu hồi khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu.

Các quỹ an toàn hơn thường có nghĩa là tỷ suất lợi nhuận thấp hơn

Hầu hết các ngân hàng cung cấp IRA như là chứng chỉ tiền gửi (CDs). Các đĩa CD được FDIC bảo vệ với tổng số tiền lên tới 250.000 đô la nếu ngân hàng bị hỏng. Tuy nhiên, tỷ lệ lợi nhuận trên đĩa CD nói chung thấp hơn nhiều so với tỷ suất lợi nhuận nếu bạn mở một IRA tại một công ty môi giới. Phần đầu tư của ngân hàng của bạn có thể cung cấp IRA không phải là đĩa CD, nhưng các quỹ này không được bảo đảm bởi FDIC. Các quỹ an toàn hơn thường có nghĩa là tỷ lệ lợi nhuận thấp hơn. Một đĩa CD khóa với một tỷ lệ trả lại cho một khoảng thời gian cụ thể, khi thời gian kết thúc thời gian, bạn sẽ cần phải cuộn CD hiện tại vào một cái mới mà không cần rút vốn. Tỷ giá thị trường có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào điều kiện kinh tế hiện tại.

Khi lựa chọn kiểu IRA bạn muốn mở, bạn nên cân nhắc xem bạn có muốn bảo mật hay khả năng tăng thêm tiền của bạn, và sau đó mở IRA ở nơi sẽ giúp bạn làm điều đó nhiều nhất. Khi bạn ở độ tuổi hai mươi, phần lớn các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn phải ở trong một tài khoản có nguy cơ cao, vì nó cho bạn cơ hội lớn nhất để xây dựng sự giàu có của bạn.

Bạn cũng có thời gian để hồi phục sau sự sụp đổ của thị trường. Khi bạn già đi, bạn cần chuyển sang các tài khoản có rủi ro thấp hơn. Điều này sẽ bảo vệ tiền của bạn.

Với ý nghĩ đó, nếu bạn thận trọng hơn khi đầu tư, bạn có thể chọn mở IRA tại ngân hàng của bạn, bởi vì bạn 401 (k) tập trung hơn vào các quỹ tăng trưởng có nguy cơ cao. Khoản đóng góp IRA của bạn có thể được thiết lập hàng tháng hoặc bạn có thể đóng góp mỗi năm một lần. Mặc dù hầu hết CD không cho phép đóng góp hàng tháng, nhiều ngân hàng cho phép một CD IRA có các khoản đóng góp hàng tháng nếu chúng được thiết lập thanh toán tự động.

Nếu IRA là tài khoản tiết kiệm hưu trí duy nhất hiện tại của bạn, bạn có thể đi tốt hơn với một công ty đầu tư, vì họ có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ tốt hơn tổng thể trở lại. Bạn muốn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn phát triển, vì vậy bạn có thể nghỉ hưu một cách thoải mái.Chỉ cần nhớ chuyển sang đầu tư bảo thủ hơn, khi bạn lớn hơn. Điều này nên ở cuối tuổi 40 và những năm đầu của năm năm mươi. Nếu bạn muốn IRA tự định hướng, bạn sẽ cần phải tìm kiếm một công ty đầu tư.

Các lựa chọn tiết kiệm hưu trí khác

Ngoài IRA của bạn, bạn nên mở một tài khoản hưu trí thông qua công việc của bạn nếu họ cung cấp một. Nếu bạn tự làm chủ có các tài khoản hưu trí có sẵn cho bạn.

Bạn có thể mở một trương mục SEP hoặc KEOGH cho những người tự làm chủ. Những tài khoản này mang lại những lợi ích tương tự như kế hoạch 401 (k). Khi bạn tự làm chủ, bạn tự chịu trách nhiệm chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

Mặc dù bạn phải trả vào hệ thống an sinh xã hội, bạn không nên bao gồm bảo hiểm xã hội như là một phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn tại thời điểm này. Hệ thống an sinh xã hội có thể không được áp dụng khi bạn nghỉ hưu, và bạn có thể không đủ điều kiện nhận được nhiều phúc lợi như bạn hiện đang nói trong phúc trình phúc lợi xã hội mà bạn nhận được. Thêm vào đó tuổi nghỉ hưu có thể tăng lên, và nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn sẽ không thể rút tiền khi bạn nghỉ hưu.