Tôi nghỉ hưu - Tôi vẫn cần bảo hiểm nhân thọ?

Khi tôi nói với ai đó họ không còn cần phải thực hiện một chính sách bảo hiểm nhân thọ, họ thường cho tôi một cái nhìn befuddled. Sau đó, họ nói một cái gì đó như, "Nhưng … Tôi đã trả vào nó tất cả thời gian này. Tôi không thể chỉ hủy nó. Tôi chưa nhận được bất cứ điều gì từ nó. "

Bằng cách nào đó chúng ta không nói về các loại bảo hiểm khác.

Lấy ví dụ về bảo hiểm xe giải trí. Giả sử sau 10 năm không có tai nạn, bạn sẽ bán xe giải trí.

Bạn sẽ không nói, "Nhưng tôi đã trả tiền cho chính sách của tôi tất cả thời gian này. Tôi không thể chỉ hủy nó. "

Không, đúng là bạn có thể cảm thấy khá nhẹ nhõm rằng bạn đã có mười năm an toàn, và không bao giờ phải đối mặt với những khoản khấu trừ hoặc yêu cầu bồi thường.

Bảo hiểm nhân thọ là khác nhau, tôi cho rằng bởi vì tất cả chúng ta đều gắn liền với cuộc sống của chúng ta.

Những gì bạn phải nhớ là, lạ như nó có vẻ, bảo hiểm nhân thọ không phải là mua để đảm bảo cuộc sống của bạn. Rốt cuộc, tôi chắc chắn rằng bạn sẽ đồng ý, cuộc sống của bạn là vô giá, và không có số tiền đủ sẽ đảm bảo nó. Điều gì bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo đảm là mất mát tài chính, hoặc khó khăn, rằng ai đó sẽ kinh nghiệm khi cuộc sống của bạn kết thúc. Phần lớn thời gian mất mát chính được bảo hiểm là mất thu nhập. Điều đó có nghĩa là một khi đã nghỉ hưu, nếu nguồn thu nhập vẫn ổn định bất kể bạn đi trên trái đất này hay không, thì nhu cầu bảo hiểm nhân thọ sẽ không còn tồn tại nữa.

Các câu hỏi dưới đây sẽ không chỉ giúp bạn xác định liệu bạn vẫn còn có bảo hiểm nhân thọ hay không, chúng cũng giúp bạn xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần, và loại nào có thể phù hợp bạn.

1. Bạn có cần bảo hiểm nhân thọ?

Ai đó sẽ bị tổn thất về tài chính khi bạn chết? Nếu câu trả lời là không, thì bạn không cần bảo hiểm nhân thọ. Một ví dụ điển hình cho điều này là một cặp vợ chồng về hưu với nguồn thu nhập hưu trí ổn định từ các khoản đầu tư và trợ cấp mà họ đã chọn một lựa chọn trả 100% cho một người phối ngẫu còn sống.

Thu nhập của họ sẽ tiếp tục ở mức tương đương, bất kể cái chết của vợ hoặc chồng.

2. Bạn có muốn bảo hiểm nhân thọ?

Thậm chí nếu không có tổn thất về tài chính đáng kể khi bạn chết, bạn có thể thích ý tưởng trả phí ngay bây giờ để gia đình hoặc tổ chức từ thiện yêu thích sẽ được hưởng lợi khi bạn chết. Bảo hiểm nhân thọ có thể là một cách tuyệt vời để trả một ít mỗi tháng, và để lại một khoản tiền đáng kể cho một nguyên nhân từ thiện, hoặc cho trẻ em, cháu, cháu gái, hoặc cháu trai. Nó cũng có thể là một cách tốt để cân bằng mọi thứ khi bạn đang ở trong cuộc hôn nhân thứ hai và cần một số tài sản để chuyển cho con bạn và một số cho một người phối ngẫu hiện tại.

3. Đúng Số tiền Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Hãy suy nghĩ về tình hình của bạn và những người có thể gặp phải một mất mát về tài chính nếu bạn chết hôm nay.Số tiền nào sẽ cho phép họ tiếp tục mà không gặp phải sự mất mát như vậy? Có thể là vài năm có giá trị thu nhập, hoặc một số tiền cần thiết để trả một khoản thế chấp. Thêm khoản lỗ về tài chính qua số năm nó có thể xảy ra. Tổng số có thể cung cấp cho bạn một nơi bắt đầu tốt để bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ sẽ là thích hợp.

4. Bao lâu bạn sẽ cần bảo hiểm nhân thọ

Ai đó sẽ luôn phải chịu tổn thất về tài chính khi bạn qua đời?

Có lẽ không. Tất nhiên, nếu bạn đang ở trong những năm kiếm tiền nhiều nhất khi bạn qua đời, và bạn có một người phối ngẫu không làm việc hoặc có thu nhập thấp, có thể sẽ khó khăn cho người phối ngẫu còn sống của bạn để tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái. Nhưng một khi đã nghỉ hưu, thu nhập gia đình nên ổn định, vì nó sẽ không còn phụ thuộc vào việc bạn sẽ đi làm mỗi ngày. Nếu đây là trường hợp của bạn, thì bạn chỉ cần bảo hiểm để trang trải khoảng cách giữa bây giờ và nghỉ hưu.

5. Loại bảo hiểm nhân thọ nào bạn cần?

Liệu sự mất mát về tài chính dự tính khi cái chết của bạn sẽ tăng lên hay giảm theo thời gian? Câu trả lời có thể giúp bạn xác định loại bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần có.

Khi tổn thất tài chính bị giới hạn trong khoảng cách giữa giờ và giờ nghỉ hưu, thì số tiền tổn thất giảm mỗi năm do khoản tiết kiệm hưu trí của bạn phát triển lớn hơn.

Bảo hiểm kỳ hạn, hoặc chính sách tạm thời, là hoàn hảo cho những tình huống này.

Nhưng nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ đang phát triển, và có giá trị ròng cao hơn, bất động sản của bạn có thể phải chịu thuế bất động sản. Khi giá trị bất động sản của bạn phát triển, nghĩa vụ thuế tiềm năng sẽ lớn hơn. Lỗ hổng tài chính này tăng theo thời gian.

Trong trường hợp này, chính sách bảo hiểm nhân thọ lâu dài, chẳng hạn như chính sách phổ cập hoặc toàn bộ chính sách cuộc sống mặc dù đắt hơn sẽ cho phép bạn giữ bảo hiểm lâu hơn, cung cấp cho gia đình của bạn tiền mặt để trả thuế bất động sản để doanh nghiệp không phải được thanh lý.

Bảo hiểm thường trực cũng là sự lựa chọn đúng đắn cho bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ nào mà bạn muốn chắc chắn trả cho dù bạn sống ở mức 100. Một ví dụ sẽ là bảo hiểm nhân thọ cho lợi ích của một tổ chức từ thiện, hoặc để trang trải cho chi phí.

Tình huống Cần Bảo hiểm Nhân thọ

Đôi vợ chồng trong những năm thu nhập cao nhất, tiết kiệm để nghỉ hưu.

• Những người về hưu, những người sẽ mất một phần đáng kể thu nhập gia đình khi một người phối ngẫu chết.
• Cha mẹ có con không lớn.
• Gia đình có bất động sản lớn và bất động sản sẽ phải chịu thuế bất động sản.
• Chủ doanh nghiệp, đối tác kinh doanh và nhân viên chính của doanh nghiệp nhỏ.