ĐIều gì xảy ra với bảo hiểm nhân thọ Khi người được bảo hiểm chết

Di sản kế thừa bảo hiểm trực tiếp đến người hưởng lợi có tên theo chính sách. Họ thường không trở thành một phần của di sản của giám hộ của người quá cố, vì vậy bạn nên tránh khỏi cơn nhức đầu của chứng thực di chúc. Kế thừa bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại các khoản thuế và các hậu quả khác.

Làm thế nào để thu thập bảo hiểm nhân thọ

Nếu người thân yêu của bạn đã chết và bạn được đặt tên là người hưởng lợi trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, bạn có thể thu thập số tiền bảo hiểm bằng cách gửi giấy chứng tử và bản gốc bảo hiểm nhân thọ chính sách cho công ty bảo hiểm.

Công ty sẽ chuyển tiền trực tiếp cho bạn. Nó không trở thành một phần của bất động sản chứng thực của người thân yêu của bạn, mặc dù nó có thể góp phần vào tổng tài sản của ông cho mục đích thuế bất động sản.

Hậu quả thuế thu nhập của việc thừa kế bảo hiểm nhân thọ

Bạn không phải đóng thuế thu nhập từ tiền bảo hiểm ban đầu khi bạn là người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ. Dịch vụ Doanh thu Nội địa không coi lợi ích của việc chết là thu nhập. Nhưng nếu chính sách kiếm được thu nhập sau ngày chết, chẳng hạn như vì bạn không nhận các khoản trợ cấp trong một lần nhưng sẽ kéo dài thời hạn trong một năm và số dư kiếm được lãi suất, thì sẽ phải chịu thuế. Bạn phải bao gồm nó trên tờ khai thuế của bạn giống như bạn sẽ báo cáo bất kỳ lợi ích khác mà bạn kiếm được trong năm thuế.

Không có thuế thừa kế ở cấp liên bang, nhưng sáu tiểu bang áp dụng thuế này vào năm 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey và Maryland .

Đây không phải là thuế thu nhập, mà là một tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản bạn kế thừa. Một số bang có thuế thừa kế, như New Jersey, đặc biệt được miễn các khoản tiền bảo hiểm nhân thọ từ thuế.

Di sản của người quá cố chịu trách nhiệm về thuế bất động sản của liên bang nếu có giá trị trên 5 đô la. 45 triệu vào năm 2017.

Bất kỳ sự cân bằng nào của giá trị trên ngưỡng này phải chịu thuế. Mười lăm tiểu bang và District of Columbia cũng áp đặt các loại thuế bất động sản, điển hình với sự miễn giảm nhiều hơn. Các khoản tiền bảo hiểm nhân thọ đóng góp vào giá trị của di sản chịu thuế của người quá cố nếu ông là chủ sở hữu chính sách hoặc nếu ông chuyển quyền sở hữu, chẳng hạn như vào một ủy thác sống không thể huỷ ngang, trong vòng ba năm sau khi ông qua đời.

Các đối tượng hưởng lợi từ bảo hiểm nhân thọ thường không phải trả thuế bất động sản trừ khi quyết định cuối cùng của người có thẩm quyền và bản án có quy định cụ thể yêu cầu họ đóng góp một phần số tiền thu được để đáp ứng gánh nặng thuế. Điều này rất hiếm.

Câu hỏi Thường Gặp của Người được bảo hiểm

Một câu hỏi thường gặp là liệu người có tên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được yêu cầu phải sử dụng bất kỳ khoản tiền bảo hiểm nào để thanh toán nợ của người quá cố.Nói chung, câu trả lời là không.

Quy trình chứng thực di chúc bao gồm việc trả nợ cho các chủ nợ của người quá cố từ các quỹ bất động sản, và nếu cần thiết, thanh lý tài sản di sản. Các khoản tiền bảo hiểm nhân thọ được chuyển thẳng đến người thụ hưởng có tên là không bao giờ trở thành một phần của di chúc của người quá cố, do đó tiền không có sẵn cho các chủ nợ và người thụ hưởng không có nghĩa vụ pháp lý để sử dụng số tiền này để đáp ứng các khoản nợ của người quá cố.