Người được bảo hiểm bổ sung: Chính và không liên

Nhiều hợp đồng sử dụng trong kinh doanh đòi hỏi một bên phải cung cấp bảo hiểm trách nhiệm khác với chính và không liên quan . Một chủ doanh nghiệp nhỏ có thể gặp yêu cầu này trong hợp đồng xây dựng, hợp đồng xây dựng hoặc hợp đồng thương mại khác. Đây là một kịch bản điển hình.

Ví dụ

Beth có Body Beautiful, một thẩm mỹ viện và spa nổi tiếng. Beth điều hành công việc kinh doanh của mình trong một bộ văn phòng mà cô thuê từ Premier Properties, chủ tòa nhà.

Hợp đồng thuê hiện tại của Beth hết hạn trong sáu mươi ngày, và chủ nhà của cô đã gửi cho cô một hợp đồng mới ký.

Giống như hợp đồng thuê hiện tại của Beth, hợp đồng mới bao gồm thỏa thuận bồi thường và yêu cầu mua bảo hiểm. Thỏa thuận bồi thường cho biết Body Beautiful chịu trách nhiệm về những khiếu nại đối với Premier Properties do sự sơ suất của spa. Điều khoản bảo hiểm yêu cầu Body Beautiful phải mua một chính sách trách nhiệm chung bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Chính sách phải bao gồm Premier Properties như là một bảo hiểm bổ sung cho các khiếu nại của bên thứ ba phát sinh từ việc sử dụng bộ văn phòng của Beth. Hơn nữa, bảo hiểm trách nhiệm Beth cung cấp phải là chính và không liên quan.

Beth rất bối rối. Hợp đồng hiện tại của cô ấy không yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm là chính và không liên quan. Điều này có ý nghĩa gì?

Bảo hiểm trách nhiệm chính là

Hầu như tất cả các chính sách trách nhiệm đều có một điều khoản nói rằng họ cung cấp phạm vi bảo hiểm chính.

Nghĩa là, chính sách về trách nhiệm pháp lý dành cho phạm vi bảo hiểm đầu tiên trong trường hợp yêu cầu bồi thường hoặc khiếu kiện được đề cập.

Mặc dù chính sách trách nhiệm pháp lý thường là vấn đề chính, nhưng nó cung cấp bảo hiểm vượt quá cho một số loại khiếu nại nhất định. Đây là những yêu cầu bồi thường được bảo hiểm thích hợp hơn. Ví dụ, một chính sách trách nhiệm pháp lý bao gồm các yêu cầu bồi thường đối với bạn là hậu quả của hỏa hoạn thiệt hại đến cơ sở bạn thuê.

Nếu bạn vô tình gây ra hỏa hoạn trong tòa nhà mà bạn cho thuê, và chủ nhà yêu cầu bạn bồi thường thiệt hại, chính sách trách nhiệm của bạn sẽ bao gồm yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, nếu bạn đã mua bảo hiểm hỏa hoạn thay cho chủ nhà của bạn, bảo hiểm đó sẽ áp dụng trước. Chính sách trách nhiệm của bạn sẽ được áp dụng như bảo hiểm thứ cấp.

Chính và không liên quan

Trong ví dụ trước, Premier Properties đang yêu cầu bảo hiểm chính theo chính sách trách nhiệm pháp lý của spa mặc dù chính sách đã là chính. Tại sao? Premier quan tâm đến phạm vi bảo hiểm thuộc sở hữu của mình .

Premier đã mua chính sách trách nhiệm pháp lý để tự bảo vệ mình khỏi các khiếu nại phát sinh từ sự sơ suất mà nó cam kết trong quá trình kinh doanh sở hữu tài sản. Premier không muốn giới hạn chính sách của mình được sử dụng để thanh toán các khiếu nại phát sinh từ sự cẩu thả của Body Beautiful.Premier muốn đảm bảo rằng nếu bị kiện vì tai nạn do sự cẩu thả của spa, chính sách trách nhiệm pháp lý của spa sẽ bao gồm yêu cầu bồi thường. Thủ tướng cũng muốn đảm bảo rằng chính sách của họ sẽ không phải trả bất kỳ phần nào của tổn thất.

Ngôn ngữ chính và không liên quan đến hợp đồng được thiết kế để bảo vệ trách nhiệm pháp lý của Premier. Nó đảm bảo rằng nếu yêu cầu bồi thường đối với Premier là kết quả của sự cẩu thả của spa:

• khiếu nại sẽ được thanh toán theo chính sách trách nhiệm pháp lý của spa; và
• hãng bảo hiểm spa sẽ không yêu cầu cơ quan bảo hiểm trách nhiệm của Premier đóng góp khoản thanh toán tổn thất

Chính sách trách nhiệm pháp lý điển hình không sử dụng từ

noncontributory . Do đó, khi một hợp đồng tuyên bố rằng trách nhiệm pháp lý phải là bảo hiểm chính và không liên quan thì cần phải bổ sung một bản xác nhận chính và không hợp lệ cho chính sách. Việc chứng thực có hai mục đích. Thứ nhất, nó đảm bảo rằng bảo hiểm trách nhiệm cung cấp cho người được bảo hiểm bổ sung là chính. Nghĩa là, nếu một yêu cầu bồi thường xảy ra mà được bảo hiểm bổ sung bảo hiểm, hãng bảo hiểm sẽ phải trả số tiền mà không phải chờ bảo hiểm bổ sung của bảo hiểm phải trả.

Thứ hai, chứng thực xác nhận rằng hãng bảo hiểm của người bảo hiểm sẽ không tìm kiếm sự đóng góp từ bảo hiểm khác có sẵn cho người được bảo hiểm bổ sung.

Nói cách khác, nếu tổn thất được bảo hiểm bổ sung, nhà bảo hiểm của người bảo hiểm sẽ không yêu cầu công ty bảo hiểm bổ sung bảo hiểm phải thanh toán bất kỳ phần nào của nó.

Cách hoạt động

Ví dụ dưới đây thể hiện cách xác nhận sự bảo đảm chính và không bảo đảm của người bảo hiểm bổ sung và công ty bảo hiểm.

Jane là khách hàng của Body Beautiful. Một ngày nào đó, Jane đang đến gần spa khi cô đi qua một mảnh thảm lỏng bên ngoài cửa trước của spa. Jane ngã và quấn mắt cá chân. Jane kiện cơ thể đẹp và tài sản cao cấp cho thương tích cơ thể, cáo buộc rằng cả hai đều không chú ý. Phù hợp của cô cho rằng các nhân viên spa đã biết đến thảm trải dài trong nhiều tháng, nhưng đã không làm gì để loại bỏ nguy cơ. Vụ kiện cũng cáo buộc rằng Premier Properties chịu trách nhiệm duy trì thảm nhưng không làm như vậy.

Premier Properties được liệt kê là một người được bảo hiểm bổ sung trong một xác nhận đính kèm theo chính sách trách nhiệm của Body Beautiful. Việc chứng thực bao gồm trách nhiệm của Premier đối với quyền sở hữu, duy trì hoặc sử dụng phần tòa nhà được thuê cho Body Beautiful. Chính sách trách nhiệm pháp lý của spa bao gồm xác nhận

xác nhận chính và không xác nhận . Beth gửi đơn kiện cho hãng bảo hiểm trách nhiệm của mình. Vụ kiện cuối cùng được giải quyết với giá 20.000 đô la Mỹ. Người bảo hiểm trả 10.000 đô la thay mặt cho spa và 10.000 đôla thay cho Premier Properties. Một khi công ty bảo hiểm của Beth đã thanh toán khoản tiền này, họ sẽ không thể bù đắp được khoản tiền bồi thường thiệt hại bằng cách trừng phạt chủ nhà hoặc công ty bảo hiểm trách nhiệm. Công ty bảo hiểm của Beth đã đồng ý thông qua việc chứng thực rằng nó sẽ không tìm kiếm sự đóng góp từ bất kỳ bảo hiểm nào khác có sẵn cho Premier Properties.