Người điều chỉnh, Người bảo hiểm và nhân viên bảo hiểm khác

Các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong sử dụng nhiều loại công nhân như người điều chỉnh, người bảo hiểm và người giám sát yêu cầu bồi thường. Những nhân viên này đưa ra quyết định quan trọng về bảo hiểm của bạn. Bởi vì nhiều người trong số những người này có ít hoặc không có sự tương tác với người mua bảo hiểm, bạn có thể không biết họ tồn tại. Bài viết này sẽ giải thích các chức năng khác nhau được thực hiện bởi nhân viên công ty bảo hiểm và cách chúng ảnh hưởng đến bạn như là một chủ hợp đồng.

Các chức năng được thực hiện tại các công ty bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào các công ty bảo hiểm phương pháp sử dụng để phân phối sản phẩm của họ. Hầu hết các công ty bảo hiểm thuộc một trong ba nhóm sau:

Nhà văn trực tiếp

Các công ty bảo hiểm bán chính sách trực tiếp cho người mua bảo hiểm mà không sử dụng người trung gian (đại lý hoặc môi giới) được gọi là nhà văn trực tiếp. Các công ty bảo hiểm thường giao tiếp với khách hàng thông qua điện thoại hoặc trang web. Một số vẫn duy trì văn phòng bán hàng nơi khách hàng có thể đến mua chính sách. Một ví dụ của một nhà văn trực tiếp là Bảo hiểm Toàn quốc.

• Đại lý bảo hiểm độc quyền Một số hãng bảo hiểm bán sản phẩm của họ thông qua các đại lý độc quyền, có nghĩa là các đại lý hoạt động độc quyền cho họ. Ví dụ là Bảo hiểm Nông dân và Nông trường Tiểu bang.
• Đại lý bảo hiểm độc lập Hầu hết các công ty bảo hiểm bán và phục vụ các chính sách bảo hiểm kinh doanh thông qua các đại lý và môi giới độc lập. Một đại lý độc lập phải được chỉ định bởi (có hợp đồng với) một công ty bảo hiểm cụ thể để bán chính sách của họ.
• Nhân viên công ty bảo hiểm

Dưới đây là những công việc chính được thực hiện bởi nhân viên của các công ty bảo hiểm tài sản / tai nạn. Như đã lưu ý dưới đây, những công việc này không tồn tại ở tất cả các công ty.

Đại diện Dịch vụ Khách hàng

Như đã nói ở trên, các công ty bảo hiểm hoạt động dưới hình thức các nhà văn trực tiếp không sử dụng đại lý hoặc môi giới để phân phối sản phẩm của họ.

Thay vào đó, họ bán chính sách thông qua đại diện dịch vụ khách hàng (CSR). CSR được sử dụng bởi công ty bảo hiểm. Người này liên lạc với khách hàng qua điện thoại, Internet hoặc văn phòng bán hàng tại địa phương. Khi một khách hàng mới tìm kiếm một chính sách, CSR thu thập thông tin và cung cấp một báo giá. Sau khi chính sách được ban hành, CSR vẫn là địa chỉ liên lạc chính của khách hàng đối với tất cả các vấn đề liên quan đến chính sách không phải là yêu cầu bồi thường.

Các đại lý độc quyền

Đại lý độc quyền bán chính sách trực tiếp cho người mua bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm. Một đại lý độc quyền có thể là một nhân viên của hãng bảo hiểm hoặc một nhà thầu độc lập. Khi được tiếp cận bởi người mua bảo hiểm, đại lý thu thập thông tin và cung cấp báo giá. Nếu khách hàng mua chính sách, đại lý trở thành trung gian chính của người làm bảo hiểm với công ty bảo hiểm.Đại lý cung cấp dịch vụ chính sách và xử lý tất cả các vấn đề liên quan đến nó ngoại trừ các yêu cầu bồi thường.

Đại diện bán hàng

Một số hãng bảo hiểm sử dụng đại diện bán hàng để thu hút khách hàng mới. Những nhân viên này kêu gọi khách hàng tiềm năng và tiếp thị sản phẩm của công ty. Trong quá khứ, nhiều công ty bảo hiểm sử dụng các nhân viên độc lập đã sử dụng nhân viên bán hàng. Những công nhân này tạo ra kinh doanh bằng cách phát triển mối quan hệ gần gũi với các đại lý.

Trong những năm gần đây, nhiều công ty bảo hiểm đã loại bỏ nhân viên bán hàng của họ. Người bảo lãnh bây giờ chịu trách nhiệm cho các nhiệm vụ trước đây được thực hiện bởi đại diện bán hàng.

Bảo lãnh phát hành thương mại

Người bảo hiểm nhận được các đơn đăng ký hoàn chỉnh từ CSR, đại lý hoặc môi giới. Người bảo hiểm quyết định những người nộp đơn bảo hiểm có đáp ứng các hướng dẫn thanh toán bảo hiểm của hãng bảo hiểm.

Giả sử bạn muốn mua một chính sách thương mại tự động. Người bảo hiểm kiểm tra đơn của bạn. Người đó xem xét loại hình hoạt động kinh doanh của bạn, lịch sử tổn thất, dữ liệu tài chính của bạn, hồ sơ lái xe của nhân viên và các thông tin khác. Người bảo lãnh sử dụng dữ liệu này để xác định liệu công ty của bạn có trung bình, tốt hay trung bình hay không. Rủi ro của bạn sẽ được phản ánh trong phí bảo hiểm của bạn. Rủi ro tốt phải trả ít hơn rủi ro xấu.

Công việc của người bảo lãnh không chấm dứt khi bạn mua chính sách. Anh ta sẽ tiếp tục theo dõi mức phí bảo hiểm và mất mát của bạn. Người bảo lãnh thường xem xét các chính sách hàng năm. Người đó sẽ quyết định xem chính sách của bạn có cần phải gia hạn hay không và nếu có thì phí bảo hiểm phải trả.

Điều chỉnh bảo hiểm

Người điều chỉnh bảo hiểm giao tiếp với người mua bảo hiểm về các vấn đề liên quan đến yêu cầu bồi thường. Người điều chỉnh có thể là một nhân viên của hãng bảo hiểm hoặc một nhà thầu độc lập. Người có hợp đồng bảo hiểm có thể thuê một nhà điều chỉnh công khai để đàm phán với người điều chỉnh của người bảo hiểm thay mặt cho người bảo hiểm.

Sau khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường, nhân viên bảo hiểm sẽ xem xét chi tiết về sự mất mát của bạn và kiểm tra bất kỳ tài sản nào (của bạn hoặc của nguyên đơn) đã bị hư hỏng. Người đó sẽ phỏng vấn các nhân chứng, người yêu cầu bồi thường, bác sĩ, cảnh sát và những cá nhân khác có thông tin liên quan đến yêu cầu bồi thường. Người điều chỉnh cũng sẽ xem lại chính sách của bạn để xác định xem tổn thất có được bảo hiểm hay không. Người đó có thể thỏa thuận với bạn (hoặc người yêu cầu bồi thường) và ủy quyền thanh toán.

Người kiểm tra xác nhận quyền sở hữu

Người kiểm tra yêu cầu bồi thường xem xét thông tin xác nhận quyền sở hữu được cung cấp bởi những người điều chỉnh để xác định xem khiếu nại có được xử lý đúng hay không. Người kiểm tra không xem xét mọi yêu cầu bồi thường. Họ tập trung vào những vấn đề phức tạp, nghiêm trọng, có vấn đề hoặc đòi hỏi thêm sự chú ý. Các giám khảo yêu cầu thanh toán khoản tiền bồi thường, số tiền dự trữ và các dữ liệu khác vào hệ thống máy tính của công ty bảo hiểm. Họ có thể phỏng vấn các nhân chứng, luật sư, bác sĩ và những người khác liên quan đến khiếu nại. Người kiểm tra theo dõi các yêu cầu bồi thường cho đến khi kết thúc và tất cả các chi phí đã được xác minh.

Đại diện kiểm soát mất mát

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp dịch vụ kiểm soát rủi ro thông qua Cục Quản lý Lũ. Nhân viên kiểm soát thiệt hại thực hiện kiểm tra thực tế các tòa nhà, phương tiện và các tài sản bảo hiểm khác để đảm bảo rằng nó an toàn và không có nguy cơ.Thanh tra giáo dục người có hợp đồng về các mối nguy tiềm ẩn đối với tài sản của họ và những bước nào họ có thể làm để làm cho tòa nhà của họ an toàn hơn.

Nếu bạn có bảo hiểm bồi thường cho nhân viên, một thanh tra viên có thể theo dõi nhân viên của bạn để đảm bảo rằng họ đang sử dụng thiết bị an toàn thích hợp. Nếu bạn có bảo hiểm tự động thương mại, đại diện kiểm soát thiệt hại có thể kiểm tra xe của bạn. Khi kiểm tra hoàn tất, đại diện có thể đề nghị thay đổi để giảm hoặc loại bỏ mối nguy. Một số khuyến nghị có thể là tùy chọn. Những người khác có thể là bắt buộc, có nghĩa là bạn phải thực hiện các thay đổi được đề nghị để giữ lại bảo hiểm của bạn. Báo cáo kiểm soát thiệt hại được chuyển tiếp cho chủ thể thanh tra, người sử dụng thông tin để đánh giá rủi ro của bạn.

Kiểm toán viên cao cấp

Nhiều chính sách bảo hiểm phải được kiểm toán hàng năm. Một kiểm toán viên cao cấp có thể đến thăm cơ sở của bạn để xem lại hồ sơ tài chính của bạn. Người đó có thể phân tích biên chế, bán hàng của bạn và các hồ sơ khác để đảm bảo dữ liệu là chính xác. Kiểm toán viên có thể tiến hành kiểm toán qua điện thoại. Kiểm toán viên sẽ xác định phí bảo hiểm cuối cùng của bạn và so sánh nó với phí bảo hiểm ban đầu (tiền gửi) của bạn. Nếu hai số khác nhau, bạn có thể bị tính phí bảo hiểm bổ sung hoặc được hoàn lại tiền.

Chuyên gia tính toán

Các chuyên gia tính toán xác định mức giá bạn phải trả. Họ sử dụng các mô hình toán học để dự đoán về những tổn thất trong tương lai. Họ giúp tạo ra sản phẩm mới bằng cách phát triển giá cả và dự báo kinh nghiệm trong tương lai. Chuyên gia tính toán giúp các hãng bảo hiểm xác định tỷ lệ nào để tính phí để cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác nhưng vẫn duy trì được lợi nhuận.