Làm thế nào để giảm thu nhập chịu thuế bằng cách sắp xếp lại các khoản đầu tư

Giảm thu nhập chịu thuế bằng cách làm theo hai quy tắc này khi kết hợp danh mục đầu tư của bạn:

1. Các khoản đầu tư tạo ra lợi ích của chính bên trong các tài khoản hưu trí không phải trả thuế và trả chậm.
2. Vốn tự có và các khoản đầu tư có đủ điều kiện để đầu tư ngoài tài khoản hưu trí.

Quá trình lựa chọn loại tài khoản sở hữu đầu tư nào được gọi là vị trí tài sản.

Tại sao sự chuyển đổi địa điểm đầu tư lại làm giảm thu nhập chịu thuế?

Có một số lý do mà chiến lược vị trí tài sản làm việc để giảm thu nhập chịu thuế.

• Thu nhập từ lãi và lợi tức vốn ngắn hạn được đánh thuế cao hơn lợi tức vốn dài hạn và thu nhập từ cổ tức hợp lệ.
• Thu nhập lãi và lợi nhuận vốn ngắn hạn bên trong tài khoản hưu trí không được báo cáo là thu nhập chịu thuế cho bạn mỗi năm. Lần duy nhất bạn báo cáo thu nhập chịu thuế từ tài khoản hưu trí là khi bạn rút tiền. Các khoản đầu tư có lỗ có thể được bán để tạo ra sự mất mát vốn sẽ bù đắp các khoản lợi nhuận vốn khác. Bạn không thể tạo ra thiệt hại về vốn từ các khoản đầu tư khi chúng sở hữu tài khoản hưu trí.
• Khi bạn sở hữu các khoản đầu tư tạo ra khoản cổ tức đủ điều kiện và lợi tức vốn dài hạn bên trong các tài khoản hưu trí đã trả thuế, bạn sẽ không bao giờ được lợi thế về thuế suất thấp hơn cho loại thu nhập đầu tư này vì tất cả các khoản rút khỏi quỹ hưu trí các tài khoản được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập bình thường của bạn.

Dưới đây là một ví dụ đơn giản cho thấy ai đó có phân bổ 50% cổ phiếu / quỹ chứng khoán và 50% trái phiếu / CD. Trong trường hợp này, họ sở hữu tất cả các quỹ cổ phiếu / cổ phiếu trong IRA của họ, và tất cả các trái phiếu / CD của họ trong các tài khoản không nghỉ hưu.

Cách tính địa điểm hiệu quả:

Tài khoản IRA:

100.000 đô la Mỹ trong cổ phiếu / quỹ cổ phần.

• Tài khoản không phải để về hưu: 100 000 đô la trái phiếu / năng suất của CD trung bình 5% (Ahhh, bạn không muốn cho những ngày khi đĩa CD trả 5%?)
• -100.000 đô la này tạo ra $ 5,000 thu nhập chịu thuế chảy vào tờ khai thuế của bạn mỗi năm. Bạn phải nộp thuế trên $ 5, 000. -9->
  Địa điểm Chiến lược 2 - Danh mục đầu tư hiệu quả về thuế:

Tài khoản IRA:

100 000 đô la trái phiếu hoặc đĩa CD sinh trung bình 5%.

• -Bây giờ, không có thu nhập chịu thuế được báo cáo hàng năm, trừ khi bạn chọn rút tiền từ tài khoản IRA của mình. Tài khoản Không Hưu Trí:
  100.000 Đô la Mỹ trong cổ phiếu / quỹ đầu tư chứng khoán.
• -Các lợi ích về mặt tinh thần phải được báo cáo mỗi năm, nhưng bây giờ khi có thiệt hại họ có thể được sử dụng để bù đắp sự tăng vốn.Tối đa, bạn có thể mong đợi khoảng $ 3.000 tổng lợi nhuận dài hạn / cổ tức đủ điều kiện trên $ 100k đầu tư vào quỹ chỉ số vốn hóa lớn. Lợi tức vốn dài hạn bị đánh thuế thấp hơn thu nhập lãi, và trong một số trường hợp không bị đánh thuế.
  -Bạn có thể sử dụng các quỹ chỉ số thụ động có thể làm giảm đáng kể việc phân bổ tăng vốn hàng năm.
  Giả sử ai đó nằm trong khung thuế 25%. Trong danh mục đầu tiên, họ sẽ phải trả $ 1, 250 một năm thuế cho $ 5 000 thu nhập lãi.
  Trong danh mục đầu tư thứ hai, $ 3,000 khoản lợi tức / cổ tức đủ điều kiện dài hạn sẽ bị đánh thuế 15%, vì vậy bạn chỉ phải trả 450 đô la cho lợi nhuận.

Đó là 800 đô la một năm tiền tiết kiệm - và khi các trương mục phát triển hơn thì tiết kiệm thuế sẽ tăng lên.

Nhưng chờ đợi, Giữ cho các khoản dự trữ của bạn Đặt

Tất nhiên, thông thường bạn sẽ không đầu tư tất cả số tiền tài khoản không phải hưu trí của bạn vào cổ phiếu / quỹ đầu tư cổ phiếu. Bạn phải giữ một khoản tiền đầy đủ trong dự trữ tiền mặt trong các tài khoản không nghỉ hưu như một quỹ khẩn cấp.

Tiền dự trữ / quỹ khẩn cấp thường được đầu tư vào những thứ như thị trường tiền tệ, đĩa CD và các khoản đầu tư an toàn khác mà sẽ tạo ra thu nhập chịu thuế.