10 Xác nhận bảo hiểm của chủ sở hữu bạn có thể cần

Bảo hiểm chủ nhà là cái gì đó cho phép bạn ngủ ngon hơn một chút vào buổi tối, biết điều gì đó bất ngờ xảy ra tại nhà bạn hoặc tại nhà; bảo hiểm của bạn đang bảo vệ bạn - nhưng thực sự là như vậy? Bạn có thực sự biết chính sách chủ nhà của bạn là gì? Nếu không, có thể là một sự đánh thức thô lỗ cho bạn để có một sự mất mát đột ngột mà không được bảo hiểm và lá bạn tàn phá tài chính.

Các chính sách của chủ sở hữu nhà ở

Hầu hết các chính sách của chủ nhà bao gồm các tổn thất về hỏa hoạn, hư hại do bão và các hiểm hoạ khác được đặt tên.

Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn, chính sách của bạn phải trả phí sửa chữa, mất việc sử dụng, yêu cầu bồi thường, thanh toán y tế và nhiều hơn nữa. Có nhiều loại chính sách bảo hiểm khác nhau của chủ nhà bao gồm các loại tổn thất khác nhau bao gồm cả bảo hiểm cơ bản, rộng và đặc biệt (tất cả các rủi ro). Các chính sách này sẽ trả chi phí tổn thất theo giá trị tiền mặt thực tế để thay thế nhà cửa và tài sản của bạn trừ khấu hao, hoặc bằng giá trị thay thế (chi phí thực tế thay thế ngôi nhà hoặc đồ đạc của bạn đến hạn mức chính sách trừ khấu hao). Cho dù bạn nhận được thanh toán giá trị thực tế hoặc thanh toán chi phí thay thế sẽ tùy thuộc vào loại chính sách của chủ sở hữu nhà bạn có.

Có nhiều loại chính sách của chủ sở hữu nhà. Một số điểm phổ biến hơn bao gồm:

• HO-1 : Đây là chính sách của chủ sở hữu căn cứ. Nó chỉ bao gồm những rủi ro cụ thể được nêu ra trong chính sách.
• HO-2 : HO-2 dành cho nhà di động và bao gồm những rủi ro cụ thể được đặt tên trong chính sách cho cả cấu trúc và nội dung.
• HO-3 : HO-3 là chính sách bảo hiểm của chủ nhà rất phổ biến và bảo vệ chống lại tất cả các trường hợp ngoại trừ các trường hợp đặc biệt bị loại trừ. Chính sách này là một hình thức bảo hiểm chủ sở hữu rộng hơn và cung cấp bảo hiểm toàn diện hơn.
• HO-4 : HO-4 là chính sách bảo hiểm cho người mướn của bạn. Chính sách này chỉ bảo vệ nội dung thay vì cấu trúc. Nó chỉ bao gồm những rủi ro cụ thể được đặt tên trong chính sách.

• HO-6 : Một chính sách HO-6 cung cấp bảo hiểm cho nhà chung cư hoặc hợp tác. Bạn được bảo vệ chống lại những thiệt hại do các nguy cơ bị che phủ trong chính sách đối với phần cấu trúc mà bạn sở hữu.
• HO-8 : Cung cấp bảo hiểm cơ bản cho ngôi nhà cũ hơn với giá trị thực tế bằng tiền khấu hao ít hơn. Các chính sách này thường không cung cấp tùy chọn chi phí thay thế đầy đủ. Đó là một chính sách "nguy hiểm".

Các loại trừ bảo hiểm của chủ sở hữu nhà ở tiêu biểu

Bạn nên xem xét cẩn thận tất cả ngôn ngữ chính sách của chủ nhà bao gồm trang tờ khai và ghi nhận những loại thiệt hại nào bị loại trừ trong chính sách của bạn. Các khoản nợ xấu của chủ sở hữu nhà ở bao gồm các thiệt hại từ:

• Lũ
• Thiết bị Kinh doanh
• Động đất
• Tài sản cá nhân có giá trị
• Tài sản Tương lai
• Thiệt hại do chiến tranh
• Ô nhiễm
• Tai nạn Hạt nhân
• Thiệt hại
• Mất và hư hỏng bình thường
• Khiếm khuyết xây dựng
• Phương tiện đỗ trên tài sản của bạn
• Ống đông lạnh
• Sự phá hoại
• Tài sản của Người Thuê> Vật nuôi và các vật khác trên tài sản của bạn
• không phải là danh sách đầy đủ các trường hợp ngoại lệ của chủ sở hữu nhà nhưng chỉ là một số những điều phổ biến hơn.Mặc dù rủi ro có thể không được bảo hiểm theo chính sách của chủ nhà, điều này không có nghĩa là bạn không thể được bảo vệ khỏi những thiệt hại này. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể xác nhận chính sách của chủ nhà với cái gọi là người điều khiển chính sách.

Người điều khiển chính sách (xác nhận) cho Bảo vệ bổ sung

Người điều khiển chính sách (còn được gọi là xác nhận) thêm phạm vi bảo hiểm cho những rủi ro không được liệt kê ban đầu như được bao gồm trong chính sách của bạn. Người điều khiển chính sách sẽ cung cấp bảo hiểm bổ sung mà bạn cần, để được bảo hiểm bổ sung. Bạn cũng có thể chọn mua một chính sách bảo hiểm đặc biệt nếu không thể bổ sung vào chính sách của chủ nhà. Một số chính sách đặc biệt bao gồm bảo hiểm vật nuôi, bảo hiểm thuyền, bảo hiểm động đất và bảo hiểm lũ lụt (bảo hiểm lụt chỉ được cung cấp thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) và các công ty bảo hiểm tư nhân có thẩm quyền của nó).

Đây là một vài bổ sung mà bạn có thể muốn thực hiện đối với bảo hiểm chủ nhà:

Động đất

: Nhà của bạn chỉ được bảo hiểm chống lại động đất nếu bạn đã thêm sự chứng thực của trận động đất cho chính sách của chủ nhà. Việc chứng thực trận động đất sẽ trả tiền sửa chữa nhà của bạn và các công trình khác không gắn liền với nhà của bạn (như nhà để xe) sau trận động đất. Nó cũng có thể trả tiền cho các chi phí để mang nhà của bạn lên đến mã số xây dựng hiện tại và cho các chi phí khác phát sinh như loại bỏ các mảnh vụn.

1. Bảo vệ lạm phát : Tất cả chúng ta đều hiểu được chi phí lạm phát và ảnh hưởng của chúng đối với sách bỏ túi của chúng tôi. Nếu bạn bảo đảm nhà của bạn với mức giá bạn trả cho nó, nó có thể không đủ để thực sự thay thế nhà của bạn nếu tổng thiệt hại nên xảy ra. Đây là nơi một sự bảo vệ lạm phát cho chính sách của chủ sở hữu nhà của bạn có thể giúp đỡ. Số tiền bảo hiểm được tự động tăng hàng năm để theo kịp lạm phát.
2. Sao lưu cống : Việc sao lưu cống có thể gây ra thiệt hại về nước nặng và khó sửa chữa và cũng có thể gây nguy hiểm cho sức khoẻ bạn và gia đình bạn. Đây không phải là một sự chứng thực tốn kém để bổ sung vào chính sách của chủ nhà, đôi khi chỉ tốn khoảng 40 đô la hoặc 50 đô la hàng năm. Kiểm tra với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm của bạn để có được chi phí cụ thể để thêm xác nhận này vào chính sách của bạn.
3. Tài sản Cá nhân Theo lịch trình : Nếu bạn có những vật dụng có giá trị nằm ngoài hàng tồn kho gia dụng thông thường như đồ trang sức, điện tử, máy tính hoặc mỹ thuật; bạn có thể muốn lên lịch các mục này để đảm bảo rằng bạn có thể thay thế các mục này với giá trị đầy đủ trong trường hợp mất mát. Một chính sách của chủ nhà tiêu chuẩn đặt ra một giới hạn đồng đô la cho các mặt hàng như đồ trang sức có thể không đủ để thay thế hoàn toàn chúng trong trường hợp mất mát.
4. Chi phí thay thế tài sản cá nhân : Xác nhận chi phí thay thế tài sản cá nhân trả chi phí thay thế cho tài sản cá nhân của bạn mà không khấu hao trong trường hợp tổn thất được bảo hiểm.
5. Chứng nhận Nhà tại nhà : Ngày càng có nhiều chủ nhà đang kinh doanh tại nhà và cần bảo hiểm kinh doanh cho một công việc kinh doanh tại nhà không được cung cấp trong chính sách của chủ nhà căn bản để trang trải các thiết bị kinh doanh và trách nhiệm pháp lý.Việc xác nhận việc kinh doanh tại nhà sẽ thêm phạm vi bảo hiểm này vào chính sách của bạn và thường có giới hạn 50% phạm vi bảo hiểm cho nơi ở chính của bạn.
6. Cấp chứng nhận tàu thủy : Bạn có thể thêm một người điều khiển chính sách bảo vệ tàu thủy sẽ tăng phạm vi bảo hiểm đối với bất kỳ chiếc thuyền nào mà bạn sở hữu hoặc sử dụng. Nó bảo vệ bạn chống lại những thiệt hại xảy ra trong thời gian chèo thuyền, trong khi thuyền được đóng, bảo vệ trách nhiệm và phí y tế liên quan đến tai nạn chèo thuyền.
7. Phạm vi trộm cắp : Trộm cắp bảo vệ chống trộm cắp tài sản cá nhân của bạn. Các loại hình xác nhận khác nhau có sẵn dựa trên loại chính sách bảo hiểm mà bạn có. Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xem loại bảo hiểm trộm cắp có sẵn.
8. Sự chứng thực căn hộ thứ cấp : Sự chứng thực này bổ sung phạm vi bảo hiểm cho chính sách của chủ nhà đối với nhà nghỉ mát. Việc mua xác nhận có thể là một lựa chọn rẻ hơn so với việc mua một chính sách riêng biệt cho một nơi cư trú thứ hai.
9. Chứng nhận thương tích cá nhân : Sự chứng thực thương tích cá nhân tăng thêm trách nhiệm bảo vệ chính sách bảo hiểm của chủ nhà đối với những thứ như bắt giữ sai, trục xuất sai, vu khống, phỉ báng, trách nhiệm pháp lý về thương tật cá nhân và quảng cáo và các loại thương tích cá nhân khác có hại nhưng không phải là thiệt hại vật chất thực tế cho cơ thể.
10. Những suy nghĩ và cân nhắc cuối cùng Mặc dù việc thêm bảo hiểm bổ sung vào chính sách của chủ nhà thông qua xác nhận có thể sẽ khiến bạn phải trả thêm phí bảo hiểm; nó có thể là giá trị trong dài hạn. Khi thiên tai xảy ra, bạn không có thời gian để mất để sửa chữa nhà của bạn và trong điều kiện sống. Bạn sẽ phải cân nhắc những rủi ro và xác định xem bạn có cần bảo hiểm chủ nhà nhiều hơn mức bạn có trong chính sách hiện tại của bạn. Nó không phải là một ý tưởng tồi để tham khảo ý kiến ​​với một chuyên nghiệp bảo hiểm và xem xét các lựa chọn của bạn. Nó có thể đơn giản như việc có một chính sách nhà cửa toàn diện hơn. Điều này sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh và nhu cầu riêng của bạn. Đối với tất cả các nhu cầu bảo hiểm của bạn, bạn nên kiểm tra bảo hiểm ít nhất mỗi năm một lần để đảm bảo rằng bạn được bảo vệ đúng cách đối với những tổn thất bất ngờ.