Các khoản nợ không thanh toán giải quyết nợ

Bạn có thể đã đọc về giải quyết nợ như một giải pháp thay thế cho phá sản hoặc giải pháp cho nợ của bạn. Các quảng cáo đặc biệt hứa hẹn và thường đọc một cái gì đó như:

"Giảm nợ của bạn lên đến 65%!"

"Hãy thoát khỏi nợ trong vòng chưa đầy sáu tháng!"

Ai không muốn lợi dụng của một giải pháp như thế? Thanh toán nợ hứa hẹn giảm nợ của bạn bằng cách đàm phán với chủ nợ của bạn, nhưng hiệu quả trên tín dụng của bạn không được giải thích rõ ràng.

Nếu bạn đang xem xét giải quyết nợ như một giải pháp cho các vấn đề về nợ, hãy lấy câu chuyện đầy đủ trước tiên.

Công việc thanh toán nợ

Quá trình bắt đầu khi bạn gọi cho công ty thanh toán nợ và nói với họ về tình hình của bạn. Bạn cho biết tên của các chủ nợ và số tiền bạn nợ. Công ty thanh toán nợ sau đó sẽ cho bạn một ước tính để giảm nợ của bạn cùng với một thanh toán mới hàng tháng thấp hơn. Theo lời khuyên của công ty định cư, bạn ngừng trả nợ cho chủ nợ và thay vào đó gửi khoản thanh toán cho người định cư.

Việc thanh toán nợ đặt các khoản thanh toán hàng tháng của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Khi tài khoản đã tăng lên một số tiền nhất định, công ty thanh toán nợ sẽ gọi các chủ nợ của bạn và bắt đầu đàm phán giải quyết. (Khoản thanh toán là số tiền thấp hơn số dư chưa thanh toán đầy đủ của bạn.)

Nếu chủ nợ đồng ý với số tiền giải quyết, công ty thanh toán trả chủ nợ và đánh giá phí thanh toán.

Phí thanh toán có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của khoản nợ đã bị hủy bỏ.

Xử lý nợ xấu là gì?

Trên bề mặt, việc thanh toán nợ không xấu. Bạn phải thanh toán cho công ty thanh toán nợ mà lần lượt trả nợ cho chủ nợ của bạn. Cuối cùng, mọi người đều được trả tiền và bạn có thể tiếp tục cuộc sống của mình.

Hãy nhớ phần mà bạn đã dừng thanh toán cho các chủ nợ của mình trong khi thương lượng được thương lượng? Đó là phần sẽ trở lại ám ảnh bạn.

Các chủ nợ thường không giải quyết các khoản nợ trừ khi họ phải trả một vài tháng. Điều đó có nghĩa là bạn phải ngừng trả tiền cho các tài khoản và cho phép họ trở nên quá hạn.

Trong khi đó các khoản thanh toán trễ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, điểm tín dụng của bạn giảm và bạn có thể bắt đầu nhận các cuộc gọi thu. Các khoản thanh toán trễ sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Cho đến khi bạn thay thế lịch sử thanh toán phủ định bằng một số thông tin tích cực, bạn sẽ gặp khó khăn khi nhận được thẻ tín dụng mới và khoản vay. Bạn thậm chí có thể có một thời gian khó khăn nhận được một công việc hoặc một tỷ lệ bảo hiểm tốt.

Nếu công ty thanh toán nợ giải quyết thành công với các chủ nợ của bạn, thông tin gian lận không bị xoá khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Thay vào đó, tài khoản của bạn được cập nhật lên cái gì cho thấy bạn đã định cư, e. g. "Tính phí đã thanh toán" hoặc "Thanh toán đã thanh toán."Tình trạng định cư gần như không tốt bằng tài khoản" Đã thanh toán đầy đủ ".

Sau khi thanh toán nợ, có thể mất vài tháng hoặc thậm chí vài năm để xây dựng lại khoản tín dụng của bạn và được phê duyệt tín dụng không có bảo đảm. > Bạn có thể nợ thuế đối với các khoản nợ đã thanh toán

Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) xử lý các khoản nợ được xoá như là thu nhập và bạn mong muốn bạn phải đóng thuế thu nhập.Người cho nợ phải gửi cho bạn mẫu 1099-C để báo cáo các khoản nợ bị hủy, nhưng bạn phải tính khoản nợ trong tờ khai thuế của mình ngay cả khi bạn không nhận được biểu mẫu.

Các giải pháp thay thế nợ

Nếu bạn hiện tại trong tài khoản của mình, hoặc thậm chí chỉ một hoặc hai tháng sau, và bạn muốn duy trì một điểm số tín dụng tốt, thì việc thanh toán nợ không phải dành cho bạn.

Xem xét tư vấn tín dụng người tiêu dùng, cho phép bạn tham gia vào kế hoạch quản lý nợ với các chủ nợ của bạn. Có khả năng giảm thanh toán hàng tháng của bạn và bạn vẫn sẽ có thể thanh toán số dư của bạn đầy đủ. Miễn là thanh toán của bạn tiếp tục được được thực hiện đúng thời gian mỗi tháng, tư vấn tín dụng người tiêu dùng không làm tổn thương tín dụng của bạn.

Bạn có thể lập kế hoạch thanh toán của mình với chủ nợ. Nếu bạn đã bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán, hãy yêu cầu các chủ nợ của bạn nếu họ có một chương trình khó khăn cho những khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính. (Mẹo: dùng từ "khó khăn" trong cuộc trò chuyện của bạn.) Bạn thường có thể bị giảm tạm thời - sáu tháng đến một năm - trong khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất của bạn.