Làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng?

Sau khi thoát khỏi trường hợp phá sản, hầu hết mọi người sẽ tuyên bố không có ý định trở lại nợ. Họ chắc chắn không muốn lặp lại những sai lầm hoặc trải qua những chấn thương và bộ phim mà thường dẫn dắt một cá nhân tập trung lần đầu tiên. Hy vọng rằng, đối với những người phải nộp đơn để thanh toán nợ thẻ tín dụng nặng nề, họ đã học được quản lý tài chính tốt hơn thông qua tư vấn tín dụng và đào tạo người nợ.

Kiểm soát chi tiêu và tránh nợ thẻ tín dụng không cần thiết là những mục tiêu đáng hoan nghênh. Tuy nhiên, ngay cả khi một người nợ tin rằng anh ta hoặc cô ta sẽ không cần tín dụng trong tương lai, hầu hết những người nộp đơn xin phá sản đều quan tâm đến cách mà quá trình đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Đó là mối quan tâm hợp pháp.

Làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng quan trọng nhất có thể là liệu bạn có điểm tín dụng tốt trước khi bạn nộp đơn xin phá sản hay liệu điểm tín dụng của bạn ở mức thấp hay nghèo.

Điểm số FICO

Một trong những nhà cung cấp hàng đầu về điểm tín dụng là một công ty được gọi là Fair Isaac. Điểm số được tính bằng công thức và thuật toán do Công ty Fair Isaac phát triển được gọi là điểm FICO. Công thức Fair Isaac là sở hữu độc quyền, nghĩa là Fair Isaac sở hữu quy trình và không phải cung cấp công thức đó cho bất cứ ai. Vì lý do này, đôi khi rất khó để giải thích hoặc dự đoán cách công ty tính điểm tín dụng cụ thể nào.

Các điểm tín dụng của FICO dao động trong khoảng từ 300 đến 850 điểm. Hầu hết các ngân hàng cho vay xem xét điểm tín dụng 720 là tốt.

Công ty Fair Isaac sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn làm nguyên liệu để tính toán số điểm. Ba cơ quan báo cáo tín dụng chính, Equifax, Trans Union và Experian có thể không có cùng một thông tin, và do đó điểm tín dụng của bạn có thể khác với cơ quan này.

Thông thường, sự khác biệt này không nhiều hơn một vài điểm.

Đối với Fair Isaac để tính điểm tín dụng, bạn phải có ít nhất một tài khoản đã được mở 6 tháng hoặc lâu hơn và ít nhất một tài khoản đã được báo cáo cho văn phòng tín dụng trong sáu tháng qua.

Fair Isaac sử dụng nhiều thông tin tín dụng khác nhau, cả tích cực lẫn tiêu cực, để tính điểm của bạn. Theo tài liệu của công ty, dưới đây là tỷ lệ phần trăm mà mỗi loại thông tin đóng góp vào điểm tổng thể:

Lịch sử Thanh toán: 35%

• Số tiền phải thu: 30%
• Chiều dài Tín dụng: 15% > Tín dụng mới: 10%
• Các loại tín dụng đang sử dụng: 10%
• Để tìm hiểu thêm về những gì sẽ đi vào xác định điểm tín dụng của bạn, xem Cách tính Tỷ lệ FICO của tôi.
• Các công ty khác cũng có thị trường và cung cấp điểm tín dụng dựa trên các tính toán của họ, có thể khác với các tính toán của Fair Isaac.

Làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?

Hầu hết các loại thông tin tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đã trả chậm hoặc bạn đã bỏ qua thanh toán, điểm số của bạn sẽ phản ánh điều đó. Thực hiện một khoản nợ lớn so với giới hạn trên các tài khoản đó cũng có thể là một vấn đề.

Trước khi đạt được điểm bạn nộp đơn xin phá sản, có thể bạn sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán thường xuyên trên các tài khoản của mình. Bạn có thể đã sử dụng tối đa hoặc tất cả các thẻ tín dụng của mình. Hoặc là tình huống sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.

Nếu điểm số tín dụng của bạn tương đối thấp, hãy nói trong những năm 500, trước khi bạn khai phá sản, điểm số sẽ đạt được một hit, nhưng có lẽ sẽ không có nhiều hiệu ứng.

Mặt khác, nếu lượng nợ không cao, có thể là việc phá sản có thể ít ảnh hưởng đến điểm số tín dụng.

Những người có nhiều khả năng nhìn thấy một hit để sợ hãi tín dụng của họ là những người may mắn được hưởng một điểm số tín dụng khá trước khi nộp đơn xin phá sản. Điều này có thể xảy ra khi mọi người đấu tranh nhưng có thể thanh toán cho đến khi vụ án được nộp. Một trường hợp phá sản có thể sẽ ảnh hưởng đáng kể đến điểm số.

Tuy nhiên, điểm mấu chốt của nhiều người không phải là ảnh hưởng của việc phá sản đối với điểm tín dụng. Đó là hiệu quả mà đệ trình phá sản sẽ có về quyết định tín dụng trong tương lai. Ngay cả khi không có điểm tín dụng, thực tế là việc phá sản xuất hiện trong báo cáo tín dụng sẽ dẫn đến nhiều quyết định tín dụng cho tới chừng nào hồ sơ còn có thể kéo dài đến mười năm.

Tiếp theo, tìm hiểu lý do tại sao điểm tín dụng của bạn lại quan trọng ngay cả sau khi phá sản, và các bước bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm tín dụng.

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn sau khi phá sản

Điểm tín dụng của bạn Quan trọng Sau khi Phá sản?