Thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào

Có thẻ tín dụng là trách nhiệm nhiều hơn bạn có thể nhận ra. Không chỉ bạn phải chịu trách nhiệm chỉ tính phí những gì bạn có thể trả và trả lại những chi phí mà bạn đã thực hiện, bạn cũng phải chú ý đến thẻ tín dụng ảnh hưởng có thể có trên điểm tín dụng của bạn. Mọi thứ bạn làm với thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn từ việc áp dụng cho thẻ tín dụng để sử dụng thẻ tín dụng. Thậm chí không có thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng có thể làm tổn thương hoặc giúp điểm tín dụng của bạn; nó phụ thuộc vào cách bạn sử dụng chúng.

Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn - hồ sơ về các tài khoản tín dụng và khoản vay của bạn được duy trì bởi các công ty được gọi là các văn phòng tín dụng - cho thấy khả năng bạn sẽ trả lại tiền cho bạn mượn. Mỗi tháng, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn (trong số một vài doanh nghiệp khác) báo cáo hoạt động thẻ tín dụng của bạn cho một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng lớn để được đưa vào điểm tín dụng của bạn. Giới hạn tín dụng, số dư thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán, trạng thái tài khoản và ngày bạn mở tài khoản là một vài thông tin ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu bạn là một trong nhiều người tiêu dùng không có thẻ tín dụng thì điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Đó là nếu bạn có điểm tín dụng ở tất cả. Nếu không có tài khoản mở, đang hoạt động trên báo cáo tín dụng của bạn, bạn sẽ không có điểm tín dụng.

Thẻ tín dụng là một trong những loại tài khoản tín dụng dễ kiếm nhất để làm cho họ trở thành một lựa chọn tốt cho việc thiết lập và xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Nếu bạn quản lý tín dụng tốt, điểm tín dụng của bạn sẽ phản ánh điều đó.

Có kinh nghiệm vững chắc với các loại tài khoản tín dụng - thẻ tín dụng cũng như cho vay - là tốt cho điểm tín dụng của bạn.

Giới hạn Tín dụng và Thông tin về Số dư của Bạn

Nhiều thẻ tín dụng có giới hạn tín dụng hiện tại, là số tiền tín dụng tối đa mà nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn đã cung cấp cho bạn. Mặc dù họ đã cho bạn một giới hạn tín dụng nhất định, có vẻ xấu nếu bạn sử dụng tất cả các tín dụng. Tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn - sử dụng tất cả tín dụng có sẵn của bạn - làm cho bạn trông giống như một người mạo hiểm và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng vì nó.

Nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng cũng báo cáo "số dư cao" là số dư cao nhất từng tính trên thẻ tín dụng của bạn. Vì vậy, ngay cả khi bạn hết thẻ tín dụng của bạn và trả hết nợ, báo cáo tín dụng của bạn vẫn có thể cho thấy sự cân bằng cao. Tốt nhất là giữ cho số dư thẻ tín dụng của bạn dưới 30 phần trăm của giới hạn tín dụng của bạn để bạn không giống như một người đi vay vô trách nhiệm.

Thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng

Mặc dù số tiền thanh toán thẻ tín dụng cuối cùng của bạn được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó không được tính vào điểm tín dụng của bạn.Số tiền thanh toán của bạn có thể gián tiếp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Hãy nhớ rằng số dư của bạn liên quan đến giới hạn tín dụng của bạn được bao gồm trong điểm tín dụng của bạn. Các khoản thanh toán lớn hơn làm giảm thăng bằng nhanh hơn và có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn.

Tính kịp thời của thanh toán bằng thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng theo thời gian giúp tăng điểm tín dụng của bạn, trong khi các khoản thanh toán trễ sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống. Các khoản thanh toán trễ thường không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng cho đến khi họ trễ 30 ngày. Bạn có thể phải trả khoản phí trễ nếu bạn phải thanh toán bằng thẻ tín dụng vài ngày, nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ an toàn khi bạn thanh toán trước 30 ngày.

Các ứng dụng thẻ tín dụng

Mỗi lần bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng, hồ sơ đăng ký của bạn sẽ được ghi vào báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến việc bạn đã được phê duyệt cho thẻ tín dụng hay không. Chỉ cần áp dụng có thể có một ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Rất nhiều ứng dụng trong một khoảng thời gian ngắn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì lý do đó, tốt nhất nên giữ các ứng dụng thẻ tín dụng của bạn ở mức tối thiểu.

Số thẻ tín dụng bạn có

Việc có quá nhiều thẻ tín dụng có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Thật không may, các công ty phát triển điểm số tín dụng không cho chúng tôi biết chính xác số thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Số lượng có thể thay đổi từ người sang người. Vào tháng 1 năm 2015, Time đã báo cáo một người đàn ông có 1, 497 thẻ tín dụng và điểm tín dụng gần hoàn hảo. Anh ta chỉ sử dụng một trong những thẻ tín dụng.

Giữ thẻ tín dụng của bạn trong thời gian dài

Bạn đã mở thẻ tín dụng càng lâu thì số điểm tín dụng của bạn càng tốt, đặc biệt nếu bạn có lịch sử thanh toán tích cực với thẻ tín dụng đó. Giữ thẻ tín dụng lâu đời nhất của bạn và sử dụng chúng theo định kỳ để giúp bạn biết điểm tín dụng của bạn, nhưng cũng đảm bảo bạn kiểm tra các giao dịch thẻ tín dụng mới nhất theo thời gian. Nếu bạn có điểm số tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng có các điều khoản và phần thưởng tốt hơn thẻ tín dụng mà bạn đã có kể từ khi bạn còn trẻ.

Chìa khóa để đảm bảo rằng thẻ tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là giữ cho họ mở và hoạt động, ở trạng thái tốt và với số dư thấp.