FICO tiết lộ những sai lầm về tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm FICO của bạn

Chúng tôi biết rằng lịch sử thanh toán và số nợ là hai yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chúng tôi. Bạn đã bao giờ tự hỏi những gì tác động cụ thể trên điểm FICO của bạn sẽ được nếu bạn đã thanh toán thẻ tín dụng trễ? Hoặc chỉ có bao nhiêu điểm bạn sẽ bị mất nếu bạn max ra thẻ tín dụng của bạn?

Trong nhiều năm, người tiêu dùng đã có ít kiến ​​thức về những hành động tiêu cực và những hành vi tiêu cực như thế nào sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.

Nhờ So sánh Vấn đề Tín dụng của FICO, chúng tôi biết thêm một chút về số điểm sẽ bị mất do một số sai lầm phổ biến nhất.

Hai kịch bản FICO

Để minh họa cho các điểm bị mất, FICO cho chúng ta hai kịch bản tín dụng giả thuyết, một trong số những người có điểm 680 FICO và một người khác có điểm 780 FICO.

Sáu tài khoản tín dụng tích cực, bao gồm ba thẻ tín dụng, khoản vay tự động, thế chấp, và khoản vay sinh viên

Tám năm tín dụng lịch sử

• 40% đến 50% sử dụng tín dụng
• Hai khoản thanh toán trễ: thanh toán bằng thẻ tín dụng 90 ngày muộn từ hai năm trước và một khoản thanh toán muộn 30 ngày đối với khoản vay ô tô một năm trước
• Không có tài khoản đã được gửi đến các bộ sưu tập và không có hồ sơ công cộng (phá sản, tịch thu, vv)
• Những người có điểm số Fico 780 có:
• Mười tài khoản tín dụng tích cực, bao gồm bảy thẻ tín dụng, khoản vay tự động, thế chấp, và khoản vay sinh viên

Mười lăm năm tín dụng lịch sử

15% đến 25% sử dụng tín dụng

• Không có khoản thanh toán trễ nào
• Không có bộ sưu tập hoặc hồ sơ công cộng nào khác
• Điểm khác biệt của FICO Trả lời những sai lầm tương tự
• FICO sau đó cho chúng tôi biết có bao nhiêu điểm FICO mỗi người sẽ mất nếu họ mắc phải một trong năm sai lầm về tín dụng.
• Tối đa hóa thẻ tín dụng, người có điểm tín dụng 680 sẽ mất từ ​​10 đến 30 điểm, trong khi người có điểm tín dụng 780 sẽ mất từ ​​25 đến 45 điểm.

Thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng (một ngày trễ 30 ngày), người có điểm tín dụng 680 sẽ mất từ ​​60 đến 80 điểm, trong khi người có điểm tín dụng 780 sẽ mất từ ​​90 đến 110 điểm.

Thanh toán nợ, người có điểm tín dụng 680 sẽ mất từ ​​45 đến 65 điểm trong khi người có điểm tín dụng 780 sẽ bị mất giữa 140 và 160 điểm.

• Foreclosure, người có điểm tín dụng 680 sẽ mất từ ​​85 đến 105 điểm, trong khi người có điểm tín dụng 780 sẽ bị mất từ ​​140 đến 160 điểm.
• Phá sản, người có điểm tín dụng 680 sẽ mất từ ​​130 đến 150 điểm, trong khi người có điểm tín dụng 780 sẽ mất giữa 220 và 240 điểm.
• Các bài học về Điểm số FICO Quan trọng
• Mặc dù các kịch bản điểm mất điểm này là giả thuyết, nhưng chúng tôi cung cấp cho chúng tôi một số thông tin có giá trị về tổn thất điểm số của FICO:
• Điểm tín dụng của bạn càng cao, điểm của nó càng giảm.Bạn sẽ mất nhiều điểm hơn người có điểm tín dụng thấp hơn cho cùng một hành động.

Trong năm lỗi được liệt kê ở trên, tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn có ít ảnh hưởng nhất đến điểm tín dụng của bạn. Điều đó không có nghĩa là đó là sai lầm ít tốn kém nhất của tất cả.

Phá sản làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nhiều nhất vì nó ảnh hưởng đến một số tài khoản tín dụng và phản ánh tiêu cực về lịch sử thanh toán của bạn, tức là 35% số điểm FICO của bạn.

• Điểm FICO của bạn có thể phản ứng Khác
• Lấy thông tin này với một muối muối. Việc tính điểm số của FICO quá phức tạp để đưa ra giá trị mất mát (hoặc tăng giá trị điểm) cụ thể cho tất cả các kịch bản tín dụng. Số điểm bạn bị mất do lỗi tín dụng dựa trên hồ sơ tín dụng cụ thể của bạn và sẽ bắt chước những tổn thất điểm này chỉ khi hồ sơ tín dụng của bạn hoàn toàn giống với các khoản vay được mô tả ở trên. Thậm chí nếu bạn có điểm số FICO như một trong những kịch bản đó không có nghĩa là điểm FICO của bạn sẽ đáp ứng giống như những sai lầm tín dụng. Đó là vì phong trào FICO của bạn phụ thuộc vào thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.
• Nếu bạn muốn có ý tưởng tốt hơn về những hành động nhất định sẽ ảnh hưởng đến điểm số FICO của mình, bạn có thể sử dụng bộ mô phỏng FICO có sẵn từ myFICO. com khi bạn mua điểm FICO.