FICO 8 sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào

Điểm số FICO là điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất bởi người cho vay. FICO (trước đây gọi là Fair Isaac) đã cập nhật mô hình điểm tín dụng vào tháng 1 năm 2009 để dự đoán tốt hơn khả năng người tiêu dùng sẽ hoàn trả các hóa đơn tín dụng của họ. Điểm tín dụng mới được gọi là FICO 08 đã được thông qua bởi ba văn phòng tín dụng chính là Equifax, Experian, và TransUnion. Trong một thông cáo báo chí tháng 2 năm 2010, FICO cho biết FICO 8 là "điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất ở Mỹ".

Người tiêu dùng có thể kiểm tra điểm FICO 8 tại myFICO. com.

Những thay đổi đối với FICO 8

FICO 8 sẽ xem xét kỹ hơn một số nhóm người vay vốn mà người cho vay cần được giúp đỡ nhiều hơn trong việc dự đoán rủi ro. Điều này bao gồm những người vay nợ dưới chuẩn, những người mượn mới và những người có ít tài khoản mở, và những người mượn đang tìm kiếm tín dụng tích cực.

Theo FICO 8, người vay với các loại tài khoản tín dụng khác nhau - thẻ tín dụng, thế chấp và cho vay tự động - sẽ có điểm số cao hơn những người chỉ có một hoặc hai loại tài khoản. Bên vay cũng sẽ nhận điểm để trả số dư nợ thấp hơn số tiền ban đầu. Người vay với số dư nợ gần hoặc cao hơn số tiền ban đầu sẽ bị mất điểm số tín dụng theo FICO 8.

Nếu bạn có một khoản thanh toán muộn, trong khi tất cả các tài khoản khác vẫn ở trạng thái tốt, điểm tín dụng của bạn sẽ không giảm như nhiều theo FICO 8. Mặt khác, nếu bạn đang ở đằng sau một số tài khoản, bạn sẽ thấy một sự sụt giảm tín dụng đáng kể trong điểm tín dụng của bạn.

Việc sử dụng tín dụng cao làm tổn hại số điểm tín dụng của bạn nhiều hơn nếu bạn chỉ sử dụng một phần nhỏ khoản tín dụng hiện có của mình.

Người vay vốn nên có nhiều tài khoản hoạt động tốt hơn các tài khoản đã đóng.

Các khoản nợ "gây phiền hà", những khoản nợ có số tiền ban đầu dưới 100 đô la, sẽ không được xem xét.

Lưu ý rằng các bộ sưu tập này vẫn xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và có thể ảnh hưởng đến sự chấp thuận của bạn, tuy nhiên, FICO 8 sẽ không phạt bạn cho những bộ sưu tập nhỏ này.

Sự khác biệt với FICO 8

Khác với những gì đã đề cập ở trên, FICO 8 vẫn giữ nguyên với các phiên bản trước của mô hình chấm điểm.

Điểm số của FICO sẽ vẫn từ 300 đến 850 điểm với điểm số cao hơn.

• FICO 8 tiếp tục xem xét cùng một loại để tính toán điểm tín dụng của bạn:
• 35% lịch sử thanh toán
  sử dụng tín dụng 30%
  15% tín dụng
  10% ứng dụng gần đây
  10 % hỗn hợp của tín dụng
  Các tài khoản người dùng được ủy quyền sẽ tiếp tục được bao gồm trong điểm tín dụng 8 của FICO, nhưng mô hình mới sẽ tạo sự khác biệt giữa các tài khoản người dùng hợp pháp được ủy quyền hợp pháp và các tài khoản được mua chỉ vì mục đích cải tiến tín dụng.
• Điểm FICO 8 của bạn sẽ tiếp tục được dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn từ ba cơ quan tín dụng lớn.
• Các phiên bản FICO khác

FICO đã phát hành FICO 9 vào đầu năm 2015. FICO 9 bỏ qua các bộ sưu tập có trả tiền và phạt người tiêu dùng ít hơn đối với các bộ sưu tập y tế. Đây là một thắng lợi lớn cho người tiêu dùng, đặc biệt khi xem xét những phát hiện của CFPB rằng điểm tín dụng tiêu dùng bị đối xử bất công do các bộ sưu tập y tế.

Các phiên bản trước của điểm FICO bao gồm Điểm số 2, 3, 4 của FICO và 5.

FICO cũng cung cấp điểm số Thẻ tín dụng cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng và Điểm số tự động cho các chủ nợ tự động. Bạn có thể xem 19 điểm FICO của mình bằng cách mua Báo cáo Điểm 3 của FICO với giá 60 đô la Mỹ thông qua myFICO. com.