Video: Bùng nổ phản đối Luật Đặc khu, chính phủ hứa ‘lắng nghe’ (VOA) 2025
Ba loại phá sản được sử dụng nhiều nhất, Chương 7, Chương 11 và Chương 13, hoạt động theo những cách khác nhau cơ bản để loại bỏ hoặc tái tổ chức nợ và cho phép người nộp đơn, còn được gọi là người nợ, có cơ hội để trở lại vững chắc về mặt tài chính.
Một trong những sự khác biệt cơ bản có thể được nhìn thấy trong cách mỗi chương sử dụng các khoản miễn giảm tài sản, các bộ phận của luật tiểu bang và liên bang cho phép một cá nhân (trái với một công ty hoặc công ty hợp danh) bảo vệ tài sản nhất định khỏi tầm tay của chủ nợ hoặc tòa án về phá sản.
Đối với miêu tả về cách các ngoại lệ hoạt động nói chung, hãy xem Hiểu Các Phá Sản Phá Sản.
Chương 7
Chương 7 trường hợp còn được gọi là vụ phá sản trực tiếp. Để đổi lấy một khoản nợ, người đòi nợ đồng ý từ bỏ tất cả tài sản trừ một khoản tiền nhất định mà chúng tôi gọi là tài sản được miễn thuế. Một ủy viên được chỉ định bởi tòa án về phá sản được giao nhiệm vụ nhận tài sản đó, thanh lý nó (biến nó thành tiền mặt) và phân phối tiền mặt cho chủ nợ của chủ nợ. Nếu con nợ là một công ty, không có ngoại lệ. Thay vào đó, tất cả tài sản của con nợ được thanh lý và sử dụng để đem lại lợi ích cho các chủ nợ.
Chương 11
Chương 11 trường hợp được gọi là trường hợp tái tổ chức. Thay vì người cho mượn tài sản, người được phép giữ tài sản, tiếp tục kinh doanh (phần lớn là người kinh doanh trong chương 11, mặc dù một số cá nhân cũng có hồ sơ, đặc biệt là nếu họ có nhiều nợ hoặc rất nhiều tài sản) trong khi nó đàm phán các điều khoản mới về nợ của nó.
Chương 13
Chương 13 trường hợp cũng là trường hợp tổ chức lại. Trong trường hợp của Chương 13, con nợ (luôn là cá nhân, không bao giờ là công ty) cũng nắm giữ tài sản của mình và thay vào đó sử dụng lợi tức trong tương lai để thanh toán trong thời gian từ ba đến năm năm. Những khoản thanh toán này được sử dụng để thanh toán hoặc trả nợ.
Những khoản thanh toán trong tương lai này sẽ thay thế cho việc đầu hàng các tài sản có thể xảy ra trong vụ phá sản trực tiếp theo Chương 7. Trên thực tế, một số khách hàng sẽ chọn nộp một trường hợp của Chương 13, mặc dù họ có thể đủ điều kiện để phá sản theo Chương 7, chỉ để họ có thể bảo vệ tài sản mà họ sở hữu mà họ có thể phải chuyển sang người quản lý chương 7 để bán . Nhiều lần các tài sản này sẽ bao gồm tài sản mà con nợ tin rằng một ngày nào đó sẽ tăng giá trị, giống như cổ phần của một công ty hoặc bất động sản. Thay vì trao nó cho người quản lý chương 7 và cuối cùng là cho các chủ nợ, người đòi nợ sẽ quyết định thanh toán từ ba đến năm năm để trả nợ.
Thử nghiệm "Quan tâm Tốt nhất Các Chủ nợ"
Trong cả hai trường hợp của Chương 11 và Chương 13, người đòi nợ đề xuất một kế hoạch thanh toán để điều chỉnh, trả nợ hoặc trả nợ chủ nợ.Đối với vụ kiện thuộc Chương 11 hoặc Chương 13, người mắc nợ phải đề xuất một kế hoạch thanh toán sẽ để lại các chủ nợ không có bảo đảm của mình tốt hơn nếu ông nộp một vụ kiện theo Chương 7. Đây được gọi là Thử nghiệm Lợi ích Quan Trọng Nhất của Chủ nợ.
Hãy nhớ rằng các chủ nợ không có bảo đảm là các chủ nợ không có tài sản bảo đảm mà họ có thể bán và áp dụng cho khoản nợ nếu người nợ không trả.
Bao gồm thẻ tín dụng chung, hóa đơn y tế, khoản vay cá nhân và các khoản vay khác. Nó thậm chí bao gồm 20 đô la mà bạn chưa trả lại cho Bác Phil.
Ví dụ: Áp dụng các ngoại lệ trong Chương 13
Dưới đây là ví dụ về cách thức hoạt động của Thử Nghĩa Lợi Ích Quan Trọng Nhất (Best Interest of Creditors), so sánh một Chương 7 và một trường hợp trong Chương 13.
Don Debtor nộp một trường hợp trong Chương 7. Sau khi ông áp dụng tất cả các miễn trừ mà ông có quyền, ông vẫn có một bộ sưu tập đồng xu trị giá $ 10 000 và một bức tranh sơn dầu trị giá $ 5. 000. Người ủy thác của Chương 7 có thể sở hữu bộ sưu tập tiền xu và tranh sơn dầu, bán chúng và sử dụng số tiền thu được (sau khi chi phí bán và hoa hồng của mình) trả một phần nợ Don nợ các chủ nợ không có bảo đảm.
Hãy nói rằng chi phí bán hàng và hoa hồng của người ủy thác sẽ là $ 3 000. Điều đó sẽ để lại $ 12,000 để thanh toán cho chủ nợ.
Nếu Don muốn bảo quản bộ sưu tập tiền xu và bức tranh sơn dầu, có lẽ vì họ có giá trị tình cảm hoặc bởi vì anh ta tin rằng họ sẽ tăng giá trị tiền tệ trong tương lai, anh ta phải đề xuất kế hoạch trả nợ cho các chủ nợ không có bảo đảm tại ít nhất là $ 12,000, số tiền họ nhận được nếu ông nộp một vụ kiện theo Chương 7. Nếu anh ta không thể chứng minh rằng kế hoạch của Chương 13 sẽ trả cho chủ nợ ít nhất là nhiều, kế hoạch sẽ không được chấp thuận.
Mặc dù các chủ nợ thực sự không chuyển giao tài sản của họ trong Chương 11 hoặc trường hợp của Chương 13, nhưng các khoản miễn giảm vẫn quan trọng như trong trường hợp của Chương 7 trong việc định giá và phân phối tài sản cho các chủ nợ để đáp ứng món nợ.
Tìm hiểu thêm về các khoản Miễn Trừ Phá Sản, xem
Hiểu Các Phá Sản Phá Sản
Miễn trừ Phá Sản Liên Bang
Cập nhật bởi Carron Nicks August 2017
Các khoản vay mới ảnh hưởng như thế nào đến các khoản tín dụng
Khoản vay là yếu tố quan trọng nhất trong tín dụng của bạn. Xem vay mới (và nợ hiện tại) ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào và làm thế nào để giảm thiểu thiệt hại.
FAFSA sớm ảnh hưởng như thế nào đối với học sinh đang quay trở lại
Trường cao đẳng thích ứng với khung thời gian FAFSA mới. sinh viên tự cập nhật về những thay đổi.
Xu hướng tuyển dụng và tuyển dụng có ảnh hưởng đến tuyển dụng như thế nào?
Biết cách sử dụng lao động tuyển dụng một nhân viên? Đây là những gì tuyển dụng và sáu tuyển dụng và tuyển dụng xu hướng các nhà tuyển dụng cần biết về để tuyển dụng thành công.