Video: Ngân hàng phá sản, người gửi tiền phải biết những điều này để không bị mất trắng 2024
Một trong những nỗi lo sợ lớn nhất của người dân về việc nộp đơn xin phá sản là ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Điểm số tín dụng của bạn sẽ bị hủy hoại mãi mãi? Nó sẽ thấp như thế nào?
Tín dụng đã trở thành một yếu tố chủ yếu trong cuộc sống của chúng ta mà sống mà không có tín dụng tốt có thể là một sự bất tiện lớn. Mọi người sợ mất tín dụng tốt của họ - tín dụng quá mức của họ - họ phải đấu tranh với nợ trong nhiều tháng hoặc nhiều năm và vẫn phải nộp đơn xin phá sản.
Thật không may, không có nhiều tin tốt về điểm tín dụng của bạn khi nói đến việc phá sản.
Tác động phá sản đối với Điểm tín dụng
Thật khó - hay tốt hơn - không thể nào đoán chính xác điểm số tín dụng của bạn sẽ giảm sau khi bạn nộp đơn khai phá sản như thế nào. Tác động đến điểm số tín dụng của bạn chủ yếu dựa vào mức tín dụng hiện tại của bạn và thông tin nào trong báo cáo tín dụng của bạn.
Trong năm 2010, FICO công bố thông tin về các sai sót về phá sản và các sai sót tín dụng khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Sử dụng mô hình giả mạo với hai hồ sơ tín dụng khác nhau, FICO cho thấy phá sản có thể lên đến 240 điểm cho người có điểm tín dụng 780 và 150 điểm cho người có điểm tín dụng 680. Mặc dù người có điểm tín dụng cao hơn thua nhiều điểm nhất, nhưng trong cả hai ví dụ, điểm tín dụng cá nhân sẽ kết thúc ở cùng một vị trí, 540 và 530. Nếu vấn đề về tín dụng đã kéo điểm số của bạn vào khoảng 500, bạn có ít hơn một chút của một điểm tín dụng để bảo vệ.
Có phải tất cả các vụ phá sản đều giống nhau?
Ví dụ của FICO không phân biệt giữa chương 7 và chương 13 về phá sản, hai loại phá sản có sẵn cho các khoản nợ cá nhân.
Chương 7 sẽ bị phá sản nhanh nhất, và việc xả xảy ra vài tháng sau khi bạn nộp hồ sơ (nếu bạn hội đủ điều kiện). Phải mất nhiều năm để hoàn thành một chương trình phá sản theo Chương 13 vì bạn sẽ có kế hoạch trả nợ từ ba đến năm năm.
Các giải pháp thay thế cho phá sản
Mặc dù bạn có thể nạc khỏi phá sản dựa trên tác động tiềm tàng đến điểm tín dụng của bạn, hãy nhớ rằng nó có thể là tốt nhất trong tất cả các lựa chọn có sẵn của bạn. Các phương án hoàn trả nợ và cứu hộ bao gồm:
Tự thanh toán
- Đăng ký kế hoạch quản lý nợ thông qua cơ quan tư vấn tín dụng
- Củng cố
- Xử lý
- Nộp đơn phá sản
- Trong số này, có thể làm tổn thương số điểm tín dụng của bạn nhiều nhất, nhưng nó có thể là lựa chọn tốt nhất nếu bạn có nguồn lực hạn chế để trả nợ của bạn. Ba tùy chọn đầu tiên có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng các tùy chọn này có thể không khả dụng tùy thuộc vào thu nhập, chi phí và tình trạng tài khoản của bạn.
Tái tạo tín dụng sau khi bị phá sản
Nếu bạn quyết định khai phá sản, hãy biết rằng tín dụng của bạn không bị mất mãi mãi. Một khi bạn đã thoát khỏi sự phá sản và tài chính của bạn đã trở lại đúng hướng, bạn có thể tập trung xây dựng lại điểm tín dụng. Điều đó bao gồm việc xây dựng lịch sử thanh toán tích cực với các chủ nợ mới hoặc với bất kỳ tài khoản nào tồn tại trong vụ phá sản.
Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy ngay sau khi phá sản, bạn bắt đầu nhận lại thẻ tín dụng một lần nữa.
Phá sản còn tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, nhưng nó ảnh hưởng đến tín dụng của bạn khi thời gian trôi qua và khi bạn thêm thông tin tích cực vào báo cáo tín dụng. Có thể đạt được trạng thái tín dụng tuyệt vời sau khi phá sản, nhưng bạn phải vượt qua được quy trình trước. Nếu, tất nhiên, đó là lựa chọn tốt nhất.
Thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào
Thẻ tín dụng là một trong những loại nợ dễ gánh vác. Tìm hiểu sáu cách thẻ tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Làm thế nào phá sản ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Cách ứng dụng thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn
Bạn thường phải điền vào một đơn xin thẻ tín dụng để lấy thẻ tín dụng. Tìm hiểu xem ứng dụng thẻ tín dụng có thể làm gì với điểm tín dụng của bạn.