Khoản vay cá nhân không có bảo đảm: Cách họ hoạt động, các loại

Cho vay không bảo đảm cho phép bạn vay tiền cho hầu hết các mục đích. Bạn có thể sử dụng ngân quỹ để bắt đầu kinh doanh, củng cố nợ, hoặc mua đồ chơi đắt tiền. Trước khi mượn, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những khoản vay này hoạt động như thế nào và những lựa chọn thay thế là gì.

Khái niệm cơ bản về các khoản vay cá nhân không có bảo đảm

Khi khoản tiền vay không có bảo đảm, không có tài sản hoặc tài sản thế chấp "bảo đảm" hoặc đảm bảo khoản vay. Ví dụ, một khoản vay thế chấp được bảo đảm bằng tài sản - nếu bạn không trả nợ, người cho vay của bạn có quyền bán nhà của bạn và thu thập những gì bạn nợ trong số tiền thu được.

Với khoản vay không có bảo đảm, không có gì cụ thể đã được thế chấp để thế chấp. Điều này làm cho họ ít rủi ro hơn đối với bạn (người mượn) vì những hậu quả không phải là ngay lập tức nếu bạn không hoàn trả.

Ngược lại, các nhà cho vay có nhiều rủi ro với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Họ không có bất kỳ tài sản nào để bán nếu mọi thứ trở nên tồi tệ, nhưng tất nhiên, họ có các lựa chọn khác nếu họ muốn theo đuổi việc trả nợ (họ có thể hành động hợp pháp chống lại bạn và cố gắng trang trí tiền lương của bạn, ví dụ). Bởi vì người cho vay có nhiều rủi ro, họ thường tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay không có bảo đảm hơn là cho vay có đảm bảo.

Tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất xác định xem liệu bạn có được khoản vay không có bảo đảm hay không Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn sẽ phải trả lãi suất thấp hơn và bạn sẽ có thêm nhiều lựa chọn cho bạn. Với tín dụng xấu, bạn không thể là người khinh miệt, và bạn có thể cần một người ký tên đồng ý để được chấp thuận cho một khoản vay.

• Điểm tín dụng công việc
• Khái niệm cơ bản của đồng ký

Loại khoản vay không có bảo đảm

Có một số loại cho vay cá nhân không có bảo đảm, và mỗi khoản vay đều có sự cân bằng. Cố gắng chọn khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn đồng thời giảm thiểu chi phí.

Chữ ký vay là loại hình vay nợ không có bảo đảm cơ bản nhất Như tên cho thấy, chúng được bảo vệ bởi không có gì ngoại trừ chữ ký của bạn - lời hứa của bạn để trả tiền.

Các khoản vay này có sẵn tại các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng, và bạn có thể sử dụng tiền cho bất cứ điều gì bạn muốn. Họ thường là các khoản cho vay trả dần phân bổ theo thời gian, do đó bạn mượn một lần và trả một khoản thanh toán hàng tháng cố định cho đến khi khoản vay được trả hết. Những khoản vay này là một lựa chọn tốt nếu bạn có tín dụng tốt bởi vì họ thường đi kèm với một mức lãi suất tương đối thấp. Chữ ký vay cũng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng để vay là dễ dàng hơn và ít tốn kém trong tương lai. Để có được khoản vay chữ ký, hãy cho ngân hàng của bạn biết bạn muốn mượn tiền bằng khoản vay cá nhân.

Thẻ tín dụng là một cách thông thường khác để mượn. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn có sẵn một khoản tiền. Bạn không nhận được một khoản tiền một lần vào đầu khoản vay, như bạn làm với một khoản vay chữ ký.Thay vào đó, bạn mượn bất cứ thứ gì bạn cần bất cứ khi nào bạn cần nó . Nếu bạn cần thêm tiền sau đó, bạn có thể tính phí nhiều hơn vào thẻ tín dụng (đến hạn mức tín dụng của bạn). Thẻ tín dụng phổ biến vì họ vay dễ dàng: một khi bạn được chấp thuận, bạn có thể mượn ngay lập tức. Thật không may, lãi suất bạn phải trả trên thẻ tín dụng nói chung là khá cao. Có, bạn có thể nhận được một "tỷ lệ trêu ghẹo" và mượn ở 0% một thời gian, nhưng tỷ lệ đó luôn luôn kết thúc.

Dễ dàng gặp rắc rối với thẻ tín dụng - bạn có thể nhanh chóng phải trả hàng trăm đô la mỗi tháng cho chi phí lãi.

Để có được khoản vay bằng thẻ tín dụng, hãy kiểm tra thư của bạn (hộp thư có thể đầy đủ các phiếu mua hàng nếu bạn có tín dụng tốt) hoặc tìm kiếm giao dịch trực tuyến.

Khoản vay dành cho sinh viên là khoản vay không có bảo đảm được thiết kế để tài trợ giáo dục. Nếu bạn là sinh viên, chúng thường là lựa chọn tốt nhất vì khoản vay của sinh viên có các tính năng mà bạn không thể tìm thấy ở nơi khác: các lựa chọn trả nợ linh hoạt, thời gian ân hạn, trợ cấp lãi suất và hơn thế nữa. Với một số khoản vay, nó thậm chí không quan trọng nếu bạn có tín dụng tốt. Mối quan hệ duy nhất với khoản vay của sinh viên là bạn phải là một sinh viên.

Để có được khoản vay của sinh viên, hãy đến văn phòng Hỗ trợ Tài chính tại trường của bạn. Họ sẽ hướng dẫn bạn qua quá trình này (có rất nhiều giấy tờ liên quan) và giúp bạn quyết định làm gì.

Cho vay ngang nhau cho phép bạn vay từ các cá nhân, trái ngược với việc vay mượn từ một người cho vay truyền thống như ngân hàng. Một số trang web cho phép bạn đăng một yêu cầu vay tiền trực tuyến, và mọi người có thể hoặc không thể bước vào và cho vay vốn của bạn. Những khoản vay này, giống như khoản vay chữ ký, nói chung là các khoản vay theo lãi suất cố định, và chúng có lãi suất cạnh tranh. Họ cũng cho phép bạn mượn một phần thay đổi phong nha. Tuy nhiên, tín dụng của bạn vẫn có vấn đề trong hầu hết các trường hợp.

Để có được một khoản cho vay ngang hàng, hãy thăm một trong những trang cho vay P2P phổ biến. Prosper. com (review) and Lending Club là những nơi tốt để bắt đầu

Nếu bạn có khoản tín dụng xấu

Không phải là không thể có được một khoản vay không có bảo đảm khi bạn có tín dụng xấu, nhưng nó rất khó. Bạn có ít sự lựa chọn hơn và bạn sẽ phải trả nhiều hơn người vay với tín dụng tốt. Nếu bạn gặp khó khăn khi mượn, hãy tìm hiểu về việc vay mượn không có đảm bảo với tín dụng xấu. Nếu có thể, giữ khoản vay mượn cho đến khi bạn đã xây dựng được khoản tín dụng của bạn cho đến khi bạn có thể vay tiền với những điều khoản hấp dẫn.

Tốt nhất là tăng cường tín dụng của bạn bằng cách mượn và trả nợ - ngay cả khoản vay nhỏ có thể tạo sự khác biệt. Nếu tín dụng của bạn là xấu, hãy chủ động về việc xây dựng lại nó. Hãy thử một khoản vay nhỏ được bảo đảm bằng tiền mặt trong ngân hàng để có được một số động lực.