Công nhân Các kế hoạch về rủi ro được giao phó

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động bắt buộc ở hầu hết các tiểu bang. Tuy nhiên, một số nhà tuyển dụng không thể mua bảo hiểm này từ một công ty bảo hiểm tiêu chuẩn. Họ nộp một đơn cho nhau, nhưng không có công ty bảo hiểm nào sẽ đưa ra chính sách. Họ có thể làm gì? May mắn thay, hầu hết các nhà tuyển dụng có một lựa chọn khác. Họ có thể mua chính sách từ kế hoạch rủi ro được giao của tiểu bang.

Tại sao Bảo hiểm có thể khó để có được

Khi chủ lao động gặp khó khăn trong việc có chính sách bồi thường cho người lao động, thông thường nó có một hoặc nhiều đặc điểm sau:

• Lịch sử thất thoát Công ty đã trải qua rất nhiều đơn kiện nhỏ hoặc một số lớn. Đối với người bảo lãnh, lịch sử tổn thất người nghèo là một dấu hiệu cho thấy chủ đầu tư không có một chương trình an toàn đầy đủ.
• Doanh nghiệp mới Các công ty bảo hiểm dựa vào lịch sử tổn thất để dự đoán kinh nghiệm tổn thất trong tương lai. Để đảm bảo cho một công ty mới, mà không có lịch sử mất mát, các công ty bảo hiểm phải đánh bạc rằng kinh nghiệm mất mát sẽ được tốt. Một số công ty bảo hiểm không muốn lấy cơ hội đó.
• Rất nhỏ Các doanh nghiệp Một công ty rất nhỏ có thể chỉ tuyển dụng một vài công nhân. Một lực lượng lao động nhỏ có thể sẽ tạo ra một mức phí bảo hiểm lao động nhỏ. Một công ty bảo hiểm có thể xem xét phí bảo hiểm quá nhỏ so với nguy cơ yêu cầu bồi thường.
• Nghề nghiệp nguy hiểm Một số hoạt động kinh doanh vốn có nguy hiểm cho nhân viên. Ví dụ như lợp mái, cắt tỉa cây, sơn cầu và lắp dựng bằng thép. Khi nhân viên thực hiện các hoạt động như vậy bị thương, thương tích có xu hướng nghiêm trọng. Thương tích nghiêm trọng dẫn đến bồi thường bồi thường cho người lao động lớn. Vì vậy, nhiều công ty bảo hiểm sẽ không cung cấp bảo hiểm bồi thường cho người lao động để sử dụng lao động trong nghề nghiệp nguy hiểm.

Kế hoạch Rủi ro Được Hỗ trợ

Bởi vì một số nhà tuyển dụng không thể có được bảo hiểm bồi thường cho công nhân trên thị trường tự nguyện, mỗi tiểu bang đã thiết lập một kế hoạch rủi ro được giao. Kế hoạch rủi ro được giao là thị trường cuối cùng. Đây là một nguồn bảo hiểm cho các nhà tuyển dụng mà không có thay thế. Kế hoạch rủi ro được chỉ định còn được gọi là thị trường dư .

Các kế hoạch rủi ro được chỉ định khác nhau giữa các tiểu bang. Ở một số tiểu bang, chương trình NCCI do NCCI quản lý. Ở các tiểu bang khác, kế hoạch có thể do một công ty bảo hiểm được chỉ định, quỹ bảo hiểm nhà nước hoặc cơ quan xếp hạng nhà nước quản lý.

Hầu hết các tiểu bang yêu cầu các hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm bồi thường cho người lao động trên thị trường tự nguyện tham gia vào thị trường còn sót lại. Các công ty bảo hiểm có thể được yêu cầu tham gia vào một quỹ tái bảo hiểm của nhà nước hoặc để bảo đảm một tỷ lệ nhất định của những người có hợp đồng rủi ro được giao. Các hãng bảo hiểm trong một quỹ tái bảo hiểm chia sẻ phí bảo hiểm và tổn thất do người mua bảo hiểm thực hiện trong kế hoạch rủi ro được giao.

Cách Nhận Bảo hiểm

Thông báo cho đại lý bảo hiểm của bạn nếu bạn không thể có được bảo hiểm bồi thường cho người lao động.Người đó có thể nộp đơn thay mặt bạn cho kế hoạch rủi ro được giao của tiểu bang. Nếu bạn không có đại lý, bạn có thể lấy thông tin về kế hoạch rủi ro được giao của tiểu bang bằng cách liên hệ với phòng bảo hiểm của tiểu bang hoặc văn phòng đánh giá bồi thường tai nạn lao động.

Lưu ý rằng kế hoạch rủi ro được chỉ định sẽ không chấp nhận đơn của bạn nếu bạn nợ bất cứ khoản phí bảo hiểm đặc biệt nào đối với một công ty bảo hiểm bồi thường cho công nhân. Ngoài ra, bạn phải nộp đơn xin bảo hiểm và bị từ chối bởi một hoặc nhiều hãng bảo hiểm (số này thay đổi theo quốc gia).

Nhược điểm

Đối với người có hợp đồng bảo hiểm, các kế hoạch rủi ro được giao cho nhà nước có nhiều nhược điểm.

Chi phí

• Người sử dụng lao động được bảo hiểm theo kế hoạch rủi ro được giao phải trả mức giá cao hơn người có bảo hiểm trong thị trường tự nguyện. Người có hợp đồng sửa đổi kinh nghiệm lớn hơn 1. 0 cũng có thể bị tính phụ thu. Ngoài ra, hầu hết các kế hoạch rủi ro được giao không cung cấp chiết khấu cao cấp (một loại chiết khấu được cung cấp trên phí bảo hiểm lớn hơn). Không có lựa chọn bảo hiểm
• Người mua bảo hiểm trong kế hoạch rủi ro được giao không thể chọn công ty bảo hiểm của họ. Thay vào đó, họ được giao cho một công ty bảo hiểm phát hành và dịch vụ chính sách của họ. Không có Kế hoạch thanh toán
• Các kế hoạch rủi ro được chỉ định không thường cung cấp kế hoạch thanh toán. Chủ hợp đồng phải trả trước phí bảo hiểm. Ít phạm vi bảo hiểm
• Kế hoạch rủi ro được giao có thể sử dụng một mẫu chính sách không rộng như mẫu chuẩn được sử dụng trên thị trường tự nguyện. Điều này đặc biệt đúng khi các chính sách được phát hành bởi các quỹ bảo hiểm nhà nước. Các chính sách này thường hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với các thương tích duy trì trong tiểu bang đó. Họ có thể không cung cấp bảo hiểm cho thương tích phát sinh ở nơi khác.