Người thụ hưởng có thể hủy bỏ quyết định của bạn

Lần cuối bạn kiểm tra để xem ai là người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí của bạn, các chính sách bảo hiểm nhân thọ và các khoản tiền hưu? Rất ngạc nhiên là số người có vợ hoặc chồng trước hoặc người thân đã qua đời vẫn được coi là người thụ hưởng vào trương mục hưu trí của người chủ trước đây hoặc theo chính sách bảo hiểm nhân thọ đã mua từ lâu.

Tại sao nên đánh giá các nhà thầu có thẩm quyền?

Nhiều người không chú ý đến việc cập nhật tên người thụ hưởng của mình sau khi kết hôn, ly hôn hoặc thay đổi tình trạng gia đình của họ.

Thật dễ dàng để quên làm điều này, và tất nhiên, nó bao gồm giấy tờ, và những người thích giấy tờ?

Vấn đề với điều này; người thụ hưởng được chỉ định là một tài liệu ràng buộc về mặt pháp lý, và nó thay thế ý chí của bạn. Điều đó có nghĩa là bất kể trạng thái mối quan hệ hiện tại của bạn và bất kể nội dung hiện tại của bạn sẽ nói gì, nội dung sẽ đến người mà bạn đặt tên trong tên người hưởng lợi bất cứ khi nào bạn cập nhật nó lần cuối.

Chỉ định Người thụ hưởng Trump Will

Một số người nghĩ rằng một ý chí được cập nhật là tất cả những gì bạn cần. Ý chí hoặc niềm tin của bạn sẽ không ghi đè lên những gì có tên trong danh sách hưởng lợi đối với chính sách bảo hiểm nhân thọ, niên kim, hoặc tài khoản hưu trí (như kế hoạch IRA hoặc 401 (k)). Tên người thụ hưởng được ưu tiên, hoặc như một người chơi poker đặt nó là "người hưởng lợi chỉ định trumps sẽ." Và nếu bạn không đặt tên cho ai trong tài khoản IRA? Luật pháp tiểu bang có thể xác định người đó sẽ đi đến đâu. Vì lý do này, điều quan trọng là bạn cập nhật các tên người hưởng lợi của bạn để phản ánh nguyện vọng hiện tại của bạn.

Ví dụ về kế hoạch xấu đi

Tôi đã làm việc với một khách hàng là vợ làm việc cho một công ty quốc phòng lớn. Đó là cuộc hôn nhân thứ hai, và khi cô mắc bệnh ung thư nghiêm trọng, cô đã có một sự tin tưởng. Cô ấy muốn hai đứa con và chồng của cô ấy để có được một phần ba tài sản của cô ấy. Tuy nhiên, cô ấy đã không cập nhật tên người hưởng lợi của cô ấy với kế hoạch 401 (k) của cô ấy và do đó tài khoản đáng kể tất cả đã đi trực tiếp đến người chồng.

Anh ta muốn tôn trọng ước muốn của mình (may mắn cho những đứa trẻ từ cuộc hôn nhân trước), nhưng nếu anh ta thu được số tiền 401 (k) và trả cho những đứa trẻ, anh ta sẽ phải báo cáo tất cả thu nhập trong tờ khai thuế của mình. Anh ta và những đứa trẻ quyết định thay vào đó đặt tên cho IRA, nhưng với những đứa trẻ được gọi là những người được hưởng lợi, và họ đồng ý với mỗi lần phân phối mà anh đã giao cho họ, anh ta có thể giữ lại đủ để trang trải các khoản thuế. Điều này bật ra được, nhưng sẽ là một rắc rối hành chính liên tục trong nhiều năm. Loại rắc rối này có thể tránh được bằng cách cập nhật mẫu người hưởng lợi của chương trình nghỉ hưu tại chủ lao động của vợ. (Lưu ý: người sử dụng lao động không có sự lựa chọn nào - họ phải theo mẫu thụ hưởng của người thụ hưởng và không thể thay đổi sự phân phối sau khi chết, ngay cả khi tất cả các bên đồng ý với sự thay đổi.)

Làm thế nào để đánh giá các mô hình thụ hưởng

Lập danh sách mỗi tài khoản hưu trí, chính sách bảo hiểm nhân thọ, và niên kim mà bạn có. Thêm hai cột vào danh sách của bạn; một cho người thụ hưởng và một cho một ngày. Đối với mỗi tài khoản hoặc chính sách ghi lại người thụ hưởng và ngày cập nhật cuối cùng. Ngoài người thụ hưởng chính, bạn cũng nên đặt tên cho một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Điều này có nghĩa là nếu người thụ hưởng chính chấp nhận bạn, bạn đã chỉ định ai sẽ chuyển đến tài khoản đó.

Giữ danh sách này trong thư binder hoặc file cùng với các tài liệu quan trọng khác của bạn. Bất kể bất kỳ thay đổi nào, làm cho nó một thói quen kéo các chất kết dính này ra mỗi năm một lần và xem lại các thông tin trong nó.

Nếu bạn cần cập nhật người thụ hưởng, hãy liên hệ với công ty. Họ sẽ gửi cho bạn một mẫu chỉ định thụ hưởng mà bạn sẽ cần phải điền, ký và trả lại cho họ.

Thế nào là niềm tin?

Nhiều người thiết lập một niềm tin sống được hủy bỏ, điều này chi phối tất cả các tài sản có tiêu đề trong sự tin tưởng. Ví dụ: bạn có thể đặt tên tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư và bất động sản trong ủy thác. Bạn là người được ủy thác và kiểm soát tài sản trong khi còn sống và khỏe mạnh. Tài liệu ủy thác đặt tên người kế thừa cho nên nếu bạn trở nên mất năng lực hoặc chết, người được ủy thác kế nhiệm có thể dễ dàng tiếp quản mà không gặp rắc rối về hành chính.

Với IRA hoặc 401 (k), một người thực phải là chủ tài khoản. Bạn không thể đặt tên lại IRA hoặc 401 (k) vào ủy thác. Bạn có thể đặt tên niềm tin là người thụ hưởng IRA của bạn, nhưng có thể có những hạn chế đối với việc này. Nếu bạn có tài sản đáng kể trong IRAs và các kế hoạch nghỉ hưu khác, tốt nhất là làm việc với một luật sư về quy hoạch bất động sản đủ điều kiện để giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để đặt tên người thụ hưởng.