Người kế hoạch về hưu trí sẽ làm gì với tôi

Một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện sẽ có một bộ kỹ năng vượt xa kế hoạch tài chính cơ bản hoặc cung cấp tư vấn đầu tư.

Người kế hoạch nghỉ hưu làm gì?

Cũng giống như các nhà lập kế hoạch tài chính, các nhà lập kế hoạch hưu trí phải hiểu mục đích tài chính của bạn; biết khi nào bạn sẽ cần phải sử dụng tiền của bạn, và những gì bạn sẽ sử dụng nó cho.

Ngoài ra, kế hoạch hưu trí phải có một sự hiểu biết rõ ràng rằng tài sản tài chính mà bạn tích lũy, cũng như các nguồn lực khác mà bạn có như lương hưu, An Sinh Xã Hội, làm việc bán thời gian, sở hữu nhà, v.v … là tất cả các phần của một câu đố phải được kết hợp với nhau theo cách sẽ dẫn đến kiểm toán lương hàng tháng đáng tin cậy khi bạn nghỉ hưu.

Điều này đòi hỏi kiến ​​thức chuyên sâu về thuế, an sinh xã hội và các quy định về kế hoạch nghỉ hưu; kiến thức thường đòi hỏi nhiều năm kinh nghiệm và đào tạo để tích lũy.

Loại tư vấn nào Người hoạch định về hưu trí có thể cho tôi được không?

Một kế hoạch hưu trí / cố vấn sẽ có thể đưa ra lời khuyên về:

• Khi nào nhận phúc lợi An sinh theo cách tốt nhất cho bạn
• Lựa chọn phân phối lương hưu nào phù hợp với bạn
• Nếu một năm là khoản đầu tư phù hợp với bạn
• Các khoản phải rút tiền từ mỗi năm, và số tiền nào, để giảm thiểu các khoản thuế hưu trí, bạn sẽ phải trả
• Thu nhập về hưu mà bạn có thể mong đợi một cách hợp lý để có
• Thu hồi tỷ lệ này là thích hợp khi lấy tiền từ danh mục đầu tư truyền thống
• Số tiền đầu tư được bảo đảm của bạn phải là bao nhiêu
• Thu nhập chịu thuế của bạn đầu tư sẽ tạo ra
• Làm thế nào bạn có thể sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu < Cho dù bạn nên để tiền của bạn trong kế hoạch công ty của bạn hoặc cuộn nó vào tài khoản IRA
• Nếu bạn phải trả hết tiền thế chấp trước hoặc khi nghỉ hưu

Nếu thế chấp ngược lại là một lựa chọn tốt cho bạn

• Nếu bạn cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn
• Cho dù bạn nên giữ các chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn hoặc không
• Các nhà kế hoạch hưu trí giỏi sẽ không
• không

đưa ra các khuyến nghị cho đến khi họ hiểu được thời gian dự kiến ​​của bạn, mức độ kinh nghiệm của bạn với đầu tư, mục tiêu của bạn, sự khoan dung đối với rủi ro đầu tư, đối với thu nhập được đảm bảo và sự hiểu biết thấu đáo về tất cả các nguồn lực hiện tại của bạn như tài sản, nợ nần, nguồn thu nhập hiện tại và trong tương lai. Những kế hoạch hưu trí tốt sẽ muốn biết đâu là đầu tư của bạn để danh mục đầu tư của bạn một cách tổng thể sẽ có ý nghĩa và có thể được tối ưu hóa để tạo ra một nguồn thu nhập hưu trí ổn định.

Nhà hoạch định hưu trí bao nhiêu?

Các nhà hoạch định về hưu trí có thể tính phí theo bất kỳ cách nào dưới đây: Mức lương hằng tháng Phí căn hộ để chạy kế hoạch hưu trí hoặc dự trù ngân lưu hưu trí

Phí lưu giữ hàng quý hoặc hàng năm

A phần trăm tài sản mà họ quản lý thay cho bạn

• Các khoản hoa hồng được thanh toán cho họ từ các sản phẩm tài chính hoặc bảo hiểm mà bạn mua thông qua họ
• Một sự kết hợp của phí và hoa hồng
• Luôn luôn hỏi một kế hoạch hưu trí tiềm năng để có giải thích rõ ràng về cách họ sẽ được bồi thường.
• Điều gì về kế hoạch tài chính truyền thống hoặc tư vấn đầu tư?
• Lập kế hoạch nghỉ hưu là một lĩnh vực có chuyên môn thuộc phạm vi rộng hơn của kế hoạch tài chính, nhưng đòi hỏi nhiều kiến ​​thức hơn.
• Tư vấn đầu tư liên quan đến việc đầu tư tiền của bạn như thế nào, nhưng những người cung cấp tư vấn đầu tư có thể không đưa ra nhiều kế hoạch. Nhiều nhà hoạch định về hưu trí sẽ cung cấp tư vấn đầu tư cũng như các dịch vụ lập kế hoạch tài chính rộng hơn, nhưng nó không phải lúc nào cũng làm việc theo cách khác.

Làm thế nào để tôi có thể tìm một người hưu trí tốt?

Khi bạn phỏng vấn các nhà quy hoạch tiềm năng, hãy tìm kiếm những người có chuyên môn về lập kế hoạch thuế, An Sinh Xã Hội và các chiến lược rút tiền về hưu trí.

Họ cần có khả năng lập kế hoạch và kế hoạch cho bạn biết cách lấy tiền ra theo cách hiệu quả về thuế và họ cần có thể tư vấn khách quan về việc sử dụng các sản phẩm có thu nhập bảo đảm có thể tạo ra sự an toàn .

Một lựa chọn là kiểm tra RIIA, Hiệp hội Công nghiệp Thu nhập Hưu Trí. Nhóm này cung cấp một tên gọi là RMA, hoặc Quản lý Hưu Trí Quản lý. Tôi đã trải qua chương trình học và mua lại RMA của tôi trong năm 2010. Nếu bạn muốn có người chuyên về kế hoạch nghỉ hưu, tôi sẽ khuyên bạn tìm kiếm ai đó với một tên RMA; mặc dù hiện tại chỉ có một vài khu vực nằm rải rác khắp cả nước.