Làm thế nào để đầu tư để hưu trí với quỹ tương hỗ - Chiến lược thu nhập cố định tốt nhất cho người nghỉ hưu

quỹ hưu trí tốt nhất là gì? Đối với mỗi người, thời gian nghỉ hưu có vẻ khác vì có nhiều yếu tố cần phải cân nhắc, chẳng hạn như nhu cầu thu nhập của bạn, các nguồn thu nhập thay thế (ví dụ như An sinh xã hội, Trợ cấp hoặc công việc bán thời gian), tuổi thọ, khả năng chịu rủi ro và nhiều hơn nữa.

Tuy nhiên, mỗi trường hợp đều có một số hướng dẫn chung chung cho nhu cầu đầu tư và tiết kiệm. Ví dụ, những người nghỉ hưu thường trong khoảng thời gian mà họ rút khỏi tiết kiệm cuộc sống của họ chứ không phải thêm vào nó.

Cũng như những năm trước khi nghỉ hưu, người về hưu cần phải cẩn thận lựa chọn đầu tư tốt nhất cho những nhu cầu cụ thể của họ. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, các khoản đầu tư này không tăng trưởng nhiều như chúng là để bảo toàn và thu nhập.

Do đó đầu tư vào hưu trí là một hành động cân bằng tinh tế nhưng nó có thể được thực hiện thành công nếu một số điểm chính được ghi nhớ và các chiến thuật thông minh được áp dụng. Quỹ hưu bổng tốt nhất trong quỹ hưu trí là những quỹ có thể theo kịp lạm phát nhưng vẫn có nguy cơ đến mức tối thiểu trong khi cung cấp một tỷ lệ hoàn vốn mà có thể đảm bảo khả năng cao của tiền của bạn kéo dài lâu hơn bạn.

Làm thế nào để sử dụng luật 4 phần trăm của thu nhập hưu trí

Trước khi vào quỹ hưu trí, bạn sẽ phải lập kế hoạch cho một tỷ lệ thu hồi. Một nguyên tắc chung của ngón tay cái là bắt đầu với một tỷ lệ là 4. 00%. Ví dụ: nếu bạn cần 40.000 đô la một năm từ tài khoản hưu trí của bạn để cung cấp hoặc bổ sung thu nhập, bạn cần một giá trị danh mục đầu tiên là $ 1, 000, 000 (40, 000 là 4% của 1, 000.000 ).

Quy tắc 4% cũng đưa ra các giả định về tỷ lệ lợi tức và lạm phát trung bình và cho thấy rằng tỷ lệ thu hồi 4% có thể cung cấp cho người nghỉ hưu một xác suất cao rằng giá trị tài khoản của họ sẽ không giảm xuống còn 0 trong cuộc đời của họ, giả định chung là 30 năm kể từ khi bắt đầu nghỉ hưu.

Sau ví dụ 1 triệu đô la ở trên, người về hưu sẽ rút 40.000 đô la vào năm nghỉ hưu. Nếu giả định lạm phát hàng năm của họ là 3% mỗi năm, họ sẽ rút lại $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% hoặc $ 40, 000 + $ 1, 200). Trong năm thứ ba, người về hưu sẽ tăng thêm 3% lên $ 41, 200 và hơn thế nữa …

Tìm quỹ hưu trí thu nhập tốt nhất

Một số quỹ tương hỗ, thường được phân loại là "quỹ hưu trí thu nhập" hoặc "quỹ thay thế thu nhập" được thiết kế với người nghỉ hưu trong tâm trí. Nói chung, các quỹ thu nhập hưu trí tốt nhất có một mục tiêu cơ bản là cân bằng việc bảo toàn tài sản, thu nhập và tăng trưởng, được ưu tiên theo thứ tự đó. Ví dụ, ưu tiên cao nhất là để đạt được lợi nhuận tích cực (trên không phần trăm); ưu tiên thứ hai là đạt được lợi tức bằng hoặc vượt mức lạm phát; và ưu tiên thấp nhất, mà không thực sự là một "mục tiêu", là để phát triển tài sản.Điều này là do sự tăng trưởng vượt quá tỷ lệ lạm phát sẽ đòi hỏi phải có quá nhiều rủi ro thị trường làm tăng khả năng thua lỗ.

Ví dụ về các quỹ thu nhập hưu trí bao gồm Quỹ đầu tư VFDFX, có hồ sơ rủi ro vừa phải và Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), có hồ sơ rủi ro bảo thủ.

Mặc dù kết quả hoạt động trong quá khứ không bao giờ là sự đảm bảo cho kết quả trong tương lai, cả hai quỹ đều có xu hướng đạt được lợi nhuận dài hạn bằng hoặc cao hơn 4. Trung bình mỗi năm là 00% trên cơ sở hàng năm.

Giống như các quỹ thu nhập hưu trí, các quỹ cân bằng là các quỹ hỗ tương cung cấp sự kết hợp (hoặc cân bằng) các tài sản đầu tư cơ bản như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.

Cũng được gọi là quỹ hỗn hợp hoặc quỹ phân bổ tài sản, việc phân bổ tài sản vẫn còn tương đối cố định và phục vụ mục đích đã nêu hoặc phong cách đầu tư. Chẳng hạn, một quỹ cân bằng bảo thủ có thể đầu tư vào một hỗn hợp bảo thủ của các tài sản đầu tư cơ bản như 40% cổ phần, 50% trái phiếu và 10% thị trường tiền tệ. Bạn cũng có thể tìm thấy các quỹ cân bằng vừa phải (rủi ro trung bình) hoặc tích cực (rủi ro cao hơn) phù hợp với nhu cầu của bạn.

Khi xây dựng một danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ, thu nhập cố định hạn thường đề cập đến phần của danh mục vốn bao gồm các quỹ có tương đối thấp trong rủi ro thị trường và họ trả lãi cho nhà đầu tư để tạo thu nhập.

Ý tưởng chung cho chiến lược đầu tư thu nhập cố định là tạo ra lợi nhuận ổn định và có thể dự đoán.

Vì chiến lược thu nhập cố định nói chung là tạo ra một nguồn thu nhập đáng tin cậy, các loại hình đầu tư có thể bao gồm quỹ tương hỗ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và / hoặc nhiều loại tiền niên kim cho phần thu nhập cố định của bạn danh mục đầu tư.

Quỹ cổ phần trả cổ tức

Thu nhập được tạo ra bởi nhiều hơn là trái phiếu thu nhập cố định và quỹ trái phiếu. Các quỹ tương hỗ đầu tư vào các công ty trả cổ tức có thể là một phần của danh mục đầu tư thông minh hưu trí. Cổ tức có thể được nhận như là một nguồn thu nhập hoặc họ có thể được sử dụng để mua thêm cổ phần của quỹ tương hỗ. Hầu hết các nhà đầu tư mua cổ phiếu quỹ cổ tức thường tìm kiếm nguồn thu nhập, tức là nhà đầu tư muốn thanh toán ổn định và đáng tin cậy từ khoản đầu tư quỹ tương hỗ.

Một cách dễ dàng để đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức bằng các quỹ tương hỗ là sử dụng một quỹ tương hỗ, chẳng hạn như T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), hoặc một Quỹ Đầu tư Trao đổi Ngoại hối (ETF), chẳng hạn như SPDR S & P 500 Cổ tức ETF (SDY).

Cách sử dụng quỹ thị trường tiền hưu trí

Các quỹ thị trường tiền tệ không mang lại lợi tức cao nhưng có thể là một phần quan trọng trong việc phân bổ tài sản hưu trí. Bạn có thể sử dụng lựa chọn thị trường tiền do công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ cung cấp có tài khoản hưu trí của bạn. Bạn cũng có thể mua sắm các mức giá tốt nhất trên một trang web như Bankrate.com. Nói chung, tốt nhất là sử dụng các quỹ thị trường tiền tệ ở địa phương cho các tài khoản chịu thuế, như các tài khoản môi giới thông thường, và thị trường tiền chịu thuế cho các tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA. Điều này đặc biệt đúng đối với những người có thu nhập cao hơn.

Làm thế nào và khi nào để xây dựng một cái thang đĩa CD?

Một 'CD Ladder' là một chiến lược tiết kiệm, nơi một người tiết kiệm hoặc nhà đầu tư mua Chứng chỉ tiền gửi (CDs) theo gia tăng theo thời gian. Tương tự như mức trung bình của đô la với cổ phiếu và quỹ tương hỗ, một nhà đầu tư sẽ mua một số tiền cố định hàng tháng hoặc hàng quý. Một chiến lược thang bậc CD cũng giống như nó nghe: Một người tiết kiệm "xây dựng" một bậc thang của đĩa CD một lần tại một thời điểm mua đĩa CD mua thường xuyên và định kỳ trong một khoảng thời gian dự kiến.

Thời gian tốt nhất để sử dụng thang đĩa CD là khi lãi suất thấp và dự kiến ​​sẽ tăng trong tương lai gần. Ví dụ, một nhà đầu tư CD sẽ không muốn buộc tất cả các khoản tiết kiệm của họ trong một đĩa CD giá thấp quá lâu. Nếu lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng, nhà đầu tư CD sẽ có thể đổi mới với mức giá cao hơn vì mỗi đĩa CD riêng lẻ trong 'thang' đều chín chắn.

Làm thế nào để xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn

Xây dựng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ để nghỉ hưu cũng giống như xây dựng một danh mục đầu tư vì bất kỳ lý do nào khác: Bạn cần có một sự kết hợp thông minh của các quỹ lẫn nhau khác nhau mà cũng có thể đạt được đầu tư của bạn mục tiêu, đó là cung cấp một sự chuyển đổi sang tuổi nghỉ hưu và sau đó kéo dài trong nhiều năm để làm theo. Xem xét việc sử dụng cấu trúc Cấu hình Chính và Cáp Vệ tinh (Core and Satellite Portfolio), đó là một trong những cấu trúc chủ chốt như quỹ hưu trí, quỹ cân bằng hoặc quỹ chỉ số. Lõi có thể đại diện cho phần lớn nhất, chẳng hạn như 30% hoặc 40% tổng danh mục của bạn. Sau đó bạn có thể thêm các "vệ tinh" hỗ trợ, mà có thể đại diện cho 5% đến 10% mỗi.

Các mẹo lập kế hoạch thuế cho tiết kiệm hưu trí

Nhìn chung, nếu bạn mong đợi ở trong một khung thuế liên bang cao hơn khi về hưu, Roth IRA là tốt nhất. Nếu bạn mong đợi ở trong khung thuế thấp hơn, phổ biến nhất, IRA truyền thống là tốt nhất. Nếu bạn ở trong cùng một khung thuế, bạn sẽ không sử dụng nó. Bạn cũng có thể xem xét sử dụng một tài khoản môi giới thông thường như là một thay thế. Bạn cũng có thể sử dụng một sự kết hợp của cả ba và đừng quên về 401 (k) của bạn! Trên tất cả, biết khung thuế liên bang bạn sẽ ở vào lúc bắt đầu nghỉ hưu sẽ là thách thức lớn nhất của bạn. Điều quan trọng là phải có vị trí tài sản tốt nhất (biết tài khoản nào là tốt nhất hoặc tệ nhất đối với một số loại quỹ tương hỗ).

Khước từ:

Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.