Giá trị ổn định - Lựa chọn đầu tư 401k cho người ở gần người nghỉ hưu

Nhiều người trong số các bạn có một lựa chọn đầu tư sẵn có trong kế hoạch 401k mà bạn chưa bao giờ nghĩ đến việc sử dụng - nhưng bạn nên. Nó có nhiều tên gọi khác nhau: Giá trị ổn định, Quỹ thu nhập cố định, Hợp đồng đầu tư đảm bảo (GIC), Quỹ bảo toàn vốn, Quỹ bảo hiểm gốc, Quỹ lãi suất cố định, Quỹ được bảo đảm, Quỹ lãi suất ổn định. Tất cả các loại quỹ này có thể được nhóm lại theo một loại gọi là "giá trị ổn định".

Giá trị ổn định là gì?

Quỹ có giá trị ổn định bao gồm các hợp đồng đầu tư do các ngân hàng và công ty bảo hiểm phát hành. Mỗi hợp đồng đầu tư trả một mức lãi suất xác định cho một khoảng thời gian nhất định.

Đây là một lựa chọn đầu tư chỉ có sẵn trong kế hoạch thuế - điều này có nghĩa là bạn không thể mua khoản đầu tư này vào tài khoản IRA hoặc trong tài khoản môi giới của bạn và bạn cũng không thể tìm thấy một quỹ tương hỗ có giá trị ổn định mà bạn có thể mua bên ngoài công ty của bạn kế hoạch nghỉ hưu.

Mục tiêu của giá trị ổn định là bảo toàn vốn của bạn và cung cấp tính thanh khoản trong khi mang lại lợi nhuận tương đương với trái phiếu ngắn hạn hoặc trung gian, nhưng với sự biến động ít hơn. Về mặt lịch sử, giá trị ổn định đã hoàn thành mục tiêu của nó. Theo kết quả và số liệu thống kê được công bố bởi Hiệp hội Đầu tư Giá trị ổn định, trong 10 năm trở lại đây, các quỹ có giá trị ổn định đã tạo ra lợi nhuận tương đương với các quỹ trái phiếu trung hạn nhưng ít biến động hơn.

Ai nên xem xét giá trị ổn định?

Giá trị ổn định được coi là một lựa chọn đầu tư rủi ro thấp. Một người khá bảo thủ có thể chọn nó cho tất cả tiền của họ. Ai đó quan tâm đến sự biến động của thị trường chứng khoán có thể chọn nó cho một phần tiền của họ. Tôi nghĩ rằng đó là một sự lựa chọn đặc biệt thích hợp cho những người trong vòng năm năm kể từ ngày nghỉ hưu dự kiến ​​của họ.

Giá trị ổn định cho những người ở gần quỹ hưu trí

Một lựa chọn đầu tư như giá trị ổn định khá hữu ích cho những người gần nghỉ hưu. Giả sử bạn là ba năm sau khi nghỉ hưu. Bạn đã kết hợp một kế hoạch thu nhập hưu trí cho thấy rằng bạn sẽ cần phải rút 30.000 đô la từ tài khoản hưu trí của bạn trong năm đầu tiên về hưu.

Nếu bạn đầu tư $ 30,000 vào giá trị ổn định bây giờ, bạn sẽ biết nó có sẵn cho bạn khi bạn cần nó. Nếu thị trường xuống giữa bây giờ và nghỉ hưu vì vậy những gì? Bạn sẽ biết số tiền bạn cần rút tiền được đảm bảo trong một sự lựa chọn đầu tư ổn định.

Nếu bạn định sử dụng tùy chọn này, điều quan trọng là nhà cung cấp kế hoạch 401k của bạn cho phép bạn chọn và chọn những khoản đầu tư mà bạn rút tiền. Một số kế hoạch 401k làm cho bạn rút tiền theo tỷ lệ - có nghĩa là họ phải đến một cách cân xứng từ các quỹ đầu tư khác nhau của bạn.Nếu bạn muốn kết hợp các khoản đầu tư của bạn với nhu cầu rút vốn của bạn, bạn sẽ cần phải có khả năng chọn và chọn những gì để bán khi có thời gian để lấy tiền ra.

Ngay cả khi kế hoạch của bạn không cho phép bạn chọn những gì để bán khi bạn rút tiền về hưu, giá trị ổn định vẫn có thể tạo sự ổn định cho danh mục đầu tư của bạn, và càng gần bạn càng nghỉ hưu thì bạn càng muốn có nhiều sự ổn định.

Các cách sử dụng khác để có giá trị ổn định

Tôi không nghĩ rằng hầu hết mọi người nên tích cực quản lý đầu tư của họ, nhưng nếu bạn có thể sử dụng giá trị ổn định như một quỹ cơ hội. Khi đầu tư tăng trưởng của bạn (cổ phiếu) đi lên, bạn sẽ có lợi nhuận và di chuyển nó vào giá trị ổn định. Khi thị trường chứng khoán đi xuống, bạn có thể chuyển tiền từ giá trị ổn định sang tăng trưởng. Không có đảm bảo phương pháp tiếp cận này sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn bất kỳ mô hình phân bổ tài sản chiến lược. Trên thực tế từ những gì tôi đã nhìn thấy hầu hết các nhà đầu tư có những quyết định không đúng thời hạn khi họ cố gắng này.

Lợi ích đối với giá trị ổn định so với quỹ trái phiếu

Đối với những người cần rút tiền sớm, lợi thế để có giá trị ổn định trong quỹ trái phiếu ngắn hạn hoặc trung hạn là sự biến động thấp hơn. Hay nói cách khác, lợi tức đầu tư của bạn là lợi tức

của đầu tư của bạn. Khi bạn tiến gần hơn đến thời điểm bạn sẽ rút tiền, điều này càng trở nên quan trọng.

Nếu bạn có thể mua trái phiếu cá nhân hoặc đĩa CD bên trong kế hoạch 401k của mình, điều đó sẽ là một lựa chọn tốt vì những khoản đầu tư đó đảm bảo cho hiệu trưởng của bạn và bạn có thể sử dụng chúng để tạo ra một bậc thang thu nhập hoặc bậc thang trái phiếu nhưng vì những lựa chọn đó không có trong 401k thì giá trị ổn định trở thành sự lựa chọn lý tưởng.

Tiết lộ: không có gì trong bài báo này được dự định là một khuyến nghị đầu tư cũng không phải là một sự thay thế cho tư vấn đầu tư cá nhân. Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro.