ĐIều lệ về nợ - Tổng quan

Bạn đã từng có một món nợ từ một nhà sưu tập đổ xuống cho người khác qua những gì có vẻ như là lứa tuổi? Tại một số điểm, chu kỳ phải dừng lại, phải không? Đúng.

Các khoản nợ được sắp xếp như một ngày hết hạn được biết đến như là thời hiệu để người thu nợ, và thậm chí cả chủ nợ ban đầu, theo đuổi nó mãi mãi. Trước khi bạn đồng ý thanh toán nợ cũ, trước tiên hãy đảm bảo rằng thời hiệu vẫn chưa hết hạn.

Nếu hết thời hạn, bạn có thể quyết định rằng lợi ích tốt nhất của bạn là không phải trả.

Hai lần giới hạn cho nợ

Nhiều người bị hạn chế về thời hạn nhầm lẫn với thời hạn báo cáo tín dụng. Mặc dù cả hai thời hạn liên quan đến nợ, chúng có những ảnh hưởng khác nhau và chúng được kích hoạt bởi các sự kiện khác nhau trong chu kỳ cuộc sống của nợ.

Giới hạn thời gian báo cáo tín dụng là số thời gian tối đa của các cơ quan tín dụng có thể bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán trong báo cáo tín dụng của bạn. Đối với hầu hết các loại tài khoản, đó là bảy năm kể từ ngày không đủ. Tuy nhiên, tình trạng phá sản được báo cáo trong 10 năm và có thể báo cáo việc đòi nợ thuế lên đến 15 năm. Thời hạn báo cáo tín dụng được quy định bởi Đạo luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng và không ảnh hưởng đến thời hiệu để thu nợ.

Thời hiệu cho khoản nợ là mặt khác, đó là khoảng thời gian nợ có hiệu lực pháp luật.

Ý nghĩa, khoảng thời gian chủ nợ hoặc người thu thuế có thể sử dụng tòa để ép buộc bạn thanh toán nợ. Khoảng thời gian bắt đầu vào ngày cuối cùng của hoạt động của tài khoản và thay đổi theo quốc gia.

Cách Sử dụng Quy chế Để Lợi ích của Bạn

Thời hiệu bắt đầu vào ngày cuối cùng của hoạt động trên tài khoản.

(Lưu ý rằng điều này có thể khác với ngày tài khoản quá hạn). Báo cáo tín dụng của bạn thường bao gồm ngày hoạt động cuối cùng của tài khoản.

Ngay cả khi thời hiệu đã hết hạn, một số người thu nợ vẫn tiếp tục cố gắng thu thập. Họ đang hy vọng bạn không biết về thời hiệu hạn chế và bạn sẽ trả tiền nếu họ gọi hoặc đe dọa bạn đủ. Họ thậm chí có thể nộp đơn kiện chống lại bạn. Nếu bạn chắc chắn thời hiệu đã hết hạn, bạn có thể sử dụng thực tế đó để biện minh rằng bạn không phải trả nợ.

Hãy cẩn thận không khởi động lại thời hiệu của các hạn chế. Bất cứ lúc nào bạn thực hiện hành động với một tài khoản, thời hiệu bắt đầu được khởi động lại. Thanh toán, hứa hẹn thanh toán, ký kết hợp đồng thanh toán hoặc tính phí với tài khoản có thể khởi động lại thời hiệu. Khi đồng hồ khởi động lại, nó khởi động lại lúc không, cho dù thời gian đã trôi qua trước hoạt động bao nhiêu.Sau khi FTC kiện FTC vào năm 2012, Asset Acceptance, một trong những công ty thu nợ lớn nhất, đồng ý thông báo cho người tiêu dùng khi nợ của họ vượt quá thời hiệu bắt buộc bằng cách đưa vào Thông báo thu nợ "Với độ tuổi nợ chúng tôi sẽ không kiện bạn." Nó cũng có thể bao gồm "và chúng tôi sẽ không báo cáo cho bất kỳ cơ quan báo cáo nào." Không phải tất cả các cơ quan thu thập sẽ bao gồm việc tiết lộ này, do đó, gánh nặng chứng minh vẫn còn trên bạn.

Điều lệ của tôi về những hạn chế là gì?

Thời hiệu bắt buộc thường từ ba đến sáu năm, nhưng tối đa là 15 năm ở một tiểu bang. Kiểm tra Danh mục đầy đủ Điều lệ của Nhà nước về Hiến pháp để tìm hiểu về thời hạn nợ đối với nhà nước của bạn.

Nếu bạn gần đây di chuyển, người thu nợ lén lút có thể cố gắng sử dụng nhà ở của bạn cho thời hiệu, đặc biệt là nếu thời hạn đó dài hơn trạng thái bạn hiện đang cư trú. Điều này sẽ cho người thu mua thêm thời gian để thu nợ.

Một số khoản nợ không có thời hiệu. Điều này bao gồm các khoản vay của sinh viên liên bang, hỗ trợ nuôi con ở một số tiểu bang và thuế thu nhập. Bạn không thể sử dụng thời hiệu là biện pháp phòng vệ trong vụ kiện liên quan đến bất kỳ điều khoản nào trong số này ngay cả khi bạn không thực hiện bất kỳ hành động nào trong tài khoản trong vài năm.

Hạn chế Hạn chế Không Thực hiện

Hãy ghi nhớ khi thời hiệu hết hạn, chỉ ngăn cản người sưu tập giành được phán quyết chống lại bạn khi bạn có thể chứng minh thời hiệu đã hết hạn. Nó không:

Giữ người thu gom nộp đơn kiện bạn. Nó có thể giữ cho họ khỏi chiến thắng nếu bạn sử dụng nó chống lại họ tại tòa án.

Xóa nợ. Nếu nợ là hợp pháp của bạn, bạn vẫn nợ nó.

• Ngăn chặn nợ được báo cáo trong báo cáo tín dụng của bạn. Nợ có thể được báo cáo miễn là giới hạn thời gian báo cáo tín dụng cho phép.