5 ĐIều Quan trọng nhất 401 (k) Điều khoản bạn nên biết

Nếu bạn là người mới khi đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của mình, có một số khái niệm quan trọng mà bạn nên hiểu. Bằng cách học các điều cơ bản về tài khoản 401 (k), cách hoạt động và cách bạn có cơ hội kiếm tiền từ việc đầu tư vào nó, bạn có cơ hội tốt hơn để đưa ra các quyết định có thể giúp bạn nghỉ hưu về an toàn về tài chính.

Tỷ lệ so khớp 401 (k)

Tỷ lệ so khớp 401 (k) là tỷ lệ mà nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với đóng góp của bạn.

Nhà tuyển dụng phù hợp với đồng đô la, hoặc 100%, sẽ đóng góp 1 đô la. 00 đến 401 (k) của bạn cho mỗi $ 1. 00 bạn đã lưu, ngay lập tức tăng gấp đôi số tiền bạn phải đầu tư. Nếu chủ của bạn khớp với $ 0. 50 đô la, hoặc 50%, bạn sẽ thấy thêm $ 0. 50 gửi vào 401 (k) của bạn cho mỗi $ 1. 00 bạn đã lưu thông qua tài khoản.

Các hạn chế so khớp 401 (k)

Các công ty biết rằng kết hợp 401 (k) là một hợp đồng lớn. Họ làm điều đó để giúp nhân viên của họ đầu tư vào quỹ hưu trí và giúp thu hút các nhà quản lý tài năng và giám đốc điều hành. Nhưng hầu như tất cả các công ty đặt một giới hạn về phần trăm tiền lương của bạn có thể đóng góp vào một kế hoạch 401 (k) và nhận được quỹ phù hợp.

Vốn đối ứng chung cho 401 (k) tài khoản có vẻ là 3% tiền lương. Một số công ty đi 8% lương. Nó thực sự phụ thuộc vào chính sách nghỉ hưu của công ty. Để minh họa: Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm và công ty của bạn đã đóng góp 401 (k) trên cơ sở 100% đến 3% tiền lương, bạn sẽ nhận được 1 đô la cho mỗi 1 đô la mà bạn đã lưu cho số tiền $ 1, 500 đầu tiên bạn đưa vào tài khoản 401 (k) của bạn (trị giá $ 50, 000 x 3% = $ 1, giới hạn trận đấu 500).

Số tiền bổ sung đóng góp trên ngưỡng phù hợp và thấp hơn giới hạn đóng góp 401 (k) sẽ không nhận được bất kỳ sự trùng khớp nào từ chủ nhân của bạn.

401 (k) Đóng góp Hạn mức

Quốc hội muốn bạn tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng họ đặt giới hạn số tiền bạn có thể trú ẩn trong một tài khoản 401 (k) bằng cách thiết lập cái gọi là đóng góp 401 (k) giới hạn.

Chúng thường thay đổi từ năm này sang năm khác dựa trên tỷ lệ lạm phát.

401 (k) Khấu trừ thuế

Khi bạn đóng góp số tiền 401 (k) của mình, IRS coi khoản đóng góp này là khoản khấu trừ thuế vì vậy bạn không nợ thuế lương hoặc thuế thu nhập vào đó. Nghĩa là, nếu bạn đầu tư $ 5,000 qua tài khoản 401 (k) của bạn, và bạn có 50.000 đô la thu nhập, bạn sẽ thấy khoản khấu trừ thuế $ 5,000, giảm tổng thu nhập của bạn đã điều chỉnh xuống còn $ 45,000. 'luôn luôn là đơn giản, nhưng phần lớn, đây là cách nó hoạt động nếu bạn là một nhân viên trung bình.

Điều này có nghĩa là 401 (k) đóng góp có lợi thế lớn hơn khi bạn thực hiện theo cách của bạn vào khung thuế thu nhập cao hơn. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn nằm trong khung thuế 25% và bạn cùng nộp đơn, phần đóng góp $ 5,000 401 (k) sẽ giảm hoá đơn thuế liên bang của bạn thêm $ 1, 250 ($ 5, 000 đóng góp x 25% khung thuế = $ 1, 250 khấu trừ thuế).

401 (k) Khó khăn Thu hồi

Trong một số trường hợp, bạn có thể vay khẩn cấp từ kế hoạch 401 (k) của mình. Đây được gọi là khoản vay khó khăn 401 (k) và bạn phải hoàn trả lại hoặc phải chịu các khoản thuế và hình phạt thuế đáng kể.