401 (K) Điều kiện đủ điều kiện vay, thuế và các điều khoản thanh toán

Dưới đây là bảy điều bạn cần biết về khoản vay 401 (k) trước khi bạn lấy nó.

Nhà tuyển dụng của bạn không cần phải cho vay.

Một số kế hoạch 401 (k) cho phép thu hồi dưới hình thức khoản vay 401 (k); một số thì không. Bạn phải kiểm tra với quản trị viên kế hoạch 401 (k) hoặc công ty đầu tư của bạn (bạn có thể tìm thấy thông tin liên lạc của họ trên bảng sao kê của bạn) để tìm ra kế hoạch của bạn cho phép bạn vay mượn so với số dư tài khoản của bạn.

Một số công ty sẽ cho phép nhiều khoản vay; một số cho phép không. Khi hãng sở của bạn thiết lập kế hoạch 401 (k) họ quyết định kế hoạch cho phép cho vay hay không.

Bạn Không thể vay Từ Kế hoạch 401 Cũ (k).

Nếu bạn không còn làm việc cho công ty nơi kế hoạch 401 (k) của bạn cư trú, bạn không thể vay khoản vay 401 (k). Bạn có thể chuyển khoản tiền còn lại cho người sử dụng lao động trước với một kế hoạch mới 401 (k) và nếu kế hoạch cho chủ nhân hiện tại của bạn cho phép vay thì bạn có thể mượn từ đó. Nếu bạn chuyển 401 cũ (k) sang IRA, bạn không thể vay từ IRA. Tốt nhất nên biết tất cả các quy tắc trước khi bạn rút ra hoặc chuyển một kế hoạch 401 (k) cũ.

Thuế, không phải lúc nào, nhưng có lẽ sau đó.

Vào thời điểm bạn vay 401 (k) bạn không phải trả thuế cho số tiền nhận được. Tuy nhiên, nếu bạn không trả nợ đúng hạn thì có thể phải nộp thuế và phạt. Nếu bạn nghỉ việc trong khi bạn có khoản vay 401 (k) chưa thanh toán, số dư nợ còn lại của bạn được coi là một khoản phân phối tại thời điểm đó, trừ khi bạn hoàn trả đầy đủ trong vòng 60 ngày.

Nếu khoản vay không được hoàn trả theo thời hạn trả nợ cụ thể so với số dư nợ tồn đọng còn lại có thể được coi là một khoản phân phối. Trong trường hợp đó, nó sẽ trở thành thu nhập chịu thuế cho bạn, và nếu bạn chưa phải là 59 ½, một hình phạt phạt 10% thu hồi sớm cũng sẽ được áp dụng. Khoảng 10% các khoản vay bị vỡ nợ do thay đổi công việc và không đủ nguồn lực để đáp ứng khoản vay.

Làm thế nào Folks sử dụng vay mượn 401 (k) Tiền.

Nghiên cứu của Hội đồng Nghiên cứu Hưu trí về 401 (k) khoản nợ và các khoản nợ không thanh toán cho thấy 40 phần trăm các khoản cho vay được sử dụng để trả nợ, 30 phần trăm cho việc sửa chữa nhà hoặc cải tiến, và ba mươi phần trăm sử dụng các khoản tiền này một cách dại dột để tiêu dùng thay vì các mục đích đầu tư. Việc vay mượn để trả nợ là điều nguy hiểm, vì tài sản 401 (k) của bạn được bảo vệ khỏi các chủ nợ.

Có một khoản tiền cho vay tối đa được quy định bởi luật pháp.

Nếu kế hoạch 401 (k) của bạn cho phép cho vay, luật quy định rằng số tiền tối đa mà bạn có thể mượn sẽ là $ 50, 000 hoặc 50 phần trăm số dư tài khoản của bạn, tùy theo số tiền nào ít hơn. Số dư tài khoản của bạn là số tiền thuộc về bạn; ví dụ, bạn có thể phải ở lại với chủ nhân của bạn trong một khoảng thời gian nhất định trước khi phần đóng góp của chủ lao động là của bạn.Người sử dụng lao động có thể yêu cầu khoản vay tối thiểu là $ 1, 000.

Khoản vay được thanh toán qua khấu trừ tiền lương.

401 (k) việc hoàn trả khoản vay được thiết lập thông qua các khoản khấu trừ tự động từ tiền lương của bạn. Thời gian trả nợ dài nhất là 5 năm. Hầu hết các kế hoạch trả nợ được cấu trúc như các khoản thanh toán hàng tháng. Một số kế hoạch 401 (k) không cho phép bạn đóng góp vào kế hoạch trong khi bạn đang trả nợ. Một điều cần lưu ý: nếu bạn mất việc làm trong khi bạn vay 401 (k) nổi bật.

Bạn có thể cần hoàn trả số dư một cách nhanh chóng hoặc có nguy cơ phân loại nó như là một khoản phân phối sớm.

Bạn sẽ tự trả lãi.

Lãi suất cho khoản vay 401 (k) của bạn được xác định bởi các quy tắc trong kế hoạch 401 (k) của bạn. Lãi suất thường được thiết lập như một công thức, chẳng hạn như "Prime + 1%". Bạn trả khoản lãi suất này lại vào số dư tài khoản 401 (k) của mình. Mặc dù vậy, phần lớn thời gian vay nợ 401 (k) làm tổn hại đến khoản tiết kiệm trong tương lai của bạn.