Lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện (QDRO)

Cuộc hôn nhân kết thúc, vì vậy ai sẽ có kế hoạch nghỉ hưu? Giống như các tài sản khác, trứng tổ của bạn nghỉ hưu được bao gồm trong tài sản kết hôn và do đó để lấy trong ly hôn. Đôi vợ chồng ngoại tình, con và những người phụ thuộc khác có thể được hưởng một phần của chương trình hưu trí nhân viên đủ tiêu chuẩn có liên quan có liên quan của một người khác hoặc 401 (k) của người kia. Bao nhiêu phụ thuộc vào nhà nước của bạn, hoàn cảnh kết hôn đã kết thúc, và nhiều yếu tố khác.

Các vấn đề phức tạp hơn nữa là tình trạng lợi thế về thuế của các tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn. Trong những trường hợp điển hình, bất cứ điều gì được thực hiện trước khi nghỉ hưu có thể bị phạt tiền rút tiền sớm. Nhưng ly hôn là bất cứ điều gì nhưng điển hình. Đó là nơi các giấy tờ phù hợp có thể giúp đỡ. Nó được gọi là QDRO, án lệnh liên quan đến quan hệ gia đình có đủ điều kiện, và nếu bạn đang ly hôn với người hôn phối đó là những gì bạn cần phải chia tài sản kế hoạch nghỉ hưu. Một QDRO về cơ bản là một tài liệu, được soạn thảo theo một cách cụ thể, nhận ra một người thụ hưởng thay thế cho các tài sản trong tài khoản. Nói cách khác, lệnh của tòa án đảm bảo rằng nhiều người sẽ được hưởng lợi từ khoản tiết kiệm hưu trí.

Hiểu được QDRO

Có một vài điều rất quan trọng cần biết về QDRO, bởi vì sự thiếu hiểu biết có thể tốn kém. Bất kể tuổi của bạn, tiền thu hồi thông qua QDRO không phải chịu phí phạt 10% tiền phạt ban đầu.

Thật không may, bạn có thể dễ dàng phải đối mặt với những khoản phí phạt bằng một sai lầm QDRO đơn giản.

QRDO là một án lệnh quan hệ trong nước, có nghĩa là nó được đưa ra bởi thẩm phán hoặc sắc lệnh, và cũng nghiêm túc như là tiền bảo dưỡng con cái, tiền cấp dưỡng, hoặc bất cứ tài sản nào khác được trao cho mỗi vợ / chồng trong ly hôn. Nhà nước phải đưa ra phán quyết hoặc nghị định phê duyệt hoặc phê duyệt QDRO, và nó cũng phải được chính phủ liên bang công nhận theo ERISA.

Người thụ hưởng thay thế có thể là vợ / chồng, vợ / chồng cũ, con hoặc người phụ thuộc khác. Những loại người thụ hưởng khác sẽ không được xem xét.

Các tài liệu này phải được cấu trúc theo một cách nhất định để được coi là hợp lệ. Nó phải bao gồm:

• Tên và địa chỉ gửi của chủ dự án
• Tên và địa chỉ nhận thanh toán thay thế
• Phần trăm thanh toán thay thế
• Phần trăm được xác định như thế nào
• Số lần thanh toán được bao gồm trong đơn đặt hàng
• Các khoản thanh toán phải được thực hiện như thế nào

Nó phải được xác minh hợp lệ để được coi là có hiệu lực theo luật pháp. Sau khi được phê duyệt, tài liệu QDRO được cung cấp cho quản trị viên kế hoạch, sau đó thực hiện kế hoạch trong QDRO. Người quản lý kế hoạch sẽ thông báo cho người thụ hưởng thay thế về lệnh, cùng với tính hợp lệ và hướng dẫn của nó. Thời hạn cho các hành động sẽ được vạch ra.

Cách Nhận QDRO

Nếu bạn ly dị, hãy bắt đầu bằng cách hỏi thêm thông tin thông qua quản trị viên của 401 (k), 403 (b), 457 (b), trợ cấp hưu trí được xác định hoặc tài khoản hưu trí có liên quan ( không bao gồm IRA).Có thể có một mẫu tiêu chuẩn được sử dụng bởi kế hoạch miễn phí và dễ dàng để điền vào của riêng bạn. Một luật sư cũng có thể dự thảo một QDRO nhân danh bạn, có thể có giá trị chi phí thêm vào nếu nó cung cấp một số đảm bảo rằng thứ tự sẽ được thực hiện đúng.

Sở Lao động có một số câu hỏi thường gặp của QDRO để giúp bạn hiểu một số đặc điểm pháp lý cụ thể.

Làm gì với tài sản của QDRO

Nếu bạn đã nhận được hoặc dự định nhận tài sản của chương trình hưu trí thông qua QDRO, bạn có nhiều lựa chọn. Bạn có thể lấy tiền như là một lần và nộp thuế vào ngày hôm nay. Nhưng nếu bạn có đủ khả năng để chờ đợi, động thái tốt hơn có thể là để giữ tiền trong kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện (ví dụ: 401k) và để cho nó tiếp tục tăng thuế trì hoãn cho đến khi nghỉ hưu. Bạn thậm chí có thể dự thảo QDRO để bên thay thế (bạn) có thể để lại tiền trong kế hoạch của người phối ngẫu nhưng vẫn giữ được khả năng đầu tư phần của bạn khi bạn chọn. Hoặc bạn có thể chuyển tiền vào một IRA di chuyển mà giữ các tài sản thuế-hoãn lại và hoàn toàn dưới sự kiểm soát của riêng bạn.

Vì vậy đừng để ly hôn gây nguy hiểm cho tài sản nghỉ hưu của bạn.

Một QDRO có thể không dễ, nhưng nó đơn giản hóa quá trình chia trứng tổ của bạn.