Mức giá nào sẽ là mong muốn đối với các chương trình cho vay của SBA

Khi thế giới tiến hóa về mặt công nghệ, thì phần thương mại hay là kinh doanh của toàn cầu. Các doanh nhân ngày nay có một lĩnh vực rộng mà từ đó họ có thể thực sự vay vốn với lãi suất thấp so với những năm 90. Điều này đã mang lại cho nhiều cá nhân những ý tưởng tuyệt vời nhưng lại có ít vốn là nền tảng để đưa ra ý tưởng kinh doanh. Ví dụ ở Hoa Kỳ, những khu vực nơi mà những người kinh doanh có thể nhận được khoản vay kinh doanh đã được đa dạng hóa.

Chúng tôi có các khoản cho vay thương mại của các ngân hàng truyền thống, các khoản cho vay thay thế, các khoản cho vay ngắn hạn cũng như các khoản vay SBA.

Khoản vay SBA gần đây đã trở thành một nguồn tài chính phổ biến của doanh nhân. Điều này là do thực tế là các khoản vay này được bảo đảm bởi các doanh nghiệp nhỏ Quản lý. Nếu bạn vay khoản vay từ một ngân hàng thương mại do SBA bảo đảm, ngân hàng sẽ sẵn sàng cho bạn vay từ khi có bảo lãnh rằng trong trường hợp bạn không trả nợ đúng hạn, SBA sẽ trả lại một tỷ lệ phần trăm cho vay ngân hàng.

Có nhiều loại chương trình cho vay dựa trên SBA do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ cung cấp. Bao gồm:

Chương trình cho vay 7 (a):

Đây là một trong những loại hình vay linh hoạt nhất của SBA mà họ có. Đối với khoản cho vay này, SBA đảm bảo đến năm triệu đô la (khoảng 5 ngàn đô la), chiếm khoảng 75 phần trăm tổng số tiền vay mượn.

Trong tháng 3 năm 2017, khoản vay SBA 7 (a) là 25.000 đô la Mỹ hoặc ít hơn sẽ được hoàn trả trong vòng 7 năm hoặc ít hơn sẽ có lãi suất 8 phần trăm. Mặt khác, nếu cùng một khoản vay được hoàn trả trong thời gian hơn bảy năm, lãi suất là 8,5%. Một loại khoản vay SBA 7a nằm trong khoảng từ 25 đô la Mỹ đến 50 đô la Mỹ và phải hoàn trả trong vòng 7 năm hoặc ít hơn thu hút mức lãi suất 7 phần trăm nhưng nếu khoản vay phải được hoàn trả trong một khoảng thời gian hơn 7 năm có lãi suất 7,5%.

Nếu một doanh nhân hiện đang áp dụng khoản vay SBA 7a hơn $ 50,000 đô la Mỹ, họ sẽ phải trả lãi suất 6% nếu thời gian hoàn trả dưới 7 năm nhưng nếu thời hạn là hơn 7 năm, sau đó sẽ áp dụng mức lãi suất là 6,5%. Nên nhớ rằng các chương trình cho vay SBA 7a không có số tiền tối thiểu nhưng có giới hạn là 5 triệu đô la ($ 5, 000, 000). Nếu khoản vay của bạn dưới 150.000 đô la, thì SBA bảo đảm bạn 85 phần trăm khoản vay, nhưng nếu khoản vay là hơn 150.000 đô la, bạn chỉ được đảm bảo 75 phần trăm khoản vay.

Nhöõng Ñieàu Kieän ñeå ñöôïc Vay Möôøi SBA 7a?

Không phải mỗi cá nhân đều có thể hội đủ điều kiện để vay SBA 7a. Điều này là không may nhưng mặc dù chúng tôi không thể chạy trốn khỏi thực tế.Sự thật là, tất cả chúng ta không thể đủ điều kiện. Tại sao? Dưới đây là một số lý do tại sao một số người trong số chúng ta sẽ không được cho những khoản vay này:

Bạn nên có một doanh nghiệp đã được chạy trong 2 năm qua: Đây là một trở ngại cho những người không hoạt động kinh doanh trên ngày nộp đơn.

• Điểm tín dụng cá nhân: Có lẽ điểm tín dụng đóng một vai trò lớn trong việc xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay SBA hay không. Để bây giờ, bạn nên có một điểm tín dụng trên 680 để truy cập các khoản vay SBA.
• 50 000 Doanh thu Doanh thu trong một năm qua: Một trở ngại khác? Hầu hết chúng ta không có doanh nghiệp có lợi nhuận này và điều đó có nghĩa là yêu cầu này sẽ tự động khóa chúng tôi.
• Các yêu cầu trên đã khóa một số người trong chúng ta khỏi việc truy cập vào khoản vay 7a SBA được đảm bảo.

Điều gì quyết định lãi suất cho khoản vay SBA 7a?

Đây là một lĩnh vực rất quan trọng mà mỗi người trong chúng ta nên được nhận thức rất rõ trước khi đưa ra quyết định về việc nên áp dụng cho khoản vay này hay không. Có một số yếu tố đưa ra trong việc xác định mức lãi suất cho khoản vay 7a. Vào ngày 1 tháng 3 năm 2017, sau đây là các chu vi được sử dụng để xác định mức lãi suất cho chương trình cho vay này.

Tỷ lệ cơ sở: Đây là một khoản vay nợ lãi suất công và được chia thành ba loại; lãi suất cơ bản, tỷ lệ lãi suất SBA cũng như Libor (30 ngày) cộng với 3 phần trăm.

• Thời gian cho vay: Loại vay SBA chỉ có hai kỳ trả nợ; dưới 7 năm hoặc trên 7 năm. Nếu một người vay tiền có thời hạn trả nợ một năm và một người khác vay cùng một khoản nợ với thời gian hoàn trả sáu năm, cả hai sẽ phải trả một kỳ trả nợ 7 năm và do đó sẽ thu hút cùng một mức lãi suất tính. Ngoài ra, nếu bạn vay khoản vay 10 năm, trong khi một người khác vay cùng một khoản vay với kỳ hạn 8 năm thì áp dụng lãi suất chung vì cả hai khoản vay đều có thời gian trả nợ hơn 7 năm.
• Số tiền vay: Loại khoản vay SBA 7a được phân loại thành ba loại: dưới $ 25, 000, giữa $ 25, 001 đến $ 50, 000 và hơn $ 50,000. Điều đó có nghĩa là nếu bạn vay 30 đô la, 000 và tôi vay tiền 49 đô la 999 đô la; cả hai đều thuộc cùng một loại dưới 50.000 đô la Mỹ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng số tiền vay càng cao, lãi suất thấp hơn và ngược lại.
• Tỷ lệ lãi suất SBA cố định và biến đổi

Giống như các khoản vay truyền thống khác, loại vay 7a cũng có loại lãi suất cố định cũng như loại lãi suất thay đổi. Người có lãi suất cố định có nghĩa là trong suốt thời gian hoàn trả khoản vay, không có ngân hàng nào sẽ thay đổi mức lãi suất đã được ấn định cho khoản vay tại thời điểm giải ngân. Tuy nhiên, với loại biến, lãi suất thay đổi theo sự thay đổi của thị trường.

Đối với khoản vay của SBA 7a, các ngân hàng đặt lại lãi suất thay đổi tùy thuộc vào 3 loại số lợi ích thị trường hiện có, bao gồm; lãi suất cơ bản, tỷ lệ LIBOR cũng như tỷ lệ SBA Peg.Vào ngày 1 tháng 3 năm nay, tỷ giá thị trường hiện hành như sau: lãi suất cơ bản là 3.75%, lãi suất LIBOR là 3. 79% trong khi lãi suất của SBA là 1.75%. Các mức giá này có thể thay đổi theo thời gian và theo như hiện nay, chúng được cho là rất thấp. Bất cứ khi nào tỷ lệ này tăng cao, lãi suất trả nợ cũng tăng lên. Nếu tại một thời điểm họ đi thấp, thì lãi suất cho vay SBA 7a.

Chi phí của SBA 7a Loại khoản vay

Có lẽ không phải là lãi suất ảnh hưởng đến tổng số tiền phải trả khi người ta vay một khoản vay SBA 7a. Có những yếu tố khác đưa vào chơi để xác định tổng chi phí mà bất kỳ người đi vay nào cũng phải chịu. Các khoản này bao gồm:

Phí khởi tạo: Khi xin vay bất kỳ khoản vay nào cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào đó, cơ quan này tính phí xử lý khoản vay. Tất cả những chi phí này được chuyển cho người đi vay. Mỗi tổ chức tài chính hiện có một khoản phí khởi tạo là khoảng 4 phần trăm. Điều này có nghĩa là nếu một người xin vay một khoản vay là 100.000 đô la, họ sẽ chỉ nhận được 4 phần trăm tổng số tiền.

• Phí bảo lãnh: Khoản phí này ban đầu được người cho vay thanh toán cho SBA khi họ yêu cầu bạn cho vay nhưng khi đóng cửa, người vay sẽ phải chịu gánh nặng chi phí bảo lãnh. Hiện tại, khoản phí bảo lãnh đối với khoản vay dưới 150.000 đô la đã được miễn trừ bởi SBA. Tuy nhiên, bất kỳ khoản nợ nào cao hơn khoản nợ đó hiện đang kèm theo khoản phí bảo lãnh từ 3% đến 3,75%. Phí bảo lãnh căn cứ trên tổng số tiền vay cũng như thời gian đáo hạn của khoản vay. Chẳng hạn như khoản vay trên 150.000 đô la Mỹ đáo hạn sau một năm thu hút phí bảo lãnh là 0,25 phần trăm. Trong trường hợp khoản vay của SBA 7a của bạn là hơn 150.000 đô la Mỹ và đáo hạn trong khoảng thời gian kéo dài hơn một năm, thì hệ thống 3 cấp sẽ được sử dụng để tính lãi suất. Đối với khoản vay từ 150.000 đến 700.000 đô la; khoản phí bảo đảm 3 phần trăm sẽ bị tính. Đối với các khoản vay từ 700.000 đến 1.000.000 đô la; một khoản phí bảo lãnh 5% sẽ được tính trong khi các khoản cho vay là hơn 1 000 000; phí bảo đảm là 3. 75 phần trăm bị tính. Giữa 150.000 đô la và 700.000 đô la; khoản phí bảo đảm 3 phần trăm sẽ bị tính. Đối với các khoản vay từ 700.000 đến 1.000.000 đô la; một khoản phí bảo lãnh 5% sẽ được tính trong khi các khoản cho vay là hơn 1 000 000; phí bảo đảm là 3. 75 phần trăm bị tính.
• Tổng chi phí vay các chương trình cho vay SBA 7a (lãi suất cộng với phí) hoặc thậm chí bất kỳ hình thức vay nào khác được gọi là tỉ suất lợi nhuận hàng năm (APY). Đây là tổng số tiền mà bất kỳ người vay nào phải gánh chịu sau khi toàn bộ khoản vay được hoàn trả.
• Các khoản vay CDC / 504

Các khoản vay SBA CDC / 504 là các khoản vay dài hạn chủ yếu dành cho những cá nhân muốn đầu tư bất động sản hoặc bất kỳ hình thức phát triển nào khác. Lãi suất mà các ngân hàng tính cho các khoản cho vay này do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ quyết định. Như hiện nay, tháng 3 năm 2017, tỷ lệ dao động từ 3.93 phần trăm và 4. 57 phần trăm. Tuy nhiên, tỷ lệ này phụ thuộc vào số tiền vay được mượn.

Khoản vay của CDC chủ yếu gồm hai loại:

Khoản vay là 50% tổng số tiền vay của một tổ chức tài chính, trong trường hợp này là ngân hàng và khoản vay do bất kỳ công ty phát triển được chứng nhận nào 40 phần trăm tổng số tiền cần thiết. Điều này có nghĩa là người đi vay cần phải có 10 phần trăm của tổng số tiền mà sẽ đóng vai trò là khoản thanh toán xuống từ bạn với tư cách là người đi vay.

Lãi suất cho các loại vay này có xu hướng rất thấp. Điều này là do khoản vay ngân hàng thay thế khoản vay CDC và vì người đi vay đang đầu tư vào bất động sản nên rất ít cơ hội để ngân hàng không thể lấy lại được tiền.

Giống như các khoản vay thông thường khác, các khoản vay CDC / 504 cũng có những yêu cầu nhất định mà mọi người đi vay phải đáp ứng. Bao gồm các;

Có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản hơn 4 năm.

• Có điểm tín dụng cá nhân trên 680
• Có ít nhất 10 phần trăm của tổng số tiền được mượn sẽ hoạt động như khoản tiền gửi của bạn.
• Lãi suất Hiện tại đối với các khoản vay CDC / 504

Các khoản vay này được trả trong vòng 10 năm hoặc thời gian hoàn trả là 20 năm. Lãi suất cho vay của mỗi khoản vay bao gồm lãi suất ngân quỹ, lãi suất cố định và các khoản phí hiện tại.

Nếu khoản vay được hoàn trả trong vòng 10 năm, mức lãi suất hiện hành là: Kho bạc Kho bạc 5 năm khoảng 2. 01 phần trăm, lãi suất cố định là 0,38 phần trăm và lệ phí liên tục khoảng 1,7 phần trăm. Điều này có nghĩa là tổng lãi suất một sẽ phải trả là 4,96 phần trăm là tổng của lãi suất ngân sách, tỷ lệ cố định và lệ phí hàng năm đang diễn ra.

Đối với kỳ hạn trả nợ là 20 năm, lãi suất ngân hàng 10 năm là 2,49%, lãi suất cố định là 0,48% trong khi các khoản phí hàng năm liên tục là 1,7% đưa tổng lãi suất là 4%. 67 phần trăm. Điều quan trọng cần lưu ý là các mức phí do Công ty Phát triển Công ty Chứng chỉ chi trả khoản vay vẫn không đổi nhưng phần ngân hàng khác có thể thay đổi mặc dù không phải bằng lãi suất lớn.

Các chương trình cho vay SBA hiện có vào tháng 3 năm 2017 với mức giá được giải thích ở trên. Cho đến khi nào bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể vay một khoản vay SBA 7a hoặc nếu bạn muốn đầu tư vào bất động sản, thì khoản vay CDC / 504 cũng có sẵn.

Nếu bạn có thể có được một người cho vay sẽ phải trả lệ phí bảo lãnh cho SBA trước, thông thường là cách thông thường, sau đó khoản vay SBA 7a sẽ thúc đẩy doanh nghiệp của bạn. Mặt khác, nếu bạn muốn đầu tư vào bất động sản, khoản vay CDC có thể làm bạn tốt nếu bạn có 10 phần trăm tổng chi phí của số tiền vay được để hoạt động như khoản tiền gửi của bạn.