Video: Trung Quốc Hoang Mang trước Sự Đổ Vỡ của Thị Trường Chứng Khoán | Trung Quốc Không Kiểm Duyệt 2024
Chính sách bất động sản thương mại của bạn có bao gồm giới hạn chăn nuôi không? Nếu vậy, hãng bảo hiểm của bạn có thể đã thêm điều khoản khoản lợi nhuận vào chính sách của bạn. Một điều khoản lợi nhuận loại bỏ nhiều lợi ích của một giới hạn chăn. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu nó là gì và nó ảnh hưởng đến phạm vi tài sản của bạn như thế nào.
Giới hạn chăn
Giới hạn chăn giúp đảm bảo rằng bạn có đủ phạm vi bảo hiểm nếu một số tài sản của bạn tăng giá trị trong khoảng thời gian chính sách.
Giới hạn có thể áp dụng cho nhiều loại tài sản, chẳng hạn như tòa nhà và tài sản cá nhân. Nó cũng có thể áp dụng đối với tài sản ở nhiều địa điểm. Ví dụ: giả sử chính sách bất động sản của bạn bao gồm giới hạn chăn trị 3 triệu đô la bao gồm tòa nhà và tài sản cá nhân ở hai địa điểm. Nếu mất mát xảy ra tại một trong hai vị trí, giới hạn toàn bộ 3 triệu đô la sẽ có sẵn.
Không giống như giới hạn cụ thể, giới hạn chăn cho một đệm bảo vệ bạn nếu một phần bất động sản của bạn tăng bất ngờ. Ví dụ: giả sử bạn thêm thiết bị mới tại một trong các vị trí của mình sau khi chính sách của bạn được phát hành. Kết quả là giá trị tài sản cá nhân của bạn tăng từ $ 500,000 đến $ 650,000. Nếu tất cả tài sản cá nhân của bạn bị phá hủy bởi đám cháy, giới hạn chăn 3 triệu USD sẽ có sẵn. Nếu bạn đã bảo hiểm tài sản cá nhân với mức giới hạn cụ thể là 500.000 đô la, giới hạn của bạn sẽ bị sử dụng hết.
Bạn phải trả 150.000 đô la còn lại trong túi.
Giới hạn chăn thường kết hợp với phạm vi giá trị được đồng ý. Nếu bạn chọn bảo hiểm này, bạn phải gửi bản kê giá trị tài sản được bảo hiểm cho công ty bảo hiểm trước khi chính sách của bạn bắt đầu. Bản tuyên bố đại diện cho một thỏa thuận giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn rằng các giá trị bạn đã liệt kê là giá trị thực tế của tài sản được bảo hiểm.
Khi hãng bảo hiểm của bạn nhận được thông báo, điều khoản đồng bảo hiểm trong chính sách của bạn sẽ bị tạm ngưng. Nếu mất mát xảy ra, hãng bảo hiểm của bạn sẽ trả đến mức giới hạn bảo hiểm áp dụng cho tài sản bị hư hỏng.
Điều khoản về khoản ký quỹ
Một khoản bổ sung được thêm vào một chính sách bất động sản thương mại bằng một sự chứng thực. Nó giới hạn số tiền bạn sẽ nhận được cho một mất mát nếu tài sản bị giới hạn chăn bị hư hỏng hoặc bị phá hủy. Nếu tổn thất xảy ra, hãng bảo hiểm của bạn sẽ không trả nhiều hơn một phần trăm nhất định giá trị của tài sản bị hư hỏng.
Việc chứng thực bao gồm một lịch trình tài sản được bảo hiểm. Lịch trình liệt kê từng loại tài sản được bảo hiểm theo một giới hạn chăn. Mỗi số được xác định bằng số mặt bằng, số tòa nhà và mô tả. Một mẫu của một lịch trình khoản ký quỹ được hiển thị dưới đây.
Lịch trình
| Cơ sở # : | 1 | Tòa nhà : | 1 | Khoản ký quỹ: | % 120 |
| Mô tả tài sản : Tòa nhà tọa lạc tại 125 Phố St., |
| Khu vực #: | 1 | Số tòa nhà: | 1 | Khoản ký quỹ: | % 120 |
| Mô tả tài sản: 125 Market St, Pleasantville, CA |
Cách thức hoạt động
Trong ví dụ này, tòa nhà và tài sản cá nhân nằm ở 125 Market St. phải chịu một tỷ lệ phần trăm khoản phụ thu là 120 phần trăm. Công ty bảo hiểm sử dụng tỷ lệ phần trăm này để tính khoản lỗ tối đa phải trả đối với từng loại tài sản. Mức tổn thất tối đa phải trả là số tiền lớn nhất mà hãng bảo hiểm phải trả cho một tổn thất liên quan đến tài sản đó. Công ty bảo hiểm tính thiệt hại tối đa phải trả bằng cách nhân tỷ lệ phần lợi nhuận với giá trị của tài sản bị hư hỏng. Giá trị đó dựa trên tuyên bố mới nhất về các giá trị mà bạn cung cấp cho công ty bảo hiểm của bạn.
Ví dụ: giả sử bạn đã mua chính sách bất động sản với giới hạn chăn được 3 triệu đô la. Chính sách hiện tại của bạn dựa trên các giá trị sau bạn đã nộp cho hãng bảo hiểm của bạn (giả sử các giới hạn và giá trị thể hiện chi phí thay thế):
- Xây dựng tại nhà máy # 1 (125 Market Street): 1 triệu đô la.
- Tài sản cá nhân kinh doanh tại các Khu vực # 1: $ 500, 000.
- Tòa nhà tại số 2 (250 Phố Market): 1 triệu đô la.
- Tài sản Cá nhân Kinh doanh tại Buôn bán # 2: $ 500, 000.
Nếu tòa nhà tại Tòa nhà số 1 bị phá huỷ hoàn toàn trong hỏa hoạn, hãng bảo hiểm của bạn sẽ không trả nhiều hơn $ 1. 2 triệu đồng (1 triệu đô la 1. 2) để thay thế tòa nhà. Tương tự như vậy, nếu toàn bộ tài sản cá nhân của bạn tại Cơ sở # 1 bị phá hủy, thì công ty bảo hiểm của bạn sẽ phải trả chi phí để thay thế nó là $ 600,000 ($ 500, 000 lần 1. 2).
Nhược điểm
Mệnh đề khoản ký quỹ được thiết kế để mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm, không phải là người mua bảo hiểm. Khi mệnh đề khoản lợi nhuận được bao gồm trong chính sách bất động sản, số tiền phải trả cho một khoản lỗ có thể thấp hơn đáng kể so với giới hạn chăn.
Mệnh đề margin sẽ có tác động nhiều nhất khi:
- Tài sản của bạn sẽ duy trì một khoản lỗ lớn.
- Tài sản bị thiệt hại đã tăng giá trị kể từ khi chính sách của bạn bắt đầu.
- Bạn chưa báo cáo giá trị gia tăng cho công ty bảo hiểm.
Ví dụ: giả sử bạn sở hữu hai tòa nhà ở các vị trí riêng biệt. Tất cả tài sản của bạn tại cả hai địa điểm đều được bảo hiểm dưới $ 4. Giới hạn chăn 5 triệu. Tài sản của bạn phải chịu một khoản ký quỹ là 115%. Trước khi chính sách của bạn bắt đầu, bạn đã gửi một bản tuyên bố cho công ty bảo hiểm cho thấy rằng giá trị của mỗi tòa nhà là $ 1. 5 triệu. Bản tuyên bố cho thấy giá trị của tài sản cá nhân của bạn tại mỗi địa điểm là 750.000 USD.
Lửa xảy ra tại một trong những vị trí của bạn, làm hư hỏng nghiêm trọng tòa nhà và nội dung của nó. Thiệt hại là $ 1. 8 triệu cho tòa nhà của bạn và 900.000 USD cho tài sản cá nhân của bạn. Tổng số thiệt hại là $ 2. 7 triệu, ít hơn đáng kể so với giới hạn chăn của bạn.Mặc dù vậy, hãng bảo hiểm của bạn sẽ chỉ phải trả 1 đô la. 75 triệu cho thiệt hại cho tòa nhà của bạn ($ 5 triệu lần 1. 15) và $ 862, 500 cho tài sản cá nhân của bạn ($ 750, 000 lần 1. 15). Bạn sẽ phải tự chịu trách nhiệm về phần còn lại. Khoản mất túi của bạn là $ 50, 000 cho thiệt hại về tòa nhà của bạn và $ 37,500 đối với thiệt hại đối với tài sản cá nhân của bạn.
Bảo hiểm và các khoản khấu trừ
Để đơn giản, các tính toán nêu trên đã bỏ qua khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Những điều này không ảnh hưởng đến việc tính toán tổn thất tối đa phải trả. Tuy nhiên, hãng bảo hiểm của bạn sẽ giảm bất kỳ khoản thanh toán thua lỗ nào bằng số tiền khấu trừ của bạn. Nếu chính sách của bạn bao gồm khoản bảo hiểm đồng bảo hiểm, hãng bảo hiểm của bạn sẽ giảm khoản thanh toán tổn thất nếu tài sản hư hỏng được bảo hiểm.
Suy nghĩ về uống rượu và lái xe sẽ ảnh hưởng đến bảo hiểm xe của tôi như thế nào?
Một niềm tin uống rượu và lái xe sẽ có một tác động lớn đến bảo hiểm xe của bạn. Tìm hiểu tất cả về những ảnh hưởng có thể thấy trong chính sách bảo hiểm xe của bạn.
Tài sản niêm yết ảnh hưởng như thế nào đến thuế doanh nghiệp tại nhà?
Mô tả tài sản được liệt kê, loại tài sản nào được liệt kê và các hạn chế về khấu hao và khấu trừ tài sản được liệt kê cho thuế kinh doanh.
Rủi ro như thế nào Giá ảnh hưởng đến khoản vay của bạn
ĐịNh giá dựa trên rủi ro là cách cho đặt giá theo rủi ro. Nếu người vay mạo hiểm, việc định giá dựa trên rủi ro sẽ khiến người đi vay phải trả nhiều hơn.