Rủi ro như thế nào Giá ảnh hưởng đến khoản vay của bạn

Định giá dựa trên rủi ro là cách cho các nhà cho vay đặt giá theo rủi ro. Nếu người vay mạo hiểm, việc định giá dựa trên rủi ro sẽ khiến người đi vay phải trả nhiều hơn (thường dưới hình thức lãi suất cao hơn). Tìm hiểu thêm về hình thức giá này, bao gồm ưu và khuyết điểm, với tổng quan sau đây.

Những người vay rủi ro giá phải trả

Mức giá cao hay thấp là chính xác? Đối với hầu hết các khoản vay, bạn phải trả lãi suất cho vay lại để có thể vay tiền.

Với mức phí dựa trên rủi ro, bạn phải trả lãi nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào rủi ro của bạn (hoặc ý kiến ​​của người cho vay về rủi ro của bạn). Nếu bạn là một cá cược an toàn và người cho vay tất cả đều chắc chắn bạn sẽ trả nợ, bạn sẽ đủ điều kiện để có được những sản phẩm tốt nhất và giảm lãi suất.

Tuy nhiên, nếu bạn đã có một số cờ đỏ tài chính trong vòng bảy đến 10 năm qua, chẳng hạn như thanh toán trễ, tịch thu tài sản, phá sản, tính cước phí, v.v …, bạn sẽ không nhận được mức lãi suất tốt nhất. Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt, nhưng thu nhập của bạn là biên, bạn cũng có thể được coi là rủi ro.

Các yếu tố định giá dựa trên rủi ro

Các nhà cho vay nhìn vào một số yếu tố khi đánh giá rủi ro. Tín dụng của bạn là một phần quan trọng của bất kỳ quyết định giá dựa trên rủi ro nào. Tuy nhiên, các nhà cho vay có thể xem nhiều hơn nữa - tỷ lệ cho vay / giá trị, tỉ lệ nợ / thu nhập và các yếu tố khác không liên quan đến điểm vay và điểm tín dụng của bạn.

Chẳng hạn, khoảng thời gian bạn làm việc tại công việc của bạn có thể làm cho bạn xuất hiện nhiều hơn hoặc ít rủi ro hơn.

Một số nhà cho vay cũng muốn biết bạn sống ở nhà bao lâu. Trong một số trường hợp, cá nhân đã sống tại nơi cư trú của họ dưới ba năm hoặc có lịch sử quay trở lại từ nhà này sang nhà khác, cũng có thể được xem là có nguy cơ. Sự ổn định về việc làm và chỗ ở khiến cho người đi vay ít rủi ro hơn.

Hội chợ định giá dựa trên rủi ro là gì?

Mức giá dựa trên rủi ro bị một số người chỉ trích là một hành vi ăn cắp. Thay vì từ chối tín dụng cho những người không đủ tiêu chuẩn và không nên vay, các nhà cho vay chỉ có thể tính giá cao. Người vay không tinh vi không biết rằng họ có tín dụng xấu, và họ không biết họ phải trả chi phí gì.

Mặt khác, việc định giá dựa trên rủi ro tạo cho mọi người cơ hội mà họ không có. Thay vì bị từ chối, họ được nói rằng "bạn có thể mượn, nhưng nó sẽ làm bạn tốn kém." Nếu mọi người đều biết cách hoạt động của hệ thống, có vẻ như công bằng. Các nhà quản lý muốn chắc chắn rằng người vay hiểu khi họ phải trả nhiều hơn theo giá cả dựa trên rủi ro, vì vậy bây giờ họ yêu cầu người cho vay thông báo cho người đi vay trả giá cao hơn.

Ví dụ về giá dựa trên rủi ro

Xem xét trường hợp bạn muốn mua nhà. Trung tâm Thông tin Công dân Liên bang cung cấp một ví dụ trong ấn bản "Điểm tín dụng của bạn." Những người vay với tín dụng xấu trả 3% mỗi năm (về APR) về khoản vay của họ so với người vay có tín dụng tốt, dẫn đến thanh toán hàng tháng cao hơn và chi phí lãi suất lớn hơn suốt đời.Lãi suất liên tục thay đổi, nhưng bạn có thể cập nhật con số tại MyFico. com.

Để xem khoản vay của bạn có thể bị ảnh hưởng như thế nào, hãy tìm hiểu mức lãi suất của bạn sẽ thay đổi như thế nào với điểm tín dụng khác nhau.

Sau đó, sử dụng máy tính khấu hao khoản vay để xem chi phí thanh toán hàng tháng và chi phí lãi suất của bạn sẽ thay đổi như thế nào. Bây giờ bạn có thể đặt một mức giá tín dụng tốt.