Thu hồi tự nguyện: Giảm chi phí, Ít Chaos

Nó có thể xảy ra với bất cứ ai. Có lẽ bạn bị mất việc, hoặc các khoản chi tiêu lớn đã làm bạn ngạc nhiên. Ngay khi bạn nhận ra rằng thanh toán bằng xe hơi của bạn quá cao, đã đến lúc phải làm một cái gì đó.

Việc đưa xe của bạn cho người cho vay, còn được gọi là thu hồi tự nguyện, có thể là một lựa chọn. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu quy trình hoạt động như thế nào trước khi bạn bỏ khoá.

Tái bút tự nguyện là gì?

Khi bạn nhận được khoản vay tự động, chiếc xe bạn mua sẽ đảm bảo khoản vay.

Nói cách khác, người cho vay của bạn có thể lấy (hoặc "lấy lại") chiếc xe và bán nó nếu bạn ngừng thanh toán. Doanh số bán hàng trả tiền vay của bạn và bạn có thể ngừng thanh toán, nhưng khoản vay có thể không được thanh toán hoàn toàn (có nghĩa là bạn vẫn còn nợ tiền).

Quá trình này là tự nguyện vì bạn yêu cầu và sắp xếp mọi thứ thay vì chờ đợi cho người cho vay đến và lấy xe.

Tại sao lại tự nguyện?

Trong một vụ thu hồi tiêu chuẩn, các chủ nợ gửi một đại lý thu hồi để thu thập chiếc xe - và bạn không bao giờ biết khi nào điều đó xảy ra. Đại lý có thể lấy xe từ nhà, công việc của bạn hoặc ở bất cứ nơi nào bạn để nó đậu (nhân viên lấy lại có thể theo bạn, hoặc họ có thể sử dụng GPS để định vị chiếc xe). Nếu bạn không sẵn sàng để bàn giao chiếc xe của mình, đây có thể là sự kiện gây lo lắng và gây bất tiện: nếu họ đi xe của bạn khi bạn ở xa nhà và bạn cần phải đón con?

Có một chiếc xe được lấy lại cũng có thể tốn kém.

Với việc lấy lại tự nguyện, bạn sẽ loại bỏ được sự hỗn loạn và chi phí đối phó với người repo. Bạn chỉ cần thông báo cho người cho vay của bạn rằng bạn sẽ không thực hiện thanh toán tiếp tục, và rằng bạn muốn đầu hàng xe của bạn. Bạn đặt thời gian và địa điểm, bạn mang xe (cũng như đi xe về nhà), và bạn xoay chìa khóa.

Giữ chi phí thấp là một điều tốt - mọi thứ không chỉ kết thúc khi chiếc xe đã biến mất. Bạn vẫn sẽ phải trả bất kỳ khoản dư nợ thiếu hụt nào, bao gồm số dư nợ chưa thanh toán (sau khi thu được tiền bán được áp dụng), chi phí thu lại xe, phí cất giữ và chuẩn bị, và nhiều hơn nữa.

Một tác động kéo dài khác của việc thu hồi - dù là tự nguyện hay không - là thiệt hại cho tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đầu hàng tự nguyện có thể có khả năng làm hại ít hơn.

Sẽ Thu hồi Làm Tín dụng của Bạn?

Tín dụng của bạn sẽ bị bất cứ lúc nào bạn không trả nợ. Điểm tín dụng cố gắng xác định liệu bạn có ngừng thực hiện thanh toán hay không và họ dựa vào dự đoán chủ yếu dựa vào việc bạn đã làm như vậy trong quá khứ hay không. Nhưng không có gì là vĩnh viễn: mặc định thường rơi vào các báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm, và điểm số của bạn sẽ bắt đầu cải thiện trong vòng vài năm sau khi thu hồi.Bạn thậm chí có thể xây dựng lại tín dụng của bạn sau khi lấy lại bằng cách nhận được khoản vay mới và trả tiền cho họ trong những năm tiếp theo.

Việc thu hồi tự nguyện về cơ bản giống như một điều kiện không tự nguyện: một khoản nợ không trả được. Một trong hai sẽ kéo điểm tín dụng của bạn. Nhưng có một sự khác biệt nhẹ : đầu tư tự nguyện có khác biệt trong báo cáo tín dụng của bạn, và điều đó có thể quan trọng đối với ai đó (một nhân viên cho vay tại một hiệp hội tín dụng nhỏ), những người đọc qua báo cáo của bạn một cách thủ công.

Mặt khác, các mô hình chấm điểm trên máy vi tính có thể sẽ không coi những người đầu hàng tự nguyện khác nhau nhiều.

Nếu ai nói với bạn rằng việc thu hồi tự nguyện sẽ không làm tổn thương tín dụng của bạn, hãy đánh giá những thành kiến ​​mà người đó có. Liệu họ có lợi về mặt tài chính (ví dụ như bán cho bạn một sản phẩm hoặc dịch vụ) nếu bạn quyết định đưa xe của bạn trở lại? Nếu có, hãy nhờ tư vấn ở nơi khác. Giao tiếp là chìa khóa

Bạn nên liên lạc với người cho vay khi bạn gặp sự cố với thanh toán. Làm như vậy sẽ mở ra cánh cửa cho các lựa chọn thay thế (và thu hồi tự nguyện chỉ là một sự lựa chọn). Nếu bạn chủ động, bạn có thể thấy rằng người cho vay của bạn sẵn sàng làm việc với bạn - họ sẽ kiếm được nhiều tiền nếu bạn giữ xe, thậm chí nếu họ phải sửa đổi khoản vay bằng cách hạ thấp khoản thanh toán hoặc lãi suất. Thậm chí vẫn còn,

bạn có thể có lợi nhiều hơn bằng cách cho xe trở lại. Nếu bạn chỉ dừng việc thanh toán, người cho vay sẽ cho rằng bạn dự định giữ xe miễn là họ cho phép bạn. Họ sẽ gửi một người repo (và Luật của Murphy nói rằng anh ta sẽ đến vào thời điểm tồi tệ nhất có thể), và bạn sẽ bị mắc kẹt với tất cả các chi phí. Ngay cả khi việc thu hồi là lựa chọn duy nhất của bạn, tốt hơn là giao tiếp.

Còn công ty đề nghị thương lượng với người cho vay của bạn thì sao? Hãy cẩn thận. Lựa chọn tốt nhất của bạn là làm việc trực tiếp với người cho vay; các trang phục của bên thứ ba hứa hẹn cải thiện khoản vay đôi khi có thể khiến mọi thứ tồi tệ hơn.

Bán xe hơi?

Khi người cho vay của bạn bán một chiếc xe bị thu hồi, nó sẽ không bán với giá tốt nhất có thể. Các nhà cho vay bắt buộc phải có mức

giá trị hoặc "hợp lý về mặt thương mại", nhưng có thể ít hơn bạn sẽ kiếm được nếu bạn tự bán xe cho mình. Thách thức là người cho vay của bạn có thế chấp trên xe, do đó bạn không thể chuyển nhượng quyền sở hữu cho người mua cho đến khi bạn nhận được khoản thanh toán. Để bán xe cho mình, trước tiên bạn phải trả hết khoản vay. Tất nhiên, nếu bạn có loại tiền như vậy bạn có thể chỉ cần tiếp tục thực hiện thanh toán, nhưng nó có thể là một lựa chọn nếu bạn có tiền mặt và chỉ muốn thoát khỏi khoản vay.

Giữ xe?

Khi phải đối mặt với việc thu hồi, có một số cách ra ngoài. Bạn có thể giữ xe của bạn (hoặc lấy lại) nếu bạn mua lại chiếc xe hoặc khôi phục lại khoản vay, và bạn có thể ngăn ngừa việc lấy lại bằng cách nộp đơn xin phá sản và được bảo vệ trong thời gian lưu trú tự động.