Sử dụng khoản tiền hưu bổng để giãn các khoản thanh toán IRA

IRA là Tài khoản Đủ tiêu chuẩn với Phân phối Tối thiểu bắt buộc

Nhiều người ở Mỹ có IRA cũng có thể được gọi là tài khoản đủ điều kiện. Các tài khoản đủ điều kiện được chính phủ công nhận là phương tiện nghỉ hưu và cho phép bạn trì hoãn nộp thuế đối với số tiền trong tài khoản cho đến cuối năm 70 ½. Vào thời điểm đó, chính phủ yêu quý của chúng tôi sẽ bắt bạn trên vai nhắc nhở bạn rằng đã đến lúc phải bắt đầu đóng thuế cho khoản tiền đó, cho dù bạn có thích hay không.

Việc phân phối IRA bắt buộc này được gọi là phân bổ tối thiểu bắt buộc của bạn và thường được gọi là RMD của bạn. Ngoài ra còn có một chiến lược được IRS chấp thuận mà bạn nên biết đến gọi là "Kéo dài IRA" của bạn, hoặc chiến lược "IRA căng".

Bạn có thể tiếp tục RMD cho người thụ hưởng của bạn

Có rất nhiều người may mắn chỉ phải lấy RMDs từ IRA của họ làm thu nhập khi nghỉ hưu. Kế hoạch thường là để lại di sản, và chuyển các tài sản IRA còn lại cho người thừa kế và người hưởng lợi được liệt kê. Kéo dài IRA của bạn chỉ đơn giản là có những người thụ hưởng của bạn tiếp tục lấy RMDs của bạn sau khi bạn đã qua đời. Đó là một cách hiệu quả và hợp pháp để giảm thiểu thuế cũng như để lại một di sản lâu dài cho người thân. Bạn không cần sở hữu một năm để thực hiện một chiến lược "IRA căng", nhưng niên kim cố định cho vay tốt vì bảo vệ chính của họ và đảm bảo hợp đồng.

Trong trường hợp này nghiên cứu, người cha có một khoản tiền lớn trong IRA truyền thống của mình, và vợ của ông được liệt kê như là người hưởng lợi đầu tiên của IRA của mình. Người hưởng lợi thứ hai (thứ hai) là con trai duy nhất của ông, và người thụ hưởng thứ ba (thứ ba) là cháu nội mới.

Đây là cách mà chiến lược "Stretch IRA" hoạt động:

Người cha chuyển sang 70 ½ và bắt đầu bắt buộc bắt buộc phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA của mình, với số tiền hàng năm yêu cầu chủ yếu dựa vào tuổi thọ của người đó.

Sau 10 năm uống rượu, người cha qua đời.

Bởi vì vợ của anh ta được liệt vào danh sách người thụ hưởng chính, nên chị ấy bắt đầu nhận được các khoản thu nhập từ IRA của chồng, nhưng số tiền RMD mới được tính lại bây giờ dựa trên tuổi thọ của chị.

• Người vợ lấy tiền RMDs trong 10 năm, và rồi cô qua đời.
• Bởi vì con trai duy nhất của họ được liệt kê là người hưởng lợi thứ cấp (thứ yếu), sau đó ông bắt đầu lấy RMD từ IRA của cha mình, với số tiền hàng năm dựa trên tuổi thọ (không phải của bố hoặc mẹ của ông).
• Con trai mất RMDs, dựa trên tuổi thọ, từ IRA của cha mình, và sau đó con trai qua đời sau 10 năm
• Bởi vì cháu nội được liệt kê là người thụ hưởng thứ ba (thứ ba), sau đó ông bắt đầu dùng RMDs từ IRA của ông nội tôi, với yêu cầu hàng năm dựa trên tuổi thọ của chính nó.
• Vì vậy, đó là cách Stretch IRA làm việc để cung cấp thu nhập cho nhiều thành viên trong gia đình trong các thế hệ kế tiếp.
• Ở đó cũng có một chiến lược IRA siêu căng
• Nếu người cha làm cháu nội là người thụ hưởng chính; điều này được gọi là "Super Stretch" IRA vì sự khác biệt tuổi giữa ông nội và cháu nội.

Có rất nhiều cách để kéo IRA, do đó quyết định bạn sẽ liệt kê ai là người thụ hưởng cho IRA của bạn, và chọn ai là những người nhận đầu tiên, ngẫu nhiên hay cấp ba sẽ có ý tưởng tốt.

Một lần nữa, hãy nhớ rằng bạn cần phải hiểu rằng bạn không cần phải có một năm để thực hiện chiến lược "Stretch IRA", nhưng các khoản chi phí cố định phù hợp với chiến lược IRA căng thẳng vì sự bảo vệ chủ yếu và bảo đảm theo hợp đồng của họ. Cũng có một vài chiến lược niên kim khác phát triển xung quanh RMDs. Ít nhất, bạn nên biết đến chiến lược IRA Stretch. Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn, và đây là lần đầu tiên bạn nghe nói đến chiến lược hoặc hiểu nó hoạt động như thế nào thì có thể là thời gian để tìm một cố vấn mới.