Bán các khoản phải thu cho một nhân tố

Bán tài khoản phải trả cho một nhân tố để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Nếu bạn cần tiền cho công việc kinh doanh của mình, nhưng bạn không muốn hoặc không thể có được một khoản vay thông thường, hãy xem xét các khoản phải thu tài chính (còn gọi là factoring) như là một nguồn tài chính kinh doanh thay thế.

Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán nghĩa là ai đó sẽ mua tài khoản của bạn phải thu và họ sẽ thu tiền. Bạn cũng có thể bán hóa đơn trực tiếp cho nhân tố.

Người mua rõ ràng là không thể cung cấp cho bạn đầy đủ giá trị trên khoản phải thu của bạn, bởi vì họ không biết liệu họ sẽ có thể thu thập và bởi vì nó sẽ mất rất nhiều thời gian và tiền bạc để họ kiểm tra tín dụng cho tất cả khách hàng của bạn và để chạy quy trình thu thập. Công ty bao thanh toán sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị báo cáo về khoản phải thu của khách hàng, để họ có thể xem khách hàng của bạn nợ bạn bao nhiêu tiền.

Tôi có thể mong đợi gì để được thanh toán? Bao lâu để Nhận tiền của tôi?

Các công ty bao thanh toán phải trả dựa trên (1) khoảng thời gian các khoản phải thu đã được thanh toán, (2), số lượng khoản phải thu và (3) xếp hạng tín dụng của khách hàng của bạn.

Yếu tố này sẽ xem xét khoản phải thu của bạn và cho bạn một khoản tiền ban đầu, có thể không quá 80 phần trăm trên tổng số, trong vòng vài ngày. Sau đó, họ sẽ thu một khoản phí cho các bộ sưu tập thực tế từ 2% đến 6%, tùy thuộc vào khoản thu phải thu khó khăn như thế nào.

Với khoản chiết khấu ban đầu khi mua khoản phải thu và phí, có thể bạn sẽ không nhận được quá 40 phần trăm các khoản phải thu của bạn. Đó chỉ là một ước tính; chi phí của bạn có thể khác nhau.

Là hợp pháp pháp lý?

Bao thanh toán là một ngành công nghiệp trị giá $ 150 tỷ đô la, và nó đã được khoảng một thời gian dài.

Các công ty bao thanh toán là những doanh nghiệp hợp pháp. Họ kiếm tiền bằng cách biết giá trị của khoản phải thu và thu được lợi nhuận từ chúng. Tổ chức Bao thanh toán quốc tế, tổ chức ngành bao thanh toán, có một "yếu tố tìm kiếm" bạn có thể sử dụng để tìm ra một nhân tố. SCORE cho thấy việc bao thanh toán như một nguồn tiền mặt nhanh chóng.

Điều gì về khách hàng của tôi?

Công ty bao thanh toán muốn đối xử tốt với khách hàng của bạn, vì ba lý do:

1. Công ty bao thanh toán muốn nhận khoản thanh toán.
2. Công ty bao thanh toán không muốn hủy hoại mối quan hệ của bạn với khách hàng vì họ muốn công ty của bạn tiếp tục dựa vào họ trong tương lai.
3. Công ty bao thanh toán phải tuân theo luật về bộ sưu tập giống như các công ty khác.

Tôi có thể sử dụng một yếu tố trên cơ sở tiếp tục?

Nhiều công ty bao thanh toán trở thành bên thuê thực tế cho các khoản phải thu. Nghĩa là, bạn có thể tiếp tục chuyển các khoản phải thu của bạn sang các yếu tố để bạn không phải mất thời gian và tiền bạc để thu thập.Nếu bạn có khách hàng cá nhân hoặc khách hàng, bạn có thể muốn thu thập cá nhân, nhưng nếu khách hàng của bạn là doanh nghiệp khác, bạn có thể quyết định rằng bao thanh toán có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và rắc rối.

Làm thế nào để Chọn Một Nhân tố?

Thực hiện tìm kiếm trên Internet để tìm danh sách các nhân tố làm việc trong tiểu bang của bạn.

Sau đó chọn một vài cuộc phỏng vấn. Một số điểm chính cần tìm kiếm khi lựa chọn một yếu tố:

• Họ có kinh nghiệm bao gồm việc phân tích bao thanh toán như thế nào? Bao lâu họ đã được trong kinh doanh?
• Ai sẽ thực sự đang thực hiện liên hệ với khách hàng của tôi ? Thái độ của người này là gì? Anh ấy / cô ấy thân thiện? Lịch thiệp? Hãy chắc chắn rằng yếu tố sẽ không hủy hoại thiện chí của bạn với khách hàng của bạn.
• Nhân tố liên hệ với khách hàng như thế nào ? Nếu có thể, hãy xem lại các chữ viết và chữ cái điện thoại mà họ sử dụng, để đánh giá tính chuyên nghiệp và lịch sự của họ.
• Các yếu tố có tham khảo các tài khoản cho bộ sưu tập không? Tiêu chuẩn nào họ sử dụng để làm việc này? Họ có thông báo cho bạn rằng họ đang chuyển một tài khoản cho bộ sưu tập? Nếu bạn có một khách hàng tiếp tục không thanh toán hóa đơn, bạn cần phải biết điều này. Công ty bao thanh toán nên liên lạc với bạn về những tương tác của họ với khách hàng.

Bao thanh toán có thể cung cấp cho bạn các khoản tiền nhanh hơn khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng nó đắt hơn. Nếu bạn cần tiền mặt, đó là một cách để có được một số khá nhanh chóng.

Trở lại 5 Cách Tài Trợ Kinh Doanh Trong Thời Báo Tài Chính Khó Khăn

Trở lại Nhận Tiền: Thiết lập Bộ sưu tập của Bạn